<個人情況交代 >
諗 sir 你好 , 先感謝你如此熱心為各迷途人士指點方向 , 行善必有好報 .
本人 32 歲 , 老公 35 歲 , 有一子 4 歲 . 夫婦二人都是公務員 , 月收入共 140K. 我們都不是大洗的人 , 每月扣除三人基本生活開支 , 供養雙方父母 , 交稅後可儲 90K. 我們的人工在未來 10 年都有增長空間 .
二人月收入共 130K, 每月扣除生活開支只餘 72K, 未計租金
二人儲蓄合共 4M, 主要是債券基金 1.3M, 人民幣定期 800K( 在國內銀行 ), 股票基金 300K, 其餘是現金 .
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< 陷於困境之說明 >
但我們還未有樓在手 . 因為之前收入未有這數時 , 一直傻仔地覺得要有 3 成首期去買樓才安全 , 而且以前心頭高 , 想買奧運站大屋苑 , 又誤以為樓價很貴而錯過了上車機會 . 加上投資態度超級保守 , 總之只可以怪自己 !
我們現租住一實用 2 百多尺的大角咀老屋苑單位 , 是當年初出茅廬時開始租 , 所以租金到現在也只是 7K. 我們一直留守的原因是想儲大首期 , 也因為孩子要由居於附近的長輩照顧 .
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現在孩子長大了 , 想改善一下生活環境 , 我們終於再去睇樓 , 看了奧運站的大屋苑 ,但 覺得如果此時買 7-8M 的物業要全副身家都拿出來有點危險 .
我是近日看到你的文章才開始醒悟 , 我們轉向老屋苑 , 目標單位開價四百多萬 ,可是 業主叫價非常進取 , 和銀行估有大段距離 , 計算之下可能還是要拿出百多萬首期 , 令我有點卻步 .
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我其實是相當想親自照顧孩子 , 但如果我做全職媽媽 , 家庭收入即時減半 , 老公不能接受 . 近日 小女子 終於 看完你的 <樓換樓 >和 <收息論 >之後 , 滿心歡喜地和老公分享你的見解 , 也叫他看你的著作 , 希望一改他超保守的投資作風 . 但他只同意開始物色自住物業而不願買樓收租 , 一心要等樓市大跌才買入他的 dream house 自住 , 到時的舊居放租 . 就此算了 .
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< 小女子自己搵方法 >
個人收入每月約 70k, 有 1M bond fund 收月息 ,~3%p.a., 有 400k high yield bond fund, 收月息 ~8% p.a.
300k stock fund, 黃金同 ibond 共 100k, 剛把 500k 跟朋友夾錢投資工廈 ( 我是小股東 )
現支出每月約 30k, 人工每年會加 2k 左右 . 沒有負債, 現打算用 1.5M , 付 5 成 , 買入一宅收租 , 另再努力儲另 1.5M 再買 , 直至完成財務自由的目標 .
我當然比較同意諗 sir 的見解 , 知道要提早退休不能只有二宅 . 我相信我憑個人之力也可做到一生三宅 , 所以請諗 sir 就我個人情況給予意見吧 . 萬分感謝 !
我希望可以用現有積蓄作投資帶來現金流 , 令我可以換出自由身 , 即使轉做 PART TIME 都好 .
希望諗 SIR 可以指點下 . 萬分感謝 !
