按揭中乜野叫做HIBOR RATE(答)

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放棄絕世hibor plan既成本

如果你係2010年做落既hibor plan 應該係hibor+0.65%至hibor+0.9%之間,年息只1%左右,相信呢世你都做唔番呢個plan。至於prime plan現時要還實年息2.15%,好處係冇咁波動,唔會因為hibor升跌而令還款額大增(不過一般人借幾百萬每個月還多極都係一千幾百)。

 

用hibor plan每二百萬既還款分廿五先還,如果仲”hibor緊”,每月$3769(利息佔$1667),但如用prime plan月供$4312(利息佔$3583),你睇到還款金額只爭幾百$(4312-3769)=$543,但利息係月供金額所佔部份大增。由$1667加到$3583! 所以如果有agent同你講加息只係還多幾百蚊,樓市唔會跌,係大錯特錯。但如加得幾次累埋有1%的話,效力自然黎! 出面專業既投資者識計數,除非你個市可以炒到九七年咁癲,加得1-2%息已經令長線樓市投資者離場,樓市頓失支持。

 

講開又講,上四期四歐央行買債已等同歐洲開始怒印銀紙。美國方面,奧巴馬可能會夥同伯南克去盡,出埋QE3呢招選舉贏左先算。共和黨話如果贏左唔會行量化寬鬆同炒埋伯南克,本樣相信佢地都係老吹,根本唔再印銀紙美國冇得救。 過多金錢去追逐有限既資產,加上低息環境,商品同樓房難免上升。中國唔好以為冇印,中國同老美一樣唔會公佈貨幣M3供應量,近排仲有傳中國個600噸­黃金儲備有部份唔知去左邊,相反美國自二戰後成為黃金最大儲備國,吸盡英國佬D金換戰船糧食比佢。五十年後,美國佬掘完金又再掘油。

 

講返jessie,問題一唔識答,需請教法律意見,及與眾股東係公司會議改錄上作實為妥。問題三有見放棄hibor plan令利益支出大增,加上車位一般銀行只借五至六成,實在唔好因為個車位而支付千幾多蚊利息,應留番借貸力第時買多間樓,善用槓桿。千幾蚊可以係某區份已夠租車位。如果一定要買,比些少首期借錢算數。如在現有hibor plan top-up(加借)舊錢出黎比首期,以你同先生總入息應可應付,但經此全部借貸力用清,在此旺市加上生意人較大機會被call-loan下不鼓勵。 新借部份極少會用hibor個低息借比你,通常會開多條loan用prime plan計息。由於唔知佢地現金多少,建議一動不如一靜,盡量保留債貸力幾年後等樓市下行再出山。

 

乜野叫做HIBOR RATE?

再提一次,hibor即係Hongkong InterBank Offer Rate,中文銀行同業拆息。做hibor plan要留意有銀行用一個月hibor同你計,交通新offer兩個星期計既plan又有,或用隔夜hibor都有。問清問楚做好顧客本份為要,至於金管每日hibor報價在此留link,希望你有用:

http://www.hkab.org.hk/hibor/listRates.do?lang=b5&Submit=Detail

 

因hibor比傳統prime plan更浮動。而家hibor plan近乎全部有封頂。例如你而家同的做hibor+1.8%兩星期計,實比息就係(0.15+1.8)%=1.95%年息每兩星期還款。(0.15%係上面條link可以自己實習check下,9月7日先係0.15%)注意一年有52個星期,用兩星期plan每年約比52/2=26次錢,係絕對還得快過每個月還款(一年12次),息會比少D既,心急人想快手清loan可用兩星期還。至於講返hibor封頂,就係如果hibor+1.8%大過假設封頂P-2.6%的話,至多用P-2.6%計。1997年試過hibor一夜抽升到300%,唔加封頂唔得掂!

 

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