2017買比匯豐好17倍的投資(不是窩輪) #1249

諗sir 你好,

小弟已報讀DV38收息101課程,讀了諗的的兩本著作,收息論及發錢搵錢。希望學更多收息方法增加收入。 首先講講個人背景,本人31歲,已婚,有兩名子女,與家人同住。

月入21000 13個月糧。

太太月入 15000。

屯門物業2009買入, 130萬,兩人都有名。欠65萬。現值380萬。放租9300, 月供2800

近期加按100萬,月供3800,買入匯豐收息, 年收65000。

現金+股票 60萬。股息年收20000

現月儲20000

短期目標:

1. 希望2年後購買屯門350萬一單位自住或放租,再以租養租搬大一點。屯門區哪個屋租金回報最好?
2. 放一半匯豐即50萬,並購入諗sir提供的債基方案,年收15~20%。增加收入。另外一半博匯豐升上75蚊再賺價。之後再投入ETF,收10%。

長期目標:

1. 再購買多一層收租,完成一身3宅。
2. 把原本的自住物業換到600尺左右。
3. 55歲財務自由,可以選擇自己喜歡嘅工作。

希望諗sir提供專業意見,看看有什麼改善得地方。

學生編號: DV3849

ANSWER:

買股票收息是個不當行為，就當閣下係贏緊錢，有如廝結果是個人資金多，持貨能力強，即內力高既郭靖就當中幾拳都仲可以贏到人。又或是你有運，正所謂「好波不如好運」。筆者是經計算後得此意見，見下圖顯示匯豐在過去一年股價之標準差波幅為5.19/63 = 8.2%，其實已經比以前低。2016股價表現更有所改善，有0.57%升幅。這可是建基於14-15年跌足兩年，銀行業由2008年見頂後終否極泰來。不過讀者月入水平不高，將借回來而又等於50個月糧既錢於係「呢隻野」絕不建議。

相比之下筆者在收息101運用之債基(見下圖)之標準差只在3.97%，比匯豐仲要少一半，而派息就當唔疊增都有約5%，去到盡可以有20%，而MARGIN CALL觸發水平最少20%(有關margin call觸發水平點計面談再解)。咁睇之下當然運用債基疊增收息更佳。其實筆者判定投資主要看數字，例如投資物價格波幅如何? 收益率如何? 而投資就是一個風險與回報之間的取捨，你識睇下圖的Sharpe Ratio其實答案都計埋比你。點都好，先同意投資不能100%依賴計算，但70%是有的! 淨低30%靠歷史告訴我怎去為當下時局作預判。

請勿:「50%用自己過往投資經驗、另50%靠睇報紙雜誌去判定時局作投資判斷。」

至於讀者講佢會「留一半博匯豐上$75賺價。」請問讀者是憑什麼去判定匯豐會再再升20%至$75? 就當老闆到年中見到生意升左兩成，佢都唔可以拎哂公司錢去擴展而博臨尾生意都係好所以有糧出比你。如果$50萬對佢黎講係閒錢，咁拎錢去玩確無問題。筆者寧願佢將160萬股票放走拎哂出黎，將1/3即50萬投入債基套餐B收年20%，即一年收$10萬。另預$5萬投入一隻22倍於匯豐的ETF，呢隻ETF(見下圖是此ETF同匯豐股價之比較)係美國金融類的槓桿ETF，2016年至17年1月3日匯豐升了2.52%，而ETF升了44.35%，即等於股票的17.6X槓桿，仲要唔似窩輪咁受引伸影響或到期。見箭咀示ETF同匯豐走勢近同，只不過佢將個升跌放大哂! 就咁讀者放5萬入去呢隻ETF就夠，識博一定係咁博，槓桿ETF令你唔犯本，而買呢類ETF係唔會自己借MARGIN，即無需理會補倉，買幾多就贏輸幾多，詳見ETF課程。各位蟹住匯豐或內銀的要留意。至於讀者安排好50萬債基加5萬呢隻ETF，仲淨約$100萬現金，如市升佢有隻ETF幫佢大賺，如市跌仲淨$100萬現金徐徐入市，基本上開邊面都贏。

讀者贏在2009年就買左樓。如非當年有做此決定，靠讀者而家份糧想什麼一生三宅或提早退休，諗sir可真無能為力。惟讀者錯在睇本blog太遲，如早年加按屯門樓時行埋一拆二按爆八成，那現時應夫婦是但一人控有自住樓房，而現金因按爆可套至350*80% – 65 = 239萬，加埋手上60萬在手，夫婦兩人月入只共35k但擁有現金3百個，威力完全唔同。若今時後悔做返轉頭，首先要比銀行罰息，二是下一間銀行會見到讀者先斷一間按揭而短時間之內又走黎做高成數按揭，批貸態度會很審慎，成功機會大減。故筆者在買樓加按上予的知識，只建議學好搞明後一次過做，邊睇邊做因稅務及罰款重會令步驟難去執行。

由於行錯一步，讀者只好固本培元等下round再行棋。下一步必定是拆名出黎然後再按爆，而另一個人就八成上會再買一間，完成二宅。再努力將原本間樓之結欠減至五成，轉正作出租用途，利用租約提升家庭借貸力幫自己買埋第三宅。如借貸力都係唔夠就要用「借貸力由無變有之法」將借貸力造出黎。現時夫婦借貸力共36k*50%*2.59/10000 = 4.66mil。買兩間勉強夠借，第三間一定「要有d計」。至於如將自住物業提升至600呎實用面積，在屯門區索價定必過500萬，這令讀者只可將借貸力集中在自住樓，失去準備三宅的機會。究竟是而家先享受定係勤儲備? 讀者自決。

由於基本野都未做好，屯門區租金回報最好都唔需要知住，太遙遠。大哥請你學好套拳先慢慢再練精吧。

第一堂: 直債基本網課(1小時)

直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得

第二堂: 債基基本網課(1小時)

債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較

第三堂: 升跌看市網課(1小時)

製作債基出入市系統的原理及方法
股價債價升跌看法獨門心法

第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時

債基及貨基比較、執行及槓桿
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密

第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時

-直債比較、執行及槓桿
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行

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※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※

諗Sir 真人授課

第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學

買樓換樓前必知事項必要識計的按揭
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力

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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330