不惑之年 儲錢重新出發(答)

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說真的,儲蓄能力十分差勁,相信你不是來信想聽客套話。當然在香港更差的大有人在。但考慮到退休年齡六十歲,而你倆用過住近廿年之時間只儲蓄了三十萬,就當你未來十年儲蓄多近十倍,再加上公司有幾百萬公積金比你只多間樓,你們只能過著很平淡的退休生活,比你之前的生活質素一定大打折扣。當然人有所不幸,但展望將來急起直追是必要的!

 

首先要養成良好儲蓄習慣,更不要再談借入私人貸款(personal loan)了,年息一般要4%以上。如現在是冬季,借入稅貸有可能,息口減為2%。鑑於你們儲蓄能力不強,所以不建議你們新增此類債項。借錢買樓起碼令你唔使比租,不論樓市升升跌跌,相信退休供滿間樓之感覺會比你現在好。以下建議,請認真考慮行動。現情況再過五年,自身難救,到時要問家人或等機緣先有望令夫婦往後生活無憂。

 

你前文提及的方案二,即買新樓而買發展商借二按是可行的,但該二按之利率,有可能高達6%年息。你可以去睇樓及買進樓花,令你不用那麼快上會,即供或多付會有折扣,暫時未能適用。但先付一成首期即六十萬就是必要,無論你買新樓或舊樓都一樣。如現時真的未能提供六十萬現金,可到銀行開始一個零存整付計劃,留意要去細銀行先有,現時大銀行根本唔想做呢樣事項,「零存整付」筆者會試下問何處仲有得做。可先為自己訂下目標每月儲四萬,半年累積多24萬,看年尾新盤有何合意。荃灣年尾有新盤出,元朗亦有,由於你們之前剩下不多,要考慮會在四小龍繼續下去,還是住遠一點或細小一點的房間,為未來生活作準備。

 
如果你倆沒有小朋友,之前唔好彩儲唔到錢,或真係自己「洗多左」而未夠錢交付首期,實屬個人選擇。但如有小朋友要知他的路是漫長的,他更有可能活到2100年,是時間為他提供預備多一點,供按揭當儲錢及開展零存整付計劃都有幫助。對於本案而言,養成良好儲蓄及理財習慣是解難之開端,如本身負擔太多亦需審慎正視,究竟該項洗費會纏繞至幾時。

 

如到荃灣買入舊樓三房,四百萬還有選擇。退休時一無所有,還是起碼有兩間樓房在手,其實只是源於三十來歲時的一個決定。再長氣都要講多次,時間係唔係都咁過,但你懂得如果運用加上多年累積,到後來會有很不同的效果。屋苑資料容後再電郵小女子。

6 Responses to 不惑之年 儲錢重新出發(答)

  1. Philip says:

    Hi Lumyeung兄,

    如果可以, 請email荃灣舊樓三房(四百萬)給我, 萬分感謝!!

    Philip上.

  2. 小女人 says:

    多謝哂Lum sir既意見, 我們一定認真考慮行動. 等你回覆屋苑資料和零存整付計劃, 當然,我們亦會做大下search,然後馬上行動!

  3. 心兒 says:

    Lum sir,可以電郵屋苑資料給我嗎?

    謝諗sir~

  4. 心兒 says:

    可以電郵屋苑資料給我嗎?謝諗sir!


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