諗sir 你好,
小弟今年初剛完成了收息101及103的課程, 認識到股票以外既投資工具, 令現年32歲的我, 可以以更合適自己的投資工具去運用手上資金, 如獲重生機會. 回顧07年至今的買股經歷, 07年畢業, 08年因為玩恆指期權short put, 紙黃金槓桿, 將手上10萬資金輸了9萬. 之后一路都有買下股票, 到2010年因為要結婚買樓, 沽盡手上三十萬股票(無乜賺蝕得個玩字), 同老婆夾份以兩成即是50餘萬左右買左將軍澳260萬既私樓. 當然之后一路儲錢之餘, 都有玩下股票, 當然到2016年今日, 由高位五十幾萬跌番落黎, 輸淨30萬市值左右. 玩左咁耐先覺得股票風險高到離譜, 所以斬手指以后都唔再買, 雖然都幾遲,但希望能獲重生.
2015年2月, 見樓價升到四百餘萬, 便將將軍澳樓行一拆二套出七十萬放到mortgage link戶口備用, 現在資產如下:
本人:
人工: 29k x 13month
現金: 180k
股票:300k
月儲:8k-10k (扣曬保險,供樓,家用(8k),生活雜費后,但未計13月糧及花紅約半個月)
老婆:
人工:21k x 12month
現金:450k
股票:不詳
月儲:1xk (扣曬所有支出)
Mortage link:
700k (加按)
Mortgage: ~10200/month
樓市情況未明, 故準備呢個月用100萬(70k(加按)+15k(本人)+15k(老婆))買低風險債基方案, 約11.5%年息(如下圖), 月息約9600擺落mortgage account 去供樓, 預計出年年中買樓, 到時大概有資金多100萬:
想問下諗sir, 預計明年中在荃灣用老婆名比兩成首期買樓, 買舊樓如綠楊新邨兩房去收租好嗎? 但樓齡>35年, 會不會買愉景新城兩房反而比較好? 但地點就明顯無咁方便. 還是有其他更好建議? 借貸力夫妻加埋大概720萬, 已用左270萬.
現在做債基方案的安排合適嗎? 還是現在直接去買層樓收租先, 再用餘錢做債基方案?
準備呢一兩年內生小孩及計劃退休安排, 按牌面怎樣能盡快做到財務自由及一生三宅或四宅? 大概希望退休后有40k一個月.
希望盡快能賜教,
重生人上
ANSWER:
讀者不用斬手指呢世都唔買股票、但要避免買得太多而出現2010年因結婚而焗沽的處境，再一次提出投資第一步是考慮自身情況去分配好幾錢買樓、幾錢買股、幾錢買債…咁咁。即第一步是資產配資、諗好用幾多錢買股第二步先去選股。回望30歲前交了不少學費、可能有讀者邊食花生邊笑讀者係傻仔，2007年至今投資八年輸左近40萬。惟筆者認為呢個經驗可為讀者省回往後輸大錢的花費、加上有了買樓慢行踏實的思想，今時重生向一生三宅進發為時未晚。
先講筆者文章雖不時提及「一生三宅」、但每人不應以此作為目標。起碼買樓同時、同股買債都可以。技巧在於分配、而不是選股或選債。基本上市場絕大部份人選股都係差(包括筆者自己)、只不過男人有自信所以輸多D、女人一般較保守輸少D咁解。
讀者收入能力中等、儲蓄力一般。呢個平凡既香港人點用樓做好理財基石? 先不應在加按後急再買樓。夫婦借貸力共(29000*13/12+21000)/12*50%*2.59mil= 6.78MIL，現已用了270/678 = 40%。在旺市可用借貸力至50-70%、若手上CASH少就保守用偏向5%、CASH多容許投資人可犯些少錯誤、故借貸力用70%亦不為過。讀者手上現金為700K+180K+450K = 133百萬、不算多。借貸力只宜用至350萬、即只可按揭再借多70萬，咁計法冇樓合此budget、結論為讀者不應今時再買樓。
讀者修畢收息101後、在表中已連洗費計出投資一債基之預期回報。能列此表可見對債基疊增方案有一定認識、亦高興得知讀者已懂調較借出水平同收息回報。他現應將按出既錢放在mortgage link戶口、用上堂授予之「五粒豆」睇債基買入時機。可將100萬分散兩注買:
第一注: 五粒豆全在你右手邊(即螢光幕左手邊)
第二注: 五粒豆由右手邊開始稍向中間移回時
當然、你在堂上明了五粒豆點黎、基本上唔使理筆者講咩左同右。自己識睇。
讀者選的「低波幅基金」在堂上已說明持在較多美國國債，原本不應在加息週期持有，應用其他已介紹選擇。不過見耶倫大幅加美息無望，加上特朗普(Donald John Trump)應穩獲共和黨提名選美國總統，此一男子若真勝選總統大選、估計幾件事要準備:
- 商人治國、愛洗錢、特朗普承諾為美國人提供就業機會、大搞基建。這一切會由印銀紙支付。佢當選可增強美元強勢終結的信心
- 商人原則性低、好處係能屈能伸、缺點係政治醜聞或嚴重至被彈劾的機會上升。投資人要坐穩車。國債價格或會增強波動性。
- 商人無治國班底、之前無花時間建立人脈。到時埋班一次過、易招惹貪圖短利之輩。當然、這對於create jobs是有利的。短期或可獲掌聲、長期好可能會仆直。
讀者呢兩年、專心生仔同湊仔、享受做爸爸的歡樂。當佢儲起資金較豐厚才出擊買樓未遲。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
股價債價升跌看法獨門心法
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
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諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
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沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
費用: $4280
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利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
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Jack Sir 簡介
Jack Sir | 期權課程
【Option Jack – 期權速成課程】
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