諗sir你好！
3個月前在網絡看見你的文章後，對我這個井底之蛙有莫大的啟示因我是一個不懂理財的人。現己報讀（收息101）DV45課程，號碼：DV4520
本人50歲收入28000太太54歲家庭主婦沒有小孩，物業居屋一間上年供滿530尺570萬未補地價馬鞍山區，股票25萬（-10%）13年買了一份3萬2美金有投資基金嘅萬X保險（到今日只升多了千零蚊，因買這份保險嘅時間經紀比了小小意見其它都是我自己選的），現金4萬除日常開支加每月2千7保險每月可儲蓄8000元
想問點樣可以將現有的資源可以重新分配及增加被動收入為退休作好準備。
希望得到您的指點，不勝感激。
祝生意興隆。
ANSWER:
呢位朋友，有點兩難。若年紀只40歲，幾可肯定叫佢一定賣走居屋，雖未補地價惟套到約350萬幾可肯定，去彌補手上現金嚴重不足此缺點。惟讀者已50歲，再買樓都未必拉到30年還，賣走唯一既樓亦屬大動作要冒險，50歲人先搞咁既野有點遲。先祝福讀者是一公務員希望佢退休有長糧，否則咁既陣勢加上無小孩，退休後靠幾十萬去過，真係唔敢想像。
基於而家月月儲八千至60歲退休先得100萬，夾埋股票120萬，保險亦只填了幾十萬數，依賴120萬退休未叫萬全。係「橫死而掂都係死」之情下，那唯有決定賣樓吧。就當樓處理不善，亦不比佢唔賣而只揸120萬過世既情況差。套得300萬，不妨搬遠些少去大埔翠屏，300餘萬有兩房可入手，老公八成上會首期連雜費望70-80萬攪掂。淨低約280萬，一半做定期，另一半收息。
讀者借貸力有28000*50%*2.59/10000*80% = 2.9MIL，夠買翠屏。超過400萬既樓就不必啦。由於年青無準備、係無小朋友之情況下竟只得25萬係身，筆者估計讀者或有難言之隱，因家庭主婦加上無小孩而儲蓄少，在應對過去1400個CASE較少同時發生。點都好，讀者由大屋搬細屋就梗架啦，唔咁做退休很無保障。
定期可在翠屏上會時申請多餉靈活按揭戶口，放係按揭間銀行，可提供等同於供樓利率既活期存款息口，最多存貸款額之50%。即一半140萬收2%年息，得28000一年。
至於另140萬利用債基再疊增收息，用套餐B或C收12-15%/年之效果。勿心急一下子就做A/B餐的20-25%。始終息高令風險提升，由息少開始為妥善。安排後可產生$14K-17K之月息，夠貼翠屏新供款之9-10K有突，亦對讀者3-5年後再買樓的首期有幫助。惟不論3-5年後有田買Z，債基收息不可放棄。因讀者之理財次序應是(賣樓套錢再買返一間> (債基收息產出現金流) > (買第二間樓)。原因不外乎50歲人絕不應一間樓都唔KEEP賭樓價跌，在未補價居屋不能加按之情下才沽樓套錢，但緊記必要補返一間細樓。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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債基不同的購入方案如利弊比較
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高成數上會出租破解實例解說
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偷雞出租受舉報的徵狀
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買樓收租的裝修及如何控制成本
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買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
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買樓收租各類稅務處理
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套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
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漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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