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ANSWER:
諗 sir 曾經自己都上過一堂課,講者問在座邊個男人敢今日返屋企叫老婆即刻唔使做 ( 當然最 happy 梗係叫老婆你鐘意返就返啦 ….. ,你估由朝到晚留係屋企真係咁幸福咩 !?) 。咁答案唔講都知,在場維持了十五秒的沉默,就好似為陣亡將士做默哀既情況。幸好有一個男人勉力、顫料地將手由口袋提出,又用了一個升旗咁長既時間將手舉起,
獲得了全場男士熱烈的掌聲。猶記得當時沙士完左冇耐,要男人作出此等承諾真的不容易。
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睇到呢度筆者都有點感慨,讀者兩公婆收入其實都幾令港人羨慕,夾埋搵 14萬一個月,仍然無返屋企照顧小朋友既權利,可知我們的老祖平日生活就係摘下生果、湊下仔打發時間咁,到了 2014年已過工業革命後百年,機器多了而人的心境生活竟越見困難。係咁情況下亦難怪有「人」提出 14000蚊人工以下係香港就唔可以投票權,話唔定遲下冇份交稅就唔比出街,唉大家都係醒定些少 …
讀者個男人早年唔買樓,現在就惟有堅持而家都唔買。就好似你等左架巴士 15分鐘,唔等落去真係好衰仔。如各讀者有近似情況,建議你再睇一次「放低擁有豪宅的虛榮」,不欲再此再重覆論點。至於十幾萬人工租大角咀二百幾呎真係令人難過的,明白兩夫婦係為左加快儲蓄速度去買 dream house,可是在過往幾年都說明, dream house價格上升的速度,相信你要係「月球人」 *先可以追到。間接表達人工升幅永遠追唔上樓價,想清楚咁當然係呢,公司有錢剩老細自己都用左黎買樓先啦 ! 唔通加你人工咩 !? 當然,男人有勇氣可以放手一博打破打工格局,亦同意此舉要有勇氣之餘亦要年青時有機緣去習得一定能力才行。
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*月球人: 每月月入一百萬(一球)之人仕
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慶幸小女子訂下目標清晰,就係想用現有積蓄作投資帶來現金流 ,令她 可換出自由身。而家積蓄 1.7mil散於金、股、債,另有 50萬工廈 (同人夾份買 ),明顯投資未有方向,乜都試一試。有一煩事係讀者是位公務員,如未此類,筆者定必叫佢將 1.0mil bond fund贖回,再七成上會買間舊樓分間出租,基本上選得好,在做按揭、分間,搵租客方面都會得心應手,三百餘萬樓收租兩萬港幣一個月是冇難度,而按揭呢 ? 自己用 mortgage calculator計得到,供八千餘元。當然如錯誤入手樓房輕則令舊樓按揭做不足 30年,重則無銀行願意借錢令成交不能完成。我們要在課堂上將每個執行細節交代,讀者先生看畢筆者書本後或有感未夠信心去執行,相信原因是書本字數有限制,欠缺了每事執行時需留意的細節。
呢間樓收兩萬租而供 8000,每月產出 $12000正現金流,一年 $144,000,比讀者收 3%好 n咁多倍。仲有, 8000蚊供按揭還本部份其實都係自己的。如將入手樓房就咁出租,收 $13000,都有 4000幾蚊落袋,好過就咁 bond fund。
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當然講開 bond fund,有不少收息堂同學已想到債基之法, 12-15%的年息每月派出,改變了不少讀者的命運。
就講為筆者書本 <收息論 >作序的 ada,將南區樓套出再行債基方案,現時每月收息兩萬餘,自己好作生育及為小朋友成長作出計劃。在此感激她為筆者書本 <收息論 >作出的貢獻,她是兩萬餘人工的真正小女子,在為我書的序道出了香港大部份女人的心聲。
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讀者將什麼 stock fund bond fund轉成債基後, 700k本金成就 $8166月入,收入同投資資金是 proportion上升的。至於買間舊樓收租就算唔間房都收四千幾,加埋多成萬幾蚊淨月入。至於儲 1.5mil的想法,會唔會先儲 1.5mil再等銀行派息將結欠還掉,而自己再儲 1.5mil呢 ? 這樣,同一時間由儲 1.5mil變至 2.8mil。最後有關「老屋苑」,感覺是讀者係 <樓換樓 >本書睇左幾個「 keyword」就自己去搞。此舉冇問題,但要將自己做實驗搞到爆炸的風險先扛上身。
【收息投資課 程】Batch 70 (十二月班last 三個位,報名請即聯,收滿就停不提前通知 )
*(A/B區望望)收息101於2017年batch 44(尖東分校上課)情況。近鏡頭的是A區而門後的是B區
