收息後之賺價部署 #1268

 

諗Sir你好,

好不容易又一年。最近正在整理理財計劃,希望諗Sir可以俾少少意見。

 

收入

本人(30):60k,月儲48k

先生(31):36k , 月儲14k

 

資產

  1. 細二房:欠2.8M,月供10.5k – 收租11k
  2. 三房套:欠4.3M,月供15.5k – 自用
  3. 債基A:收息101提及,較高息 – 300k (收緊16%),月收4k
  4. 債基B:亞洲低風險 – 260k (收緊13%),月收3k
  5. 美股ETF:60k – 冇咩眼光,蝕緊
  6. 股票:30k – 冇咩眼光,蝕緊
  7. 現金:160k

 

債基問題

  1. 記得諗Sir 2013年講過債基A之增長不會多於3年,那是否有需要先換馬?
  2. 下一步計劃融資加碼債基,短期目標收息25k。投資物分配應如何部署?
  3. 長遠目標收息50k,投資物分配應如何部署?

 

樓房問題

  1. 現借貸力大約用了5成半,應屬理想水平。短期內不打算作出任何變動。但長遠有否優化組合既需要?E.g. 樓房樓齡較舊。應如何處理?
  2. 最終目標希望搬入Dream House。市值14M,租金35k,純消費需求。如用7.5M做首期定不合諗Sir原則,租住相對抵玩及可行。但說到底,都希望擁有此樓房。自知這需要仔細策劃及需時,大方向應如何部署?

 

股票及ETF問題

  1. 對此等投資物不太感興趣。但又恐資產增值速度跑輸大市,應如何部署合適自己既投資方向?

 

謝謝!祝安。

 

小女子

 

ANSWER:

讀者目標: 想擁有14M市值之樓房

現時與先生每月可儲之現金: 62K

按現時儲蓄額累計20年後可儲: 62K*240月 = 14.8M

結論一是讀者如工作順利,恆守儲蓄,退休之時就當乜都唔做亦可退成入住14K樓之目標

 

修畢收息及買樓課後增加了的儲蓄:

  1. 細兩房收租: 正現金流: 11K-10.5K = $500/月。按揭還本部份的儲蓄(亦叫遠期兌現儲蓄): 現估計為每月$6500
  2. 債基A 30萬投入: 產出收入$4000/月可儲起
  3. 債基B 26萬投入: 產出收入$3000/月可儲起

增加了的儲蓄為每月$14000。若把此等儲蓄計入讀者要儲14M需14M/(62K+14K) = 15.3年。

 

換言之,筆者在第一階段先助讀者快5年達成目標。

 

要開展第二階段,讀者必須快速擺脫現有弱點: 現金少。由於錢少,所以點將投資物分配去收息亦不見有意思。

 

現時讀者可以等多15.3年,或利用<收息論>當中提及過的賺價技巧去加快進度。至於<收息論>提及過之收息行為,讀者已安排得不錯,再精進亦不能大為加快進度。反而應利用ETF做些對沖去鞏固既有收益。

 

由於要賺價,讀者唔可以對ETF或股票投資無興趣。正如年初五大部份人對返工都無興趣,但又可以點?

 

當然,若你好似讀者咁起碼行了收息第一步,有14K月入,咁都有些少條件可以任性唔撈。被動收入越多,人就可更任性。

 

應放哂D股票,筆者由<收息論>講到<錢搵錢>,都叫人想學好賺價投資,由ETF開始。筆者咁講係無佣收既,旨在提出去美國買ETF可遇多種類別之ETF,有商品類、逆向類、外幣掛勾類,行業類,參加買賣可令投資人明白例如:

  1. 商品與經濟週期、及各主要股市之間關係
  2. 商品與個別國家興衰關係
  3. 跌市亦可用叛向ETF賺錢或短線對沖次法
  4. 各行業與經濟週期的關係

 

好似上星期Homeblogger教師莫家強指出,通訊業頭認中移動已破位。通訊業特色是充滿現金流之行業,行內龍頭在對比其餘上市公司質素更佳! 如果唔係李生都唔會早年買「橙」。當然筆者唔係推介你買中移動,而係估計大市將進入一個中期行情之中的第二階段。知道筆者提及過的經濟週期,必然知道第二週期是什麼。

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故讀者想再行快d,需要學好賺價。賺價者只需少量投入,換取大幅回報。分配之金額屬輸左都唔影響全局面的。上文亦交待了筆者應為,你想買股票之前需搞清什麼? 及美股同港股如搞通了,仍然是一家。








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