(節錄) 家庭：我、先生、兩歲小孩、工人姐姐
住：自置居所，九龍灣得寶花園，一房282實呎，買時310萬，現網上估價有413萬，按揭尚欠260萬，每月月供大約$11000內，先生單人名
…
二手本來想買屯門錦華花園兩房，約460萬左右，但如果以我個人名就會過唔到壓測，若加先生做擔保人，喺新辣招下就要比多一成首期。
到最新全城匯開賣，見到有600萬樓下兩房，加上發展商個備用一按，我地可以兩成首期就可以上到會，就入票抽，當然係抽唔到啦，得嗰幾個平單位！
到現在輪到晉海開賣，好似好多個單位都做到600萬兩房，我地又心思思。不過下決定之前都好矛盾，所以想請教諗sir既意見：
1）買新樓兩房，搵先生做擔保人.
2）我單人名3成首期買錦華，唔洗先生做擔保，平平地兩房，可以即住.
3）買新樓一房放租，反正而家二手都係差唔多價
4）一動不如一靜，專心等宿舍
5）假如我今次真係買咗新樓用先生做擔保人，到佢賣咗得寶而再買，借貸力係咪要先減新樓嗰部分先（即使新樓係我單名買）？
百幾萬現金之中，係我賣出我之前係長沙灣的單棟樓的利潤，所以我地d現金好難儲到，對於我呢個窮人換樓，我正處於迷失之中(節錄-完)
ANSWER:
本文是昨天文章的續集，解構公務員家庭，手上現金有170萬。究竟抽唔中全城匯而家再抽晉海好唔好? 亦有買二手樓或等宿舍之選項。讀者自己冇樓係手，老公單名持有自住樓在九龍灣。
家庭借貸力為74000/10000*50%*2.59 = 9.58百萬，儲蓄能力較低，有錢主要係賣樓而黎。
昨天已用480萬放盤解釋叻的二手業主點去趁勢食發展商水尾，自己再賺。昨天貼文後已收到不少心急讀者，問荃灣究竟好唔好? 荃灣67年開始多人住至今，已分7大區，荃灣正站(綠楊)，荃灣西，熊貓酒店附近、路德圍附近、荃景圍、麗城區、三寶至舊區(即爵悅庭至沙咀道一帶)。而筆者早年看好荃灣之中的荃灣西，由當地荃灣廣場大排車龍，及附近工廠區的沙咀道經常塞車開始。
其他區份都有其特點，好似遠至大廈街，都無話唔好，有佢好處。
同埋最後比480萬盤的業主一個叻，就係筆者知佢幢樓就黎要夾錢整LIFT，可能有些好冒失既買家，睇樓連睇地下立案法圍既公告版都唔做。當然，有錢人冒失無幾萬就唔係問題。
筆者常做是用舊樓租金貼自己再租新樓，此句已解讀者部份問題。另外對已有1-2樓在手者，現金可拎去收息，等市跌是正道。再重申無樓既人而年近成家，細細地都應買住一間樓收租。加上讀者有樓外更有宿舍支援，可抵樓市再升風險。係錢唔多之下，佢有條件食住花生等樓市跌。
或許不少香港人都同讀者一樣，又抽全城匯又抽晉海，即係荃灣又抽將軍澳又抽下。筆者已在免費文章分析過區份而言將軍澳是18區倒數第三，而荃灣排前。買樓選區是一門學問，買之前計好做唔做到按揭又可助免撻訂。買樓係買業權，識自己查冊去搞清楚賣家業權是否清晰亦很重要。最後是了解所簽買賣合約細節，權益。由於一生人買樓幾次的小市民基本是赤裸上陣，未搞清楚除時引致白花多幾十萬常見。
綜合如要買樓，五件事請學好: 選區，按揭，睇樓，查清業權，合約權益
讀者在等市跌期間，可用170萬現金攤分數次，入手債基再疊增。其實投資要賺不在搞好去咩銀行買咩債基，而是怎因應市況去配置多少資金落投資物。市面上很多人免費教你選投資物、又或宣稱佢既投資物是最好，原因是佢要賣佢那種投資物，例如先引你去佢證券公司開戶口然後引你做孖展收貴息。相反筆者的資產配置很少人提，作為取佣者如見到個客有200萬，莫非叫佢攤薄慢慢遂20萬買? 可能你都覺得逐少買好煩，不過投資從不是一件貪方便既事。讀者用債基疊增170萬收12-15%年息，一個月多 了$17K-21K利息，已即幫佢完成「窮人換樓」又不用支出印花稅。就當讀者未有樓，都可儲好錢等於第時先用免稅名額。
至於買海外樓要留意一個點:「施老闆賺大錢主因是幫香港引入雙邊代理制。」即一個經紀代理哂兩邊客，業主同買家都要係同一合約上確定交易銀碼，避免了早年代理買樓時常食價之情況(即業主叫80萬既樓經紀叫你100萬買而佢自己食20萬)。惟現時不少海外樓在港推銷，此等事項是排除在地監局監管之外，客人亦用了單邊代理行事。同學在不習慣或不清楚模式已轉下，買一百幾十萬大陸樓易被人食價，由於買得比市面貴所以一買就做了「負資產」。基於天下無免費午餐原理下，請各位清楚了解各種商業模式才行事。
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