亂買外匯孖展數月虧損五十萬怎惡補? #1170

   諗sir您好 :

   本人是一名無知的婦人,早前在全無投資經驗的情況下胡亂跟別人買入外匯孖展,結果在短短幾個月內虧損五十萬。故此覺得需要惡補投資知識,無意中發現您的blog, 發覺您不但自己投資理財經驗豐富,而且還願意盡心盡力為別人指點迷津,本人如同在茫茫大海中發現一盞指路明燈,現迫切地希望得到您的指點。

 本人為一名家庭主婦,有一女兒12歲,先生今年五十歲,月入四萬,有一層自主居屋夫婦聯名持有,市價五百萬,尚欠三十萬供款,家有現金三百萬,另有內地物業收租每月一萬。

 本人有以下幾種想法,不知是否可行?

  1. 將三百萬現金買債劵基金收息。
  2. 將自主居屋轉到我名下,再加按250萬作為首期,以先生名買一層500萬左右的樓收租。

        3.將現金300萬加按樓的250萬買兩層400萬左右的樓收租(因先生已年近五十歲,而且份工也不太穩定,故想盡快把他的借貸力善用,但又怕現時樓價高企,非入市良機)。

  1. 把現金300萬加按樓的250萬都買入債劵基金收息。

 希望諗sir能在百忙中抽時間為本人指點迷津,如蒙賜教,不勝感激!

 一名愚婦上

 

ANSWER:

用不客觀的理財資訊做投資決定,損失必定慘重。合法將你財產取走的方法有很多,正因如此坊間免費理財意見大把。至於跟朋友買亦因每人財務情況不同而影響持貨力,正所以A師奶買100萬其實只覺少數目,但對B師奶而言已是賭身家。這些老生常談,明白冗長沉悶,但如讀者記在心可輸少50萬,已是她手上資金的14%

 

讀者問題唔係現金少,而是對投資無認知、及無方向。兩者之間選擇要先定方向、再求知。由於香港人普遍經歷工時過長、及權益福利被受搾壓,故「聽日唔使做」實屬不少港人心中夢想。那如何步履夢境? 每天不再為錢而工作? 答案顯然是你有足夠的錢。咁幾多錢先叫足夠? 大致是你每月的支出總額。於讀者來文見佢想法集中於透過買債、或基金收息去解決財務問題,想反對個人財務狀況如開支? 或希望預留比仔女的教育經費隻字不提,這實屬本末倒置。讀者咁心急問「有咩買」係券商訓練成佢咁,為求sales volume各大銀行唔會花時同你計劃人生。至於保險經紀的深耕細作,源於佢要你供份十幾廿年的月供單去賺高佣,故先要又問卷又剖析咁同你人生步步黎。

 

當然明白唔係個個經紀或金融機構都咁有機心。講返讀者我們假設佢每月家庭支出為30000,我們計一計有冇辦法收息令佢產出相等月入、令先生就算唔返工都不會對家構成壓力,做個真正持家有道的婦人。三百萬資金不應全行債基疊增、先上畢收息101後可撥150萬出黎分注買入在堂上有提及之債基。基本上我們不能預測那一天是最好的投資時機,所以一注買入的投資方式九成錯梗。當然買樓就無辦法,所用款項之鉅對不少人而言是一大注、或成世人的唯一一注了。150萬買債基疊增後收息年12-15%,即150萬產出每月$15000-18750。另外剩餘資金可撥作買樓收租及買ETF收息之用。債基、香港樓、加美國上市之ETF能為投資人提供不俗的風險分散。

 

買樓前同意要將夫婦名行「一拆二」,點拆得靚可以慳錢同稅在課上再談。拆名後自己單名持有自住樓,可用先生名趁佢有野做仲買多間,惟因時機已失,借貸力在50歲已是45歲所能借的八折,故家庭總借貸力現只為40000/10000*50%*2.59*80% = 4.16MIL。若讀者在行一拆二時將自由市場居屋加按,例如套出2百萬,那買新樓時就只餘借貸力4.16-2 = 2.16MIL,咁少借貸力唔夠買新樓。那惟有行買樓003的「借貸力由無變有」之法,但先講明就算點變但讀者歲數都唔變,佢整到出黎既借貸力仍要打八折,此為早前行錯路要付上的代價。

 

係買入適當既樓收租加上債基開始派息,讀者將成功增長為二樓樓主及擁18K被動收入。由於答文已千字,我們有機會再談點為讀者作第二波部署。










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