兩個公屋L, 究竟點結婚? #1445

你好,諗sir,偶然係書局買左你本書,讀左一半啟發左我唔小,謝謝,由於每個人既情況都唔同,我想請教你一些我的問題

 

本人29歲,月入平均4萬,有75萬玩金無投資,幾年前買下買下既股票玩值25萬(蝕左一半),我每月可儲2.5萬至3萬。

女友27歲,月入1.4萬,應該儲到5千,女友最近想搬出黎住,因為我同佢屋企其實都係勉強住到,唔太方便 ,我又好想等到樓價跌先買,現在買好像很不值,睇完你既書 ,覺得自住都可以買一些小單位 。

 

究竟我依家應唔應該上車? 如果可以,我想買返深水埗,大角咀,長沙灣, 因我上班時間12小時(她上班也10~12小時),想住近d 返工。

 

定係買元朗,東涌,屯門?(遠d 但平d ,有升值能力),如果買樓我唔夠首期,建議將我的股票放晒嗎?(放左幾年都沒起息)

定係等機會? 如果唔買樓,我的現金可如何投資?

 

眼見通漲日增,錢放在銀行都是蝕緊,玩股票又蝕,不敢再沾手。睇過一d 書介紹買reits,但都不太明白,望諗sir 可指點迷津。

 

希望得到你的回覆,感激萬份,謝謝。

 

兩個同父母住公屋 又唔夠住的人

 

ANSWER:

首先,筆者用作起題的”L”字母係”Leader”咁解,沒有不敬意思。讀者29歲仔搵4萬都算叻仔,其文筆亦與提案人工資較高一事相符。明白有人話:「叻唔叻唔可以用人工決定!」此點當然同意,有些人對世間錢財事不愛理,不作比,躲在一角為社會貢獻而不求名利,筆者樂見社會多此類人。可惜眼見是95%既人都愛利名而終人奔波,而工作者得到幾錢就是社會對其最客觀之認同,所以用過去數年的平均收入水平去量化一個人有幾「叻仔」? 屬無方法之中既可接受方法。用數年之平均主因是作奸犯科者,呃得一時而難呃幾年。壞事一做大而無法理依據,自有人眼紅而將其踢爆。故長為鉅富者,必有其德能。你話佢一是你看不穿,二係咩你自己諗。

 

一些基本觀念想提出:「分清想要同需要。」女友係想搬出黎住,但兩位未建立家庭而儲蓄不多,係咪有需要負擔一層樓呢? 加上雙方父母都住公屋,應該無父幹。此情下先檢視讀者手上籌碼:

  1. 75萬現金+ 蝕淨25萬的股票
  2. 較高工資在4萬
  3. 未有樓,有九成上會呢張皇牌
  4. 父母有公屋,如交出可考慮錄置居或免地價買居
  5.  如果讀者有兄弟姊妹,其實第日會幫到佢

 

定立目標:

利用買樓去增加資產金額而按月還按揭,利用長時間去為自己搞掂樓一間。

打好份工令工資再高點,他人用父母名交出公屋轉居屋,自己擔保父母住公屋。他日父母離世,如自己撈搞唔掂做居屋自己住私樓租比人,衰到極起碼兩層樓揸手只消供滿退休唔使太憂。如撈得掂咁將居屋當迷你倉用,或予兄弟自住,從而又可利用兄弟的名額為自己低稅再買第三間樓。

 

讀者個人借貸力為40000/10000*50%*2.59 = 5.2百萬。在九成可上會下其實可負擔400-450萬的樓。不過筆者看法是讀者就算而家買都要租出去,請勿在婚前就買樓自住增加居住成本,尤其考慮到讀者買樓後便「一闊三大」,擔心顧得買傢俱就唔夠錢擺酒,所以咪係後生「開大個頭」。有些同學如夫婦工資皆高的,計過後或可提早搬出黎住,但讀者情況應不可。

 

至於買邊? 佢提過一些有升值的區份,其實都唔係好。這些要在買樓001堂再講解,數據化理順方法。至於讀者趁後生輸下股票係好事,可防止日後大輸。緊記打工升職,容易過做股神賺錢。當然唔貪心係股票市場賺些少,在學好策略後是可取的,但不要胡塗相信免費資訊。香港人一向以冷漠見稱,為何一些人突然熱心向你介紹投資呢?

 

若投資比作醫病,你寧願睇個免費但拖你成世症既醫生,定係比些少錢一次過搵好個病呢? 就好似筆者自己,時常搬書,但搬屋就唔可以自己做梗要比錢搵人黎。一些免費或低收費的搬屋公司,很多時都引賊入屋的。








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