諗Sir你好，
小弟與女友之前只顧玩樂，直至近月開始計劃明年結婚才發覺理財之重要。讀過《收息論》、《樓換樓》及修畢收息101 DV34後希望閣下可以指點迷津。
背景：
本人 ：大學職員，月薪$17,000，已達頂薪
未婚妻：任職證券行，月薪$35,000，有Bonus約一個月月薪
兩人均沒有貸款
上月開始每月儲起40%，共$20,000
明年十月結婚，預計支出$200,000
資產：
已購入公屋一間；本人單名，自住，未補地價；沒有按揭。
現金$60,000(己計上月開始儲起$20,000)
股票現值約$35,000
自知一生三幾近無望，惟有先把目標定為一生兩宅。那麼我應如何計劃？
ANSWER:
將現實問題留比年青人，先可以逼佢地進步。讀者無現金無股票、人工只及妻子一半，搞掂下年結婚支出，往後問題仲有不少。當然你可以話人既問題係自找，那筆者也部份同意、起碼讀者選擇結婚擺酒係佢自己將個問題攪出黎，若入世跟大隊就請做好工作及搵多兩個錢。你不痛下苦功，能力自然鍛鍊唔黎。若發現工資17K為頂薪，請積極轉工。當然人工高低未可全決工作對社會產生之意義，不過敢講讀者在大學的工作，不屬不可放棄之一種。
筆者授予之收息101，客觀為同學陳述一套在香港可行的理財概念及做法，惟在對於投資的定義、及風險之計算，都只適用於有效率市場。筆者在資本主義籃圖找出來的收息法門，只能對應有資本者才可發揮效用。例如工資不高者，雖可把借貸力有規範地倍大去問銀行借多D錢，不過若本身工資1萬而吹到9萬，未埋牙就肯定先露底。抱歉花了大家時間去解釋筆者唔係黃大仙，唔識幫大家變兩間屋出黎。將最基本的事情做好還是靠你自己，上什麼收息課仍是幫不到你。
話說回來，讀者買兩間樓不是超難。估計讀者仲可以八成上會、而未婚妻九成上會都得! 讀者自己的借貸力為17K*50%/10000*2.59 = 2.2百萬。呢個數就當借盡係香港都較難買到間兩房。好在未婚妻借貸力為35K*50%/10000*2.59 = 4.4百萬，其實bonus只要糧單同稅單條數係對到亦可計入借貸力，不過今時先留個buffer不納入算數，亦因此讀者若用太太單名而加自己擔保買一間樓估計好容易，先可九成上會而兩人借貸力共超六百萬。
那買第二間樓如何? 假設讀者未婚妻第一間樓入手翠恰花園花費380萬，九成上會借了342萬，即買第二間樓還有6.6-3.4 = 3.2百萬可借。由於讀者自己有公屋，買第二間樓要比雙倍印花稅及只能八成上會。估計買第二間樓最難係件儲首期、次要是清走不必要項目令銀行計到的借貸力貼近理論借貸力之6.6百萬，怎做好此點於星期六首課的買樓001有授。
太太買樓首期連雜費估計要45萬(首期38萬)。讀者自己估計90萬(DSD令稅支出增加了)，咁少少地買兩間細樓完成二宅，需資金135萬、讀者只消比心機維持現狀儲七年錢就成功。可能你會覺得儲七年錢好耐，不過阿爸阿媽湊大你用時超過10年。最起碼你未識中學班「死黨」之前，大部份時間都需父母照顧。養大對仔女都叫實事，相反筆者認為環遊世界唔算係。
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2020-06-27(六) 14:00-16:00(FULL)2020-07-04(六) 14:00-16:00(FULL)
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第二課：2020年8月15日(六)14:00-16:45 (隔日就可網上睇到片，不用依1及8號時限)
費 用：$2000元
地 點(網上看後仲可上返一次真人買樓001，地點為->)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓 1303室
買樓001 內容：
（*買樓003可單上。不用先修買樓001）
第二課：2020年8月29日(六) 14:00-16:45 (隔日就可網上睇到片，不用依22及29號時限)
– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。
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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
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