諗sir接受J2兄弟幫節目訪問
*諗sir於免費電視99台 viuTV星期五下午15:15之節目「投資諗法」
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(中)周嘉儀為你介紹本網站做d乜? 同埋報名方法
*(下)諗sir於NOW TV的訪問
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2013年至今不停授課
諗sir為理財策劃師(CFPCM),暢銷書作者,ViuTV 、NOW TV嘉賓,<經濟一週>專欄作者,美聯物業及花旗銀行的講座嘉賓邀請對象
諗SIR(收息101)【收息投資課程】DV70及71班
DV70 第一堂: 2019年12月14日(六) 14:00-17:45(普通A位)
DV70 第二堂: 2019年12月21日(六) 14:00-17:45(普通A位)
或
DV71第一堂: 2020年2月5日(二) 19:15-22:00(有優先A位)
DV71 第二堂: 2020年2月12日(二) 19:15-22:00(有優先A位)
DV71 第三堂: 2020年2月19日(二) 19:15-21:15(有優先A位)
或
平日班三天內容, 與星期六班兩天內容相同
地點:Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
目前費用 : $4900
*絕大部份學生都由收息101、或買樓001開始作首個修讀諗sir的課
補堂安排: 學生可免費安排補隨後的真人課,或在原有課程日子後到Homeblogger Resources Center睇返當日上堂片段作補課 ,再免費上返隨後真人課亦得! 確保可盡快完成課程,留意同位於尖沙咀的Resources Center開放時間為星期一至五,星期六下午,睇片段前需預約及交付HK$50。
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現時有位-優先A區: 可開課前20MIN 入場自選座位
現時有位-普通A區: 可開課前10MIN 入場自選座位。
現時有位-普通B區: 背向諗SIR,有投映屏播映powerpoint 、開課時入場坐B區
途 徑1: 【網上報名:課程報名表 】
途徑2: FPS Payment / 轉數快付費 – 向我們查詢剩餘位情況後,利用閣下網上理財轉數快服務輸入電話63832145抬頭Home Concept Group Limited付款
或途徑3: 短訊報名: WhatsApp 63832145
或途徑4: 電郵報名:[email protected]
查詢或利用途徑3/4時記得留「1.姓名」「2.電話」「3.電郵」「4.課程編號 – TEDV70」
途徑5: 即時信用卡付款及留位 BATCH 70 (嚴禁轉售留位)
按下 ”pay now” (之前問左我地仲有冇位先)
傳回 paypal 收據及手提號碼
無論有冇 paypal 戶口都可付款的
DV系列【收息投資課程】詳盡內容:
*課程內所授方案就當只用幾十萬資金都可係香港實行、應用時不需開立私人銀行戶口
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< 首部份課程 >
債券投資了解及精明慳錢買入方法
選取債券之步驟
怎樣用債券穩獲10%年回報
本網提及的債基疊增9.5%-14%的收息方案
解釋直債提升回報之技(如: 「中國銀行。9.5%。31.8萬(HKD)」此類之作法方案詳解
達成財務自由的理財方針
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< 次部份課程 >
基金太多,點去比較?
基金經紀不會提及之買賣需知
如何判斷債基、直債的出入市時機?
債基 買賣收10-12%息一年又如何慳洗費?
債基疊增收息方案詳解。最重要係執行時要留意之風險及應對
認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實
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< 後部份課程 >
有咩保險可以CUT?
保單融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?
細水長流目標保證8.0%保險方案
保費融資選擇、醫療保險選擇正解
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諗SIR(收息103)【收息實習班】/TEDP53班 (52班已滿謝謝,請報53班)
※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!
