年輕讀者無父蔭、欲解困局需起行 #1425

問諗Sir

諗SIR你好,最近才開始閱讀諗SIR的文章。本人目標是擁有一個單位收租,一個單位自住。

本人背景 27歲,獨子,文職月入20k,現金200k,月支出9k。與祖母同住居屋(未補地價)。因家庭關係,父母都不能為本人作擔保人。

 

有一女友,文職月入10k,但女友破過產,不能向銀行借錢。女友父母年齡大收入亦不高,難以做擔保人。

家人平安紙寫了將來居屋交給本人,現銀行估價約4~4.2mil(已補地價),根據網上賣盤補地價與未補地價相差1mil,因此推斷自住居屋現值3mil。

 

記憶中,承受遺產的物業是無需再繳納遺產稅的。 所以本人希望可以在祖母離世前買一個單位。但以本人能力只能賺買3mil以下的細價樓,現在香港幾乎沒有此價位的單位(或尺數太細,難以出租。)

所以本人曾想說服祖母出售現有居屋,再用本人名義購入一個約3.5mil 的單位(葵涌,荃灣,新界西等地區),按6成,本人收入剛好可以過壓力測試。首期1.4 mil,其他支出估算0.3-0.5 mil。剩下1.3-1.1mil 全數投入基金收息。但不知會否風險過大。

 

本人收入低,女友又破產,借貸力有限。明白買樓難如登天,求諗SIR指點。

 

ANSWER:

本blog不少讀者收入不俗,家境亦好,惟本案讀者不為近同類別。相信讀者父母緣薄,出身公屋,咁既身世無可能識到家境好既公主。相反做女都可以發下snowy白日夢,做仔撈唔掂,為所不欲為。

 

李嘉誠14歲個年老豆就因病辭世(自: 《李嘉誠人生自白書》, ISBN: 9787538864526),所以閣下絕不能把無父蔭當藉口。有時做人就係要黎還債,筆者或許只能在你生命的軌跡上加點潤滑劑。第一個提點是讀者唔可能眼高手低,年輕人有夢想是優點,但絕不能睇見本blog不少師兄師姊一拆二又二變三,而你自己又咁做。因此不可叫祖母賣居屋,因讀者仍需接受政府資助解決住屋問題。由於現時繼承及1%住宅業權,已可令該人買另一住宅時繳付15%重印花稅。雖然有議員提議修例,但記億中未通過法案(此項如有記錯請提點)。故讀者最好在繼承物業前,就自己九成上會買一間樓。到時九成樓佢可能會偷偷地咁學人租出去,而自己住返係居屋。估計政府的富戶審查政策先攪公屋,而未燒到只受地價資助的居屋業主。

 

人生的路途很漫長,只要你肯跑同跑對方向,縱使得唔到第一亦可成為社會中游,為下一代改變出身。筆者至今已撰文1425篇,由於是工作天才寫文,即一寫已近五年,近乎從不間斷。希望用此作「身教」,指出堅持及每天作小改善,是成事的必要。一戰成名或兩集卡通就講完點打倒敵人,只屬卡通片情節。現實的升Level比遊戲中慢,而升level需得朋友同儕認同而升level,絕不因食粒豆就搞掂。

 

女友破產,5年內未獲法庭盼令解除,唔使借。就當解除後,只能去當初無欠款的銀行試下。信用卡好大機會得番,但買樓批得嚴。點都好,讀者身邊無「人頭」可用,這又比不少家庭完整的讀者少條出路。筆者絕不建議讀者花時間研究股票,可以先閱讀些充實心靈或講解成功法則的書藉,從而令自己的處世態度改變,再轉個靚行搵份好工。由於讀者年輕而難遇貴人,所以一切還看自己,而改變自己命運就由待人接物開始。留意,改變命運其實同讀書無咩關係。咁年輕唔好花時間研究什麼買樓財技,雖然筆者講過九成買一間樓是可以,但買樓是結果,做好自己賺到錢是因。絕不應倒果為因,只叫不做日日想買樓。

 

當讀者人工達3-4萬,銀紙又見洗好多,買樓自然不覺是登天。至於辛苦儲黎20萬唔好亂用,親手搵錢而不靠投機炒賣,始終是最穩妥而又令心情覺得舒服,對社會又有貢獻之途徑。筆者好少會叫人睇一些心靈慰藉的書本,其實講黎講去都係個幾十件事,而只消把當中7-8項做妥,保證人生大不同。改變生活模式,改變生活態度,搵個老闆肯出3-4萬請你唔係難事。年青人,是時候起行了。








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