三十而立怎起步買樓?#889

 

諗sir, 你好,我睇完你兩本著作’’樓換樓’’及’’收息論’’後,得著很多,剛剛完成晒收息101 & 103. 正計劃報讀你的買樓課程,現在有些問題想請教你,希望能抽空看看,比一些意見。

 

本人正煩惱應該點做先岩。因無呢方面既知識。 以我們現在情況,下一步應該如何是好?

 

情況如下:

本人: 30歲,月入27k ,扣除家用,保險,基金等,月儲10K

老婆: 28歲,月入30k ,扣除家用,保險,基金等,月儲15K

2人合共資產: 現金港幣155萬,股票12萬,IBOND 8萬,基金60萬(INVESCO PRC EQUITY FUND A) 沒有小朋友,無借過錢,無樓,不用交租,現居住家人的村屋(有3層那種),但希望有現金流,日後買樓有自己的家。

 

本人上完收息堂,明白了不同投資物的特性。但不知點分配比較理想。 我們現在有大約155萬現金,應該點分配幾多去債基??

 

以現時情況,投入資金到債基收息8-10%風險是否不太高? 我們很保守,想比收15%息之債基更低風險。另外如要保本,買大約5-6%直債可取嗎??

 

祝身體健康

ANSWER:

讀者年輕,儲蓄水平亦良好,收入在香港算是蠻好吧! 不過家庭收入57K在香港過活應仍感艱辛。可幸是父母提供村屋居住,亦因此事在結婚之前無想過買樓,錯過由2009年至今的樓價倍升潮。觀及不少師兄的個案是人到四十,才發覺之前家庭的護蔭令自己少去財務問題,以致有恨錯難返的心情。讀者人到30,還是建議用家庭借貸力=57000/10000*2.59*50% = 7.38MIL的一半,買樓上會,對沖樓市再升風險。

 

留意收息堂授予債基、直債,雖是無年期及有些是保本、息口亦算吸引,對比樓房投資債券類收息沒有可對沖通賬風險之作用、相反買樓收租是有得。懂得運用更可享低息而長年期攤還的樓按、令債務隨時間貶掉。通貨膨脹,窮人手裡的錢只能買越來越少東西,富人手裡的債務則會越來越不值錢。

 

但通貨緊縮呢? 無錯窮人到時既錢可以買多左野,不過窮人所占的「財富百分比」相比富人會跌至更低,所以到沙士低位撈到平貨既都係富人。經濟好同差比,相信窮人係通賬既時候成功脫困成為富人既機率還高一些。所以大家還是希望樓市向好,未經思索就一味想樓市大跌對自己無好處。

 

至於讀者買既然Invesco PRC Equity Fund, 筆者持來了同類的話Value Partner Classic Fund(C class)做比較(下圖),發覺Invesco PRC有幾個特點:

2206

1. 上年2014年全年Value Partner Classic Fund升13%而Invesco PRC倒跌6%、認真無面

2. 數值0.93,代表Invesco PRC比大市(可以係同恆生指數比)仲行得慢

3. 年度化為17%而風險系數為17.01,相比Value Partner Classic年度化升21%而風險系數為15,即表示後者可在獲得更高回報既同時承受更低既風險

 

那筆者是否叫人買Value Partner Classic Fund? 當然不是,因為兩隻都唔抵買。只不過Invesco比水平線下的更差。讀者在收息課程已習得怎去對比不同基金及做得好既基金應有何特質,那應知賣走INVESCO後作怎處理。另各位請不要因為一隻基金年初至今升22.38%就覺得佢好,就如早前聶sir介紹班有個同學問「1 蚊既股票貴唔貴?」,明顯是只睇價錢(數字)大細做決定,咁既思維係投資輸錢係肯定既事。好同唔好是相對的,市升既時候物價亦飛升。所以投資不是睇數字而是要學懂點比別人做得更好!
讀者買「中細價樓」可九成上會,動用資金少於50萬,那不妨沽走invesco買樓。另外如讀者想將淨低既錢保守,有何打算? 那不妨用債基方法但收息只在年8-10%,風險自能降低、而基金選取就用2008年海嘯只跌少於3%那一隻。希望讀者在投資路上萬事如意。












本網站所包含或提供的資料或材料僅為提供信息,並根本不打算令閣下根據這資料來作交易或投資之用。
對於網站上傳輸的任何資料或材料的正確性、實用性或可獲得性,本網站不承擔任何責任。
對於任何基於此類資料或材料所作的交易或投資決定,本網站也不承擔任何責任。

承印人:Home Concept Group Limited

地址:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓03室