一份保險應有的特質

Dear 諗 Sir,

    this is Chung, your current student in the 收息班.

 

I have mentioned to you that I have a Fund Plan (Zurich) starting on May, 2004.

 

The monthly installment was $3000/month and I have totally invested $129,000 (43 installment). 

 

The current value of the portfolio is $149,000.

 

I have insisted to my agent that I want to cancel the policy but he said the plan have to last for 30 years (the deadline is Apr, 2034).

 

When I start this plan, I know nothing about fund and investment. But now, of course, I would like to cancel the plan and get back all the money.

 

Is it possible? 

What can I do? 

If I can’t cancel the plan, what options do I have? 可唔可以轉走呢堆基金轉做債基方案?

 

Attached please find the summary of the policy.

See you tonight in class.

 answer:

此為解決投資相連保的另一答題。阿聰哥同其他人一樣,以為份計劃係供3年之後攞錢,點知係供完3年要等到2034年先比全數攞返。要取消此計劃比較難,除非讀者証明到當初文件有簽漏或可証明有人失實陳述。

 

聰哥上完收息班最後一課,佢應該知道一份有用既保險要有咩特質。所有投資保險都冇保証性、融資不可、收息又不可。至於買基金、筆者都解釋過不少投資信託基金都跑輸大市,所以買基金黎收息還可以,因為可以集合人地既錢做幾千條定期,做到月月收息。惟買基金黎賺價真看不到個頭緒。搞成咁當然讀者都要負責任,因為佢地表明開始此計劃個陣,佢「know nothing about fund and investment」。

 

較幸運既係讀者投資既錢都有賺些少,讀者可做的是選取一些表現較好的機會。惟筆者看好欲投資的市場,此類投資相連保的計劃都冇此選擇。例如早幾篇文章提及的:

  1. 會隨息口上升而價升的ETF,有人話更可用此對沖樓市
  2. 可以將你既錢架係巴西收高息定期類近的ETF
  3. 集合FACEBOOK、GOOGLE既升幅3再加倍的ETF

聰哥可問一問經紀,相信計劃內都冇呢幾個選擇。呢幾隻ETF都係近一年才推出,而計劃內含的都是傳統老舊的拉丁美、中國基金。更是因透過保險公司買基金經濟管理之組合要版雙重收費。相反,ETF的expense ratio只是年0.2-0.6%附近。

 

讀者應減少計劃內基金持有時間、較要睇時機。希望再賺價些少。另外供款可不停止,但可降低供款。可查曉經紀究竟減低收費如何。希望可將減少了的攻款,用於其他投資物之上。

 









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