[諗sir]高薪低儲蓄投資初哥個案 #1366

諗Sir,感謝你的網上分享,拜讀你的文章深感受用。本人27歲,和女友打算置業自住,並積極學習投資,已報讀將開課的DV44,希望你可解答我倆一些疑難,感激!

 

現況:

  本人 女友
月入 60K 45K
月入升幅 12-15% p.a

數年後升職約 40%

通脹比率
每月儲蓄 30K 20K
每月開支

(家用+日常開支)

30K 25K
資產
現金 150K

父母打算加按已供滿之自住樓,父幹有4M

(需每月還款約20K,由我倆承擔,但不損借貸力)

股票 200K

置業計劃:

樓按 約6M東涌私樓,8成按,單名買入
首期連雜費 約1.6M
裝修費 約400K
結婚開支 約350K

投資:

1) 餘下的現金 (4.15M – 1.6M – 400K – 350K = 1.8M) 打算修畢DV44 後,以約1.5M投資債基,希望產生約每月最少15K被動收入,並保留300K流動現金以對沖債基風險。

2) 本人明白我倆尚未用盡借貸力,所以將繼續儲蓄以準備購入第二層樓,或作股票/ETF投資。供樓後如債基表現良好,每月可維持儲蓄約30K(現時水平),並按月入升幅遞增。當然打算繼續報讀諗Sir課程才擬定具體計劃!

所以想請教:

1) 置業計劃是否可取?有哪些改善之處?

2) 如何可產生多一點現金流?

 

感激不盡!

投資初哥上

 

answer:

確實相信讀者係近排睇左筆者BLOG先積極開始投資,人工60K而儲蓄得15萬,少得令人懷疑佢打少左個零。好希望呢個數係讀者自己既錢,而唔係佢同女友夾埋只得15萬現金咁驚嚇。同時亦想起不時有人對筆者文章留言話:「人工十萬、仲有乜X野使煩,使L花時間PLAN咩?」其實人工十幾萬而「仙都唔仙」既人大把,勸閣下咪再花時表明自己是低工資組的持份者。先講筆者唔係歧視低工資既人、而絕對會歧視有手唔做野既人。家庭主婦對社會貢獻不容忽視,她們的貢獻更不是用錢而衝量。

 

一個唔做好儲蓄而直接用老豆錢去投資既計劃註定失敗,就當你30歲贏一次,始終50歲都會因30歲既僥倖而輸突出黎。理財首步為儲蓄,主要培養個人對理財之堅定信念及執行力。若擁資本但沒執行之決心及堅定意志,最尾輸既機會很高。筆者在收息101課上授的心法及方法,好需要同學將做法執行到底才見效。若你收兩個月息又發現股票賺得更多而轉債做股,那筆者的授課將告白費。若你不明買樓是要利用長按揭而貶走債務令自己發達,那很客易在遇上樓市1-2年升市後沽樓套錢。由原本可以上岸變成落水狗。

 

至於年青人只儲了股票連現金共35萬,但開出了裝修費40萬及結婚35萬之預算,可能而家後生都係咁啦,你可以話美國政府做預算都係咁。確實諗sir呢類”old seafood”真係要諗下幾時收皮。另外明白讀者往後人工加幅可用40%計算,有格去先洗未來錢。只好說此違背了理財「儲蓄為先、先苦後甜」這基本要點,喻為樓的基石起不好,他朝有倒塌可能。讀者將在收息課學到很多招數,但如心法攪得唔好,那就會將大好前途、提早退休之機會葬送。

 

原作之事是將老豆間樓只按5成,這亦為他人將呢間樓轉出租去幫補借貸力一事埋伏筆,令父母都有可能及有借貸力每人一樓,大省印花稅。自己按到約200萬出黎,可買樓但絕不要新樓亦絕不要東涌,原因不解,算是先過兩招pre-pay予讀者,信唔信由佢。不妨買入6-10年樓齡的屋苑樓一間先住兩年,作此舉原因一是此齡的樓一般裝修仲可接受,讀者自住應可省下不少裝修費。原因二是睇讀者個款幾可肯定佢婚後第一間樓只會住2-3年又會叫換樓。既然後咁,倒不如買間有些少裝修既樓而咪鬼裝修啦。

