10萬產出19.46%回報

Dear Sir,

 

First, thanks for your last reply.  : )

 上完你的收息課,在不少銀行問親都冇人識你在堂上講解之方案,多謝sir你幫手埋搵到個識既黎問

*  基金ABC- 可按至70%

* 變身後更可達X.X 倍,

* 息:L + X.X% (朋友價)

*  認購費1.X% (加送幾千蚊百佳禮券, 明白都是朋友價,我當做補貼了收息堂學費)

 

Assumption: 用港幣買入原每月派息低於5%,變身後回報约11.8%(未扣除認購費)

 用excel計過下,email 個excel俾你,希望喺買入前可以多聽多D你的意見,我驚自己計錯數!

如果貪心D用AUD purchase , 如下:

 

 

 ASK: X.X%+L 係借美元的利息,對嗎?

朋友ANS: Yes

ASK: 如果隻基金選擇用HKD做或者AUD做,息口是多少?

朋友ANS: 利息為HKD H + X.X%,而AUD, 只可用美元L or港元H借款後再轉AUD

用excel計過,就咁都7%息,回報的確勁可觀;如果澳元現價打過九折,D息都仲頂得住;我再將佢變埋身可以倍計嗎? 有錯請指正! Thank you.

 

 

 答案:

今次再談另一個可做到的近20%回報方案。上次是115%總回報,可自行搜索,有年期的。今次是無年期的仲要每月收息,可是風險較大。

 

根據今日報價,1個月LIBOR是0.16%, 3個月是0.24%。而HIBOR根據恆生資訊,HIBOR是0.22%, 3個月是0.39%,所以港元息口比美金貴現在是正確的。最新報價可參金管網頁。

留意息口計法是每月計、每年計、每日計都得,這是要問清楚。如果是每日計明顯呢幾日蝕水了,市場走資而各地息口抽升,如用DAILY ACCRUED方法顯然息口成本上升。

 

 

留意讀者今次選的基金是國債為主,可能因讀者這筆錢想穩定為先,就當唔再變身年只收5-7%都心安。這要留意本星期美國聯儲局對後市息口之講法,原本美國想收水令「滲」在美債的錢回籠,引致債價下跌,YTM上升,現在阿根廷貨幣系統不穩情況出現後,不知聯儲對收水一事會否遲疑未決。如美國唔收水,對企業債應好多於壞,而讀者選中的穩定ABC基金更是抽中好籤。基於事件今天仍在發展中,不好評。建議只小量買入或觀望。幾天後完成議息聲明應事情會再明朗化。

 

「加息令債價下跌」真的嗎?

所以堂上不會集中講高息投資物,亦要令同學清楚投資該物當中之風險。明白外間不少經紀因飯碗問題對風險事情不宜詳講,亦有人只會說「加息令債價下跌」。其實上網搵資料一看已知此句有唔妥,而堂上工作是解明各種投資物升跌之由來,好等大家明白想買入之投資物的特性。就當你買架車咁,你唔係一句朋友話好你就買呀? 你對車的性能想了解多點嗎? 在2014年路途不會太平坦,但如各位讀者此刻被昨日的壞行情影響了心神,筆者肯定此種想法是多餘的。

 

留意代價

另外同學附上了某銀行制作的EXCEL試算表,節錄了。100萬產出19.46%回報(見圖)。計是沒有計錯的,銀行花咁多錢請人你不用太擔心佢會計錯,佢亦只會講少但唔會講錯。所以成個EXCEL只係計回報而沒計萬一投資物下行要付出之代價。筆者看法是讀者選對了其中一隻基金,亦不妨在組合中加多一隻令有效去分散風險,亦不宜「去到盡」取19.42%年回報,其實留些少buffer更好。

 

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此法只為芸芸中的其一方案,看到讀者來文後知道已明白當中作法,那不枉筆者連續幾小時之講解。另外澳元已跌至6.8 AUD/HKD,關鍵位。已觸及上次見底之部份,不宜用真金去賭博它是否再下破。了解每月收息之法由收息課程開始。

 










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