理財產品終於出事

「香港和國內投資者，真是善忘得令人可怕。兩星期前大家都為『滬港通』鬧得熱洪洪，幾乎每—份報紙都列出了AH股差價表，彷彿是一份藏寶地圖一樣。結果，兩週未到，大部份股份打回原形或甚至比宣布之前更低，認真諷刺。」

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「畢菲特說得很對，市場就是一個脾氣時好時壞的人。唯一可以肯定的，就是當某一個消息是街知巷閒之際，再因為這個原因，勇字當頭衝入市場或不問價斬倉者，多半是死路一條或者嫌錢腥。況且，中港股市頭上懸著一把大刀，就是內銀壞帳、債務危機、理財產品風波等。這些問題既不透明又不透風，李克強總理如果當日於論壇上說一句除滬港直通車以外，中國政府替所有地方債和理財產品包底，相信比直通車來得更有效，現時恆指可能已於三萬點徘徊！哈哈。」

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「金兄，對啊，可惜繼三月份的『超日債』之後，果真有理財產品出事。這可真令市場不擔憂不可。各類理財產品收益雖高，龍蛇混雜。華融普銀基金(北京)有限公司發行了的一款名為「華融普銀基金—中國城市建設山東高速專案」理財產品，總規模6億人民幣，原本今年三月到期，但因為公司資金鏈斷裂，產品到期無法兌付。華融普銀的給投資人的解釋是，加上投資專案回款緩慢，兌付工作出現延遲。但據公司內部人士透露，華融普銀公司總裁突然離職，華融普銀自上而下出現離職潮，投資者本金應該凍過水。」

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「其實，去年中國已知道信托或理財產品要出事了。今個月初，信託業就悄然迎來了傳說中的「楊八條」細則系列檔。其中最重要的《關於信託公司風險監管的指導意見》。這份意見，人稱99號文，裡面明確要求信託公司股東應承諾或在信託公司章程中約定，當信託公司出現流動性風險時，給予必要的流動性支援。信託公司經營損失侵蝕資本的，應在淨資本中全部扣減，並相應壓縮業務規模，或由股東及時補充資本。這些要求，有點像要求公司債權人要求股東自願為公司的負債和責任提供擔保或者增加信用體系的措施。99號文更提及『賣者負責』四個字，現時市場聲音沸騰，很多投資者認為應該信托公司要為投資者包底。」

「這點老實說是肯定做不到的。要不收取高利息又不用冒險，世上可有免費的午餐？況且，金融界經常是道高一尺魔高一丈。要是有人存心欺騙信托公司，後面資產其實是難以套現或產生回報的，又怎能要信托公司一己承擔？況且，投資者也應該明白，高回報從來要配合高風險的。」

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「現時，中國金融股的估值，基本上已認定了中國就要爆發金融危機了。不過，與理財產品或信托不同的是，市場每天都為他們定價，估值已節節新低了。投資這些股份的風險，其實已低於那些能付高息的理財產品了，何需大費週章？」

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陳建良/金石良言

*作者在近期經濟一周的文章

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莊志雄博士為股市漁夫創辦人及香港大學專業進修學院客席講師，並在Now 財經台合作主持《名家給力場》。
股市漁夫是香港財經媒體，而股市漁夫選股系統由莊志雄博士及成家博客Homeblogger團隊共同研發，2018年 11 月11日正式推出，此前莊志雄博士曾任職《信報》研究部主管，並先後於和記黃埔、AXA安盛、永泰地產有限公司、永道管理顧問有限公司（Coopers & Lybrand）等不同類型企業及上市集團擔任管理顧問、財務及市場分析工作，涉及範疇包括資產管理、地產、電訊及電子商貿等。

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美股隊長 ( 吳瑞麟，Jonathan )
《信報》專欄作家
《美股隊長手冊》作者
《值博率煉金術》合著作者
【經濟一週 – 美股零距離】客席主持
【新城數碼財經台 – 散戶奇兵】客席嘉賓
家族資產管理辦公室（Family Office）投資總監；
知名理財教室HomeBlogger / StockBlogger 首席美股顧問。

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1. 草船借箭 III號
2. 如何減低買入長年期期權的成本？
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學習「美股期權操作」有以下好處：

1. 彌補本金不足
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   每股成本高達近6,000港元，如操作本金不大，能買入的股數有限。
   買入期權，風險有限，卻具有槓桿作用，
   能夠彌補本金不足的困擾，有助提升表現。
2. 控制風險
   美股於發佈業績時，股價有機會大幅裂口下跌，造成鉅額損失。
   學習操作認沽期權(put options)，為正股買入保險，花費不高，
   卻能有效控制一旦業績不如預期時的股價損失。
3. 賺取期權金
   沽空風險有限的「價差組合」(spread)，
   賺取期權金 (premium)。

左：美股隊長接受《新城財經台》訪問

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【 美 股 隊 長 網 上 美 股 期 權 課 程 】

美股隊長網上美股期權班/TEJSD7(總第四屆)

課程重點：
*  暫時只供美股隊長入門班及期權班舊生報讀(不公開招生)
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*  每兩個月舉行一次收費聚會，隊長分析市況，邀請各同學分享心得、經驗，並供同學發問問題(時間/地點：週日於Homeblogger尖沙嘴教室上課 )
*  特設「網上美股期權班」封閉Facebook群組，供同學隨時發問課程相關問題(恕不提供交易、個股推介)
*  教學影片全長約20小時

學費: $6800

曾報讀舊制期權Level 2的同學，報名重讀折扣價：$1800

學費並不包括「網上IB期權工作坊」報名費用

課程大綱：
甚麼是期權？
期權基本四式
影響期權價格六大因素
如何構建風險有限的期權收入組合？
期權操作兩種心態－如何二合為一？
如何用構建期權組合，減低操作成本？
如何用期權組合，加速蟹貨鬆綁，甚至反勝？
如何構建期權組合，免費為持股提供保護？
如何零成本／低成本搏黑天鵝，牛皮市不失血，看中反而免費？
如何零成本／低成本搏大波動，牛皮市不失血，看錯反而免費？(草船借箭)
如何用期權配合正股，克服期權流通性不足，甚至兩頭獲利？
如何用期權對沖持倉，應對波動市況？

圖：美股隊長在新城財經台與年輕人談理財

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第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時

債基及貨基比較、執行及槓桿
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密

第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時

-直債比較、執行及槓桿
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行

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