目標: 40歲有供滿的一層物業

你好!本人單身今年三十,收入3萬另有兼職收6千,工作尚算穩定。在2008年買入九龍區居屋貨尾兩房單位1.2M, 9成按,分25年還,

 

月供約5000,現約值2.8m 。另有一港島西區單位於2011年1月和朋友合資2.4m買入,在2013年1月以4.0m剛賣出收回有現金約130萬,每月可儲約1.9萬。現在居住問題解決,亦想伺機買多一間投資,想問lumsir在現有資產上如何可以執一執以應付買多間呢,現金泊在那裡好?

 

什麼時候再買? 目標是40歲有供滿的一層物業收租, 居屋mortgage應加快還清, 還是居屋應保持現有mortgage?謝謝!

 

答案

由於方便所以筆者用中英模式同讀者溝通,無論點都好,最緊要係清楚理解讀者情況及提出合適之財務建議。大家亦應借鏡各個案,作為自身情況之考量。看見讀者幫母親在醫療費用的支出,希望大家趁年輕審視一下自己的人壽及醫療保障。過多保險是不需要的! 但最起碼擁有一個長達七十五歲或更久之醫療計劃,更應累積一筆醫療儲備,需知買平藥或貴藥,對病情之發展及病人的痛苦程度有很大差別。全面的理財不限於樓宇買賣,亦要同事兼顧讀者之長短期需要。

 

由於讀者母親患病紀錄可會影響家人日後投保保費,如本身只靠公司醫保或只得幾十萬危疾保障者宜「趁平」加保。至於居屋按揭是不應盡早還清的,因為息低時間錢都係爭住先好,你贖番居屋只係每月還少五千,而利息比少二千,用贖樓金額去作人民幣定存,所得利息仲高過居屋按揭利息支出。何況居屋如未補地價,更不應在市高時補價或賣出,應等市低市再補價為妥善。另外居屋係一大補利,早前更可接受95%按揭,是政府干預下一大與市場背馳之物,質量平庸但抵押性高,麻煩在要搞好地價問題。所以讀者都係留在九龍居屋,再住一下先吧!

 

至於收回1.30mil款項,讀者應善用該筆金錢為自己日後打算。如自認庸才但未有人生伴侶襄助去擴大借貸能力,好應了解多點財務技巧去為收入「開源」。1.30mil之一半可作人幣定存,望有突發事件而出擊買樓,先完成「退休擁有三層樓」當中之第二單位佈局。另外你的目標: 40歲有供滿的一層物業收租與筆者「有錢爭住先」的諗法是違背的,除非認為自己六十歲一定離世。人生頗長,何不利用時間為自己工作,把現金好好投資,到老才慢慢由槓桿市場退出呢? 買賣樓房確實是用了槓桿,但不代表每跌5%你就要被人call-margin,或force-liquidate。

 

1.30mil的另一半,筆者建議讀者好應進取,買入大藍籌或紅籌作投資。在此有幾樣要留意。首先筆者不建議你買入匯豐之類「長擺」,因為股票根本是用作賺價,前文已提及「收息用債券、賺價用股票」。另外要下些少苦工,理解一下股票的基本分析和技術分析。再者運用指標用客觀數據幫自己確實執行某種策略。由於不知讀者是否有股票買賣經驗,看到以上三點更令不少網友頭暈了。惟大家如在工作上收入不會再大大提高、生命中亦未見有貴人相助、只好熟習多一個技能,為自己謀出路。千里之行始於足下。賣樓賺到一百幾十萬固然開心,但人生漫長,有病有哀傷眾事不能預期,唯有帶齊九把刀係身邊。

 










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