諗sir你好, 小女子以前一直傻傻的只懂儲蓄, 不懂理財, 對投資工具亦沒有太多認識, 致現在不但財富增值不了還虧蝕不少. 有感年紀也不少, 之前什麼也不懂浪費了不少時間, 希望現在開始重新整理部署自己的投資還未太遲… 我已閱畢諗sir的三本書, 亦已報了收息班, 希望諗sir可以指點指點. 謝謝.
小女子情況如下:
– 今年39歲, 家有父母(已退休)及一智障兄長要供養, 一家四口同住父親名下物業
– 人工每月$67000, 如無額外支出每月正現金流為$37000 (扣除應付保費和應付稅實可儲$27000), 為家中主要收入來源
– 男友同年, 人工每月$32000, 現居其父名下物業, 無個人物業, 每月正現金流為$17000 (扣除應付保費和應付稅實可儲儲$9000)
– 計劃2017年年尾結婚, 婚後會搬入男友現居
– 2010年父親借用本人和母親聯名買入新界物業和車位收租, 今年年頭加按至六成, 套現145萬.
個人及父親資產詳細資料見下表:
Table 1: 資產
對於本人的情況, 諗sir有什麼提議呢? 該如何部署和分佈投資呢? 萬分感謝.
渴望星期一有選擇的小女子上.
answer:
讀者星期一要被逼返工，因為佢只得一個收入來源、最慘係要一命養三件(父母及弟弟)，相信投身社會後歷盡艱辛、今時家庭才能達到小康之地。即父母有樓收租、一家人又總算有個好地方棲身。
踏入人生下半場、精力消退、關顧更多。早前安排落的投資全部蝕錢、包括人幣定期、香港股票、101PLAN的基金、及紐西蘭幣值基金。原因估計如下:
- 輸香港股票多是輸比上市公司。香港買股票的波幅大、平均回報少。上述兩者可計出黎、不亂UP。加上股票的原意、是上市公司用零成本印張紙出黎再包裝好等你買。
- 輸人幣定期係輸比中國政府。留意銀紙同股票一樣、都係內含值隨時變的非使用性投資物、即只要內含值一跌、你除左有張紙揸手之外、你乜都做唔到
- 輸紐西蘭幣值基金，又係輸比當地政府
- 輸101PLAN，主因係輸哂手續費比保險公司同基金公司
先謝讀者。剖析佢10年投資經驗即助大家避免投資陷阱。投資陷阱多、因為錢呢樣野、大部份人都想由你個袋拎走、請務必花時間小心處理。
那讀者在收息101堂上習得的投資方法、真能改變佢投資命運嗎?
- 做債基方案會贏、係因為睇準左美政府加息無力而靠融資令回報遞增。美國政府靠銀紙去偷偷拎走全世界人袋入面既錢、靠既係濫發銀紙、而此方法的死門是若然大幅加息、濫發銀紙者即死。所以做投資之前真要有點世界觀、等於明白個賊一定係出右手偷你錢、你自然就唔使捱打。
- 做ETF較易贏、因為ETF收費低、加上可買升或買跌。相比同銀行買開放式基金、ETF靈活性高加內耗少、已踏出贏錢重要一步。
- Double保險其實重點唔關個double事、筆者只是在堂上講解一些有清楚列明計劃洗費及食水唔深的保險、就可令回報大提升。換轉話，你買保險輸或擺十年只賺雞碎咁少、因為有人食水太深。
那讀者應可作去產出被動收入? 首先媽媽同自己聯名持有新界樓已是不智。宜行一拆二按爆八成，套出600*80% – 420萬 = 60萬。當然最好方法、是當初加按至六成時順手做埋一拆二、令讀者再買樓時唔使比雙倍印花稅加八成再買樓上會，賺返幾十萬。惟今時大家先有交流令早前安排做錯、此事可先記在心待原有按六成之按揭罰息期過去再安排。
想令自己產出被動收入、讀者的5年計劃應是自己同先生、每人買一間樓收租(當然先生再買樓又係有雙倍印花稅問題、且先等2-3年睇下會唔會減辣)。比錢買樓間劏房收租固然回報高、連裝修加兩成首期110萬投資即每月收租$20000，而供樓只9000。那正現金流就有$11000。若就咁買間舊樓收租、預80萬投入正現金流只$2000-4000。那究竟煩點去為自己整多d收入? 定係簡單d但少收入、各位自決。
現時短期計劃、確實值基方案可幫手。其實讀者應積極考慮值基多於保險。因債基無年期而息高、爭在不保本。惟讀者年39可再做埋低風險投資，暫不需利用直債或保險去零風險保本。請切記太早攪保本、會令投資組合回報過低、打工仔不宜。
可將145萬投入債基、年息派12-15%、即每月收$14500-18125。若再等理財產品到期下年拎110萬出黎攪劏房、讀者之每月被動收入已達$25000，等於唔返工都有$25000收入，貼近讀者每月$30000洗費。星期一則可決定究竟返唔返工。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
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Jack Sir 簡介
Jack Sir | 期權課程
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