諗sir你好，
本人現年28歲，自幼家貧，自小立志要脫貧，但不善理財，走了很多冤枉路，如買窩輪將22歲前積蓄輸清光，24歲借盡身家給朋友卻追收不回，自此才認真儲蓄投資。
直至上年年中認識諗Sir，發覺相逢恨晚，固希望報讀買樓/收息課程加強投資技巧。
本人現狀如下，
月收入： $80,000
月供樓+生活費支出：$35,000
月儲蓄：$45,000
現金：$400,000
自住樓：現值6m，尚欠銀行4m
對現有職業早已厭倦，因工作內容和個人性格有所不同，但因轉工未能找到相同收入因此繼續下去。
固希望諗sir能給予意見，如何加快財務自由，本人要求不高，只希望被動收入能有$30,000-3,5000，好讓自己可找尋更有意義的工作回饋社會。
希望能給予指引，另感謝抽空看此電郵，祝生意興隆，身體健康。
屋村仔Desmond
ANSWER:
大把人都對自己職業早已厭倦，但凡可以請得人做既位置都有重複性及可被監管，這是可永續的公司之本質。唔想成為「公司+社會」架構之一份子，起步點同意是由財務自由開始，即產出被動收入等於或大過份原本份糧之情況。不過生命從不被錢凌駕，人主動作出勞動可律己及貢獻社會，靠被動收入過日而習慣過「低難度」生活，對自己及整體都無好處。筆者每天撰文絕不為搞出一大批財務自由的人，觀乎大國之崩解，都是官商勾結，富人囤地而無所事事。
讀者人生有個好開始，所謂生涯規劃，最好就是年少清貧，大學買股票輸爆廠、同埋比朋友呃錢。今時的父母有環境，不忍仔女住爛屋及盡早為仔女選對學校加入所謂優越群，這可理解。惟讀者年少已封投資輸錢同被咀騙錢此兩門，對累積財富有幫助。由於讀者現金尚少，不建議佢再買樓。但同意佢成個人生格局都以儲樓為主，主因是佢人工高而銀行願意為讀者提供借貸力，相反生意人或「只擁現金/資產而無收入者」銀行唔願借，佢地買樓難而投資宜他作。讀者未婚前借貸力已達(80000/10000)*50%*2.59 = 1040萬。現時借貸力用了~40%，考慮到再買樓要比15%高稅，佢都係等，及收好息應付下一程。
上者善「等」、下者用「打」
留意坊間大部份人都做節目建議你買乜買物，但絕不提「等」此一選項。因為佢地上節目為求佣金生意，或你買佢老細隻股票既生意。筆者都是貪心生意人，惟以教為主，如閣下真係有需要等，就會叫你先等。等都是一個技巧，更是高階的。觀乎社會上以種花為興趣的人，好等得而實力非凡。
當然，等既期間做乜野都好重要。要知決戰只一天，準備要三年。那讀者怎為自己準備糧草? 可喻錢就係閣下的糧草，而不同投資物就是武器，買唔買就係「打唔打」。現時40萬宜先用一半去試收息，試到真係有方法可以穩定收10-15%一年，那就好似金將軍多左種武器選項咁開心。另外可學習美國的ETF，因為美國有不同ETF代表不同行業或資產，而且分得幾詳細。那讀者觀察每星期不同資產類別之升跌，就能掌握大市。其實讀者現時間樓帳面都賺緊200萬，如自己打一年工努力月儲5萬，兩年之後假設樓價唔跌，讀者已320萬在手。債基疊增後不保本但產出15%年息，月收$40K，已達讀者目標。如用直債，可收10%而保本，惟資金需求高一點，這些都在收息堂再談。當然若兩年後樓價跌，只要讀者份工穩陣，佢贏得可以再盡。故大跌市受修害的從不是有米者，最尾都係窮一群，想脫離要下苦功。
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸
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