 

讀者買樓應可九成上會,亦不應用老豆錢去減低自己成數。原因在讀者日後自己做左老豆就會明,若果佢決定唔生仔,那在生活上確實有多點閒時光,但過程與得著幾可肯定比為人父母的少,這交由佢自己決定。九成上會加雜費,九龍兩房應可90-100萬攪掂。淨低另外100萬,可將其10%即10萬作etf/股票投資,而九成即90萬作債基收息12-15%,月收9000-11000,可作津貼他日讀者租三房換環境之用。

諗SIR收息投資課程


[email protected] J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

第一堂

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢

第二堂

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

第三堂

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

15%息黃金ETF解說

有咩保險可以CUT?

保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃

28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

第一堂

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢

第二堂

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比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

第三堂

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

15%息黃金ETF解說

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保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

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28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

**諗Sir收息101課程 即付即可網上開始第一堂學習**

第一堂:網上修讀2小時,即予收息關鍵及10%收息方案
第二堂真人教授: 2020年12月7日(一) 19:15-21:45
第三堂真人教授:2020年12月8日(二) 19:15-21:45

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $4900(已包上述三堂)

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第二堂真人教授: 2020年12月7日(一) 19:15-21:45
第三堂真人教授:2020年12月8日(二) 19:15-21:45

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $4900(已包上述三堂)

 

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!此班只有真人授課,不設網上睇片

< 課程內容 >

如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢?

香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊
按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

可加入諗SIR討論群

*15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

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如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢?

香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

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可加入諗SIR討論群

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*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機


TEDP60 第一課: 2020-12-12(六) 14:00-16:00
TEDP60 第二課: 2020-12-19(六) 14:00-16:00
上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)


TEDP60 第一課: 2020-12-12(六) 14:00-16:00
TEDP60 第二課: 2020-12-19(六) 14:00-16:00
上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

 

course02_header

 

*買樓003內容請再拉下收看
諗SIR(買樓001)【借貸力應用及買樓流程班 】course code:TELY69
(為配合新政策、買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
第一課:2020年11月3日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月10日(二)19:15-22:00  (下方付款後可網上先睇片)

全兩課費用:$2000元
地點(網上看後仲可上返一次真人買樓001,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室
 

報名安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓001 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 


買樓001 內容:
 
四大範疇: 查冊、按揭、睇樓、選區。加上個案研究
1.查冊及買賣需知:
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套
 
2.按揭:
「我應否買樓?」當然有數得計,但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套
 
3.睇樓
睇樓需知
睇樓步驟,找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗,唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓,打後裝修錢都慳返十萬八萬
 
4.選區
好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係
 
 
個案研究
「九成按揭」物業出租被按證公司發現?/ 物業未向承按銀行申領「出租同意書」後果?
解拆租客「屈租」之圈套

諗SIR(買樓003)【一拆二收租睇市班 】course code: TELY70

(為配合新政策、買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
(*買樓003可單上。不用先修買樓001)

第一課:2020年11月17日(二)19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月24日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)

地  點: (網上看後仲可上返一次真人買樓003,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓003 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

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  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
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買樓003課程重點:

A. 進階按揭及借貸運用

– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋

-零收入都可產出借貸力法門

– 如何將自己間樓加按爆八-九成?

B. 睇市心法

– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。

– 跑贏跑輸屋苑數理化解構

– 中原數市指數走勢預測方法

C. 買樓收租精明作法

– 租約點簽先保障業主?

– 租霸只能用封租解決?

D. 學生宿舍/套房做法

– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%

-點搵適合單位去做套房或學生分租?

-套房收租同一般買樓收租之差異

-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

 



.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

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DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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