DP53 第一課: 2020-01-11(六) 14:00-16:00(有位)
DP53 第二課: 2020-01-18(六) 14:00-16:00(有位)
或
DP52 第一課: 2019-12-09(一) 19:15-21:15(full)
DP52 第二課: 2019-12-16(一) 19:15-21:15(已滿)
費 用:$3280 (重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)
地 點:Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室
收息103舊生短訊報名:WhatsApp 63832145
收息103舊生記得留「1.姓名」「2.電話」「3.電郵」「4.課程編號 – TEDP53」
收息103舊生網上填表報名
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補堂安排: 學生可免費安排補隨後的真人課,或先到Homeblogger Resources Center睇返當日上堂片段作補課 ,然後免費上返隨後真人課亦得! 確保可盡快完成課程,留意同位於尖沙咀的Resources Center開放時間為星期一至五,星期六下午,睇片段前需預約及交付HK$50按金,到步可退回。
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內容:
債基出入市應看之訊號教育
市況更新。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
債基年收息15、20、25%! 每次不同介紹
有銀行朋友幫你順利報行方案及到場介紹 – 即你減省買入費用及其他支出
幾時買及用咩方法分段入市之考慮
高階保險收息方案
令執行債基方案更順暢的留神小處
往後重讀收息103只需$1500
成為103舊生之後重讀只需半價, 課程隨後一年可加入諗SIR討論群
*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機
*討論群有會員特設活動如私銀介紹聚會(7月30 – 滿)/英國樓免費講座(非會員收費$500)
*討論群有諗sir特派收息學長接見103學生、面談對策及重溫課程
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莫家強(Alex Mok)
《資本壹週》/【on.cc 東網】專欄作家
《新城數碼財經台 – 散戶奇兵》客席嘉賓
《ViuTV – 粵港財富通》訪問嘉賓
過往曾與多間發行商合作舉辦講座,
包括UBS、HSBC、JP Morgan、Credit Suisse、Macquire、SG等。
現時在證劵公司擔任營業副總監。
曾任港大客席講師,講解衍生工具市場概況。
【Facebook 粉絲專頁 – 智取期權 】
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莫家強【期權新手班】TEOP57
新生優先留座,以課程總監電郵回覆為準
時 間:2019-12-16(一)19:15-20:45(全一課)
地 址:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
報 名(課程編號:TEOP57)
https://homebloggerhk.com/apply
費 用:暫時全免
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【我要報名 網上填表 】
https://homebloggerhk.com/apply
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【查詢:(手機可點搫→) WhatsApp 63832145 】
【查詢: E-Mail → [email protected] 】
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新手變高手,介紹幾種必學期權策略。
刀仔鋸大樹,了解以期權賺大錢的原理及操作竅門。
跌市也不怕,教你把握跌市的獲利機會。
一學就明,一堂學懂期權基本操作。
開始買賣,有甚麼要注意事項?
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2.【莫 家 強】港股 / 期 權 / 窩 輪 課 程
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莫家強 【期權 2019 課程】 TEOPBJ
2019-10-30(三)19:30-22:00(第1堂)
2019-11-06(三)19:30-22:00(第2堂)
2019-11-13(三)19:30-22:00(第3堂)
費 用:$3600
地 點:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓
地 圖:https://goo.gl/maps/iJZXtRAhcEp
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(課程編號:TEOPBJ )
【我要報名 網上填表 】
【查詢: WhatsApp 63832145 】
【查詢: E-Mail → [email protected] 】
期權課程內容
坊間的期權課程理論太多,教十招也未必有一招可用。本課程會教大家精要四式,務求令學生先在江湖行走,再在教師指引下一同儲經驗前行。另加「期權解毒」環節,拆解坊間對期權的各種謬誤,避免大家無故跌入輸錢阱陷。修畢課程之後,再累積一定實戰經驗,學員將會能攻能守,因應市況靈活貫通運用合適策略,提升回報減低風險。
