怎幫屋企剪斷窮根? #1381

 

你好諗sir﹗

小妹翠珊,追看你文章已一年,一直同步檢視自己財富投資組合,誤意為足夠,故仍未作任何行動,故戇居居過了多年。

本人兒時家境非常窮困,記得我六、七歲時,一個鄰居因搬屋故送我家一個玩具電子琴,我父親沒有拿下,事後對我罵﹕邊有噤多錢買電芯俾你玩呀,D電芯好貴㗎﹗隨著年齡及知識增長,檢視了這次傷心經驗讓我學識了什麽是消耗品、什麽是資產。故努力工作儲錢,婚後於09年至12年間買入兩間麗港城兩房單位作收租。下述為我財務詳情,懇求諗sir給予小妹指引。

 

財務詳情﹕

小妹31歲,政府高級文員,人工35000。

丈夫32歲,於私人公司做高級文員,人工27000,有雙糧。

夫婦二人以便宜之租金租住親友之閒置屋(預計其小孩十年後外國完成學業後回港會取回自住),各自雙親則各自居住公屋,沒有名額可用。

育一名六歲子、一名五歲女,兩夫婦仍要供養各自之雙親,故儲畜無幾,只得300K現金。

 

兩層麗港城兩房單位詳情﹕

夫婦各自名下各一層

現每間收租16000(市價唔只)

最近同時做了轉按,各自做五成30年按揭,每層估700萬,利率1.9%,每層月供12800,現欠銀行一共700萬,套現80萬。

因屋苑附近多甲廈、多基建,看好未來升潛力,故不想賣樓。

 

我與丈夫安穩工作了多年,使一家及倆之雙親無懮多年,能如前財爺所說﹕休養生息﹗雖然如此安穩,但明白工字不用頭,亦不想身教地做一個反面教材,以一份打工仔嘅心態教育自己下一代。故想辭職不幹,創一番真正屬於自己、可留給兒女們之事業。

因本人都只是計劃買工廈、地鋪、車位,但卻未知是否足資本或是否切合本人之財務需要,希望諗sir能賜予如寶石般珍貴之指引。

感激諗sir

翠珊上

 

ANSWER:

記億所及,此為本月唯一為未付費同學而作答之個案。讀者撰寫個人情況時有編排、亦透露了個人長大遭遇,很能讓現今父母作借鑒。細時遭遇實在很影響子女往後成長,家長努力改善自己(無論言行及財富水平)等於教好仔女,幫屋企剪斷窮根(如有)。

 

讀者在買樓有個好的經驗,故今次查詢主要問類近的工廈、地鋪、車位為主。惟上述三項投資物都要收取比住宅高的首期才能入手收租,對於讀者30萬現金在手情況很不配合。未計買鋪很需要做生意的經驗,只講最易入手的車位都要60萬先係深井叫有交易,莫講要係九龍買車位了。至於一盤生意,係要發掘左市場需求,行左個revenue-model出黎,先會投入人力或財力去倍大個賺幅佢,最尾成為一盤又請到人又會打稅為社會負責的生意。

 

不少人為左做生意而「辭職做生意」,咁做係唔正確既,除非你同筆者講你做生意係為左掩人耳目,不為賺錢作目的。筆者唔算係一個成功的生意人,不過起碼都創立左盤養得起員工又上繳「睇得下」稅款既公司。特此指出讀者做公務員的特質,剛好同生意人近乎相反。公務員諗樣野出黎,個revenue model縱有負產出都無問題,誠然「殺頭既生意都有人做、而蝕本既生意就無人肯做」,做生意要成功兼要做大,合「理」同有「利」為兩要旨。

 

讀者真係要變,就需將是但一間麗港城的賺幅加快按出。就當讀者找到個點子辭職開始生意,都要自己有錢洗先可定心把生意做好。不少人都是因錢唔夠要開飯要返去打工,將做到一半的生意放棄。為免此果讀者可把其一麗港城加按至七成把20%資金套出,700萬樓的20%即140萬用黎收息。用較穩定的債基去疊增,一年收12%而月可收約14000。有呢筆錢可令人更有空間去發展個人事業。債基疊增可以又試少少細金額開始,例如8月買9月收息,等人逐步驗證後才加大投入注碼。買股票都一樣,大家知筆者少叫人買股,但建議讀者反而要多試,多交託。

 

至於七成樓出租不合規,這是問題。讀者更是夫婦都有樓在手故行唔到一拆二,那唯有再想想有否別的辨法。又或先了解萬一被捉不合規那影響是多大先。

 

明白讀者對一些未試過的法門或抗拒,但「信任」及將「工作交付」,就是一個人可越活越輕鬆的主因。亦絕不要因慳錢而推卻找賢能相助的機會。想講上星期去睇樓的一個經驗,經紀話業主急賣叫價都平,筆者入到屋發現四幅牆明顯是業主自己塗油,上色不平均加上大把油滴哂落腳線,很不專業。間接令筆者覺得業主份人都幾小家,最怕同呢類人講價。問返經紀,知道單位已丟空放賣了一季。計返條數,業主為左慳萬零蚊,搞到間屋核核突突咁租賣都成唔到,你話「小家」到頭來又咪係蝕呢? 而筆者同意個人一些性格很可能在兒時已造成,故為了源頭減廢,各位父母好要注意。

 

另,行動力低者不適宜創業,社會給予你的工資定位就是個人成績表。








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