諗Sir你好，
好不容易又一年。最近正在整理理財計劃，希望諗Sir可以俾少少意見。
收入
本人(30)：60k，月儲48k
先生(31)：36k , 月儲14k
資產
- 細二房：欠2.8M，月供10.5k – 收租11k
- 三房套：欠4.3M，月供15.5k – 自用
- 債基A：收息101提及，較高息 – 300k (收緊16%)，月收4k
- 債基B：亞洲低風險 – 260k (收緊13%)，月收3k
- 美股ETF：60k – 冇咩眼光，蝕緊
- 股票：30k – 冇咩眼光，蝕緊
- 現金：160k
債基問題
- 記得諗Sir 2013年講過債基A之增長不會多於3年，那是否有需要先換馬？
- 下一步計劃融資加碼債基，短期目標收息25k。投資物分配應如何部署？
- 長遠目標收息50k，投資物分配應如何部署？
樓房問題
- 現借貸力大約用了5成半，應屬理想水平。短期內不打算作出任何變動。但長遠有否優化組合既需要？E.g. 樓房樓齡較舊。應如何處理？
- 最終目標希望搬入Dream House。市值14M，租金35k，純消費需求。如用7.5M做首期定不合諗Sir原則，租住相對抵玩及可行。但說到底，都希望擁有此樓房。自知這需要仔細策劃及需時，大方向應如何部署？
股票及ETF問題
- 對此等投資物不太感興趣。但又恐資產增值速度跑輸大市，應如何部署合適自己既投資方向？
謝謝！祝安。
小女子
ANSWER:
讀者目標: 想擁有14M市值之樓房
現時與先生每月可儲之現金: 62K
按現時儲蓄額累計20年後可儲: 62K*240月 = 14.8M
結論一是讀者如工作順利，恆守儲蓄，退休之時就當乜都唔做亦可退成入住14K樓之目標
修畢收息及買樓課後增加了的儲蓄:
- 細兩房收租: 正現金流: 11K-10.5K = $500/月。按揭還本部份的儲蓄(亦叫遠期兌現儲蓄): 現估計為每月$6500
- 債基A 30萬投入: 產出收入$4000/月可儲起
- 債基B 26萬投入: 產出收入$3000/月可儲起
增加了的儲蓄為每月$14000。若把此等儲蓄計入讀者要儲14M需14M/(62K+14K) = 15.3年。
換言之，筆者在第一階段先助讀者快5年達成目標。
要開展第二階段，讀者必須快速擺脫現有弱點: 現金少。由於錢少，所以點將投資物分配去收息亦不見有意思。
現時讀者可以等多15.3年，或利用<收息論>當中提及過的賺價技巧去加快進度。至於<收息論>提及過之收息行為，讀者已安排得不錯，再精進亦不能大為加快進度。反而應利用ETF做些對沖去鞏固既有收益。
由於要賺價，讀者唔可以對ETF或股票投資無興趣。正如年初五大部份人對返工都無興趣，但又可以點?
當然，若你好似讀者咁起碼行了收息第一步，有14K月入，咁都有些少條件可以任性唔撈。被動收入越多，人就可更任性。
應放哂D股票，筆者由<收息論>講到<錢搵錢>，都叫人想學好賺價投資，由ETF開始。筆者咁講係無佣收既，旨在提出去美國買ETF可遇多種類別之ETF，有商品類、逆向類、外幣掛勾類，行業類，參加買賣可令投資人明白例如:
- 商品與經濟週期、及各主要股市之間關係
- 商品與個別國家興衰關係
- 跌市亦可用叛向ETF賺錢或短線對沖次法
- 各行業與經濟週期的關係
好似上星期Homeblogger教師莫家強指出，通訊業頭認中移動已破位。通訊業特色是充滿現金流之行業，行內龍頭在對比其餘上市公司質素更佳! 如果唔係李生都唔會早年買「橙」。當然筆者唔係推介你買中移動，而係估計大市將進入一個中期行情之中的第二階段。知道筆者提及過的經濟週期，必然知道第二週期是什麼。
故讀者想再行快d，需要學好賺價。賺價者只需少量投入，換取大幅回報。分配之金額屬輸左都唔影響全局面的。上文亦交待了筆者應為，你想買股票之前需搞清什麼? 及美股同港股如搞通了，仍然是一家。
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
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