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學懂期權的最基本操作
拆解期權的開價秘密
深入了解3招常用的期權初級策略:1) 贏面達90%以上的高勝算賺取時間值策略;
2) 潛在回報達三倍以上的高槓桿期權揀選法則;
3) 博大調整市出現的有效造淡策略。
認識股災的風險處理守則及獲利機會
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莫家強【進階期權課程】/ TEOPC H
2019-09-12(四)19:30-22:00(第1堂)
2019-09-19(四)19:30-22:00(第2堂)
費 用:2600元
地 點:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓
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(課程編號:TEOPCH )
【我要報名 網上填表 】
【查詢: WhatsApp 63832145 】
【查詢: E-Mail → [email protected] 】
課程內容
上課情況
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莫家強 【股指通道選股課程】 TEOP DC
2019-09-26(四)19:30-22:00(第1堂)
2019-10-03(四)19:30-22:00(第2堂)
2019-10-10(四)19:30-22:00(第3堂)
費 用:$3600
地 點:尖沙咀柯士甸路22-26號好兆年行603室
地 圖:https://goo.gl/maps/djemKBUz3bZxK54V6
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(課程編號:TEOPDC )
【我要報名 網上填表 】
【查詢: WhatsApp 63832145 】
【查詢: E-Mail → [email protected] 】
課程內容
以股指通道,尋找投資機會:
5個步驟,從環球股票市場中,建立強勢股觀察名單。
根據通道走勢,設定有利的買入價、沽出價。
利用通道找出倍升潛力股。
捕捉股票以外的獲利機會。
以股指通道,避開風險:
認識強勢股轉弱初期的跡象。
訂立高位離場法則,適時離場,減低風險。
捕捉跌幅過深股票的反彈機會。
以股指通道,洞察環球股市狀況:
15分鐘,分辨環球股市、板塊強弱。
低風險造淡策略介紹及操作方法分享。
潛在倍升股研究及買賣策略分享。
長遠利好板塊分享。
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莫家強【窩輪實戰課程】 OPD2
很多人覺得窩輪高風險,但如我們學懂運用,窩輪卻可助我們減低投資風險和輸大錢的機會!
窩輪其中一個重要的條款是「有效槓桿」,簡單來說,就是當我們估中方向的時候,相關窩輪回可放大的倍數。譬如認為騰訊股價會上升而買入一隻10倍槓桿的騰訊Call輪,當正股上漲10%的時候,該認購證的回報,就是100%。窩輪,可以令估中股票方向的時候能賺得更多,亦即坊間常言道的「刀仔剧大樹」。
另一做法,是用窩輪降低投資風險。以上述例子,如投資者看好騰訊及買入價值50萬元的正股,若正股不似預期,股價下跌10%,投資者損失便損失5萬;同埋,若股價下跌20%,投資者便損失10萬元。遇上大調整市,股價下跌幅度更多,投資者損失更大!
但,若然我們用一隻10倍槓桿的窩輪代替了買正股,實際投資者付出的本金,就只是5萬元,換言之,我們將損失的上限,框在5萬元之內,亦即無論正股股價怎樣大跌,損失都只是最多5萬元。
窩輪亦有不少可取的用法,可幫助我們增加回報及減少風險。但是首先,我們要學識揀選窩輪、學習其操作竅門;揀窩輪,就好似揀雞蛋,你要識分辨「壞蛋」,否則無論你點做,都一定輸錢。
2017-09-02(六) 17:00-19:00 (第1堂)
2017-09-09(六) 17:00-19:00 (第2堂)
費 用:$2000
地 點:尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13樓
地 圖:https://goo.gl/maps/iJZXtRAhcEp
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【 按此進入 課程 】 【 我要報名: 網上填表 】
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(課程編號:OPD2 )
【我要報名 網上填表 】
【查詢: WhatsApp 63832145 】
【查詢: E-Mail → [email protected] 】
內 容:
1. 拆解投資窩輪的最大好處
2. 認識處理窩輪風險的正確方法
3. 如何找到風險、回報之間的平衡點?
4. 分享不同市況揀選窩輪的條件及注意事項
5. 教你避開常見窩輪陷阱
6. 實戰技巧分享,捕捉窩輪的最值博時機
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. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件 】【 私隱政策/個人資料收集聲明 】【 一般免責聲明 】【課堂規則 】
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】 參與講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
.颱風│黑雨安排 載於【收生條款及條件 】 第17項