債券基金再換馬?

諗Sir 你好

我最近加按套現了100萬出來,實際按息2.4厘,25年期,每月還HK$4436 。套出來的錢已經全數買入您在youtube視頻教學裡推薦的【聯x美元收益基金】,每月收息HK$3890,仍需自己補貼HK$546來供按揭。為何聲稱回報4.x厘的【聯x美元收益基金】每月的收派息都不夠還按息2.4厘的按揭呢?當中是否有問題?

 

另一隻【聯x環球高收益基金】,是否風險大很多?我應否分散投資,將其中一部分資金轉換為環球高收益基金,以增加回報率?

請在百忙中幫忙解惑,謝謝

窮書生

answer:

 

書生加按一百萬而所用按揭為2.4%年息,25年還要每月花去HK$4436,此可用MORTGAGE CALCULATOR計到。而$4436當中有$2000是還利息、$2436是還本金,即是隨時間過去,按揭所欠本金會減少。

 

如此一來,按揭所欠本金會有日全清,而所買下債券基金是沒有年期限制的,雖不至保本但本金波動性不高。

 

至於在上文提及兩種基金,派較低息的現將其1/3資產投放於美國國債,雖現今美國經濟不好但美國能還債是頗肯定的,太不了又印(即美其名擴大資產規模)即有錢還比債權人,而因此令該基金波動較細。

 

較高息的投放多於公司債、更有些垃圾債,風險可以是2008年跌近30%有多。不過現已返回2008年跌前高位有突,同不少股票比較,又是好了一點點,當然你更好留意風險。

 

至於本人不會在網上或堂上推薦任何產品,請緊記。而見你所問表現出對債券基金投資物認識未深,都係先了解、後投資吧! 不要心急強增回報率。

 

用網友sonicli在網上的留言作結:「25年後,你會有一層供滿的樓及100萬依然在手。

而25年間,你的花費是,$546x12x25=$163800.」

 







One Response to 債券基金再換馬?

  1. Anonymous says:

    點解唔按三十年呢?加按左出黎做唔到正現金流,幾年後加息重負多D,咁又加按黎做乜呢?


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