由零開結建立理財概念

 

三種事情會偷走你的財富

人在資本少的時候,必須將財富增值而添置為你提供正現金流的投資物。有人窮一生去儲錢,可惜有三種事情會偷走你的財富而你未能規避,一是通賬,剛公佈的年度化香港通賬為4.1%,主要是菜價同房租上升了,而你知年年4.1%再過十年,你手上$10000會跌至可等的購買力? 是$6648。今日一萬蚊買到一格黃埔花園階磚,他日只2/3格。今日賣成萬蚊張去美加的round-trip機票,他日要$13300。

另一是屋企人(或親人),筆者見過不少人借錢比朋友親朋,借到自己年到五十都冇舊錢係身,或老來財產分配不得宜,冇錢再分就比仔女趕出門口都試過,所以大家要好好保護自己財產。

 

三當然是疾病,我行入去醫院探朋友,九成九都係訓係病床先同我講佢想買醫保。其實每年保費遞增、實報實銷的醫療保真係幫到人,只不過銀行同保險公司近年不斷賣出些複雜到暈的保險,令不少人對保險一物有負面結論。其實最簡單既term加個醫療保,有起事上黎真係幫忙不少。

 

「需要」定「想要」

上述三種事情每人均會面對,亦有些人因自己洗費大引致財富不能累積。那為什麼自己會洗費大呢? 筆者所見在港有10%的人是因家庭需要而令開支繁重,如家中有三個小寶寶,父親為孩子的前錢而努力。但餘下90%的人只是將錢花在想要的地方,如換季要買新衫、較常見是一年去四次旅行、或筆者曾和慷慨的讀者傾談過,發覺讀者常常不問原由就借錢比人。知道走在香港街上不斷會接受銷售訊息,人賺到錢亦需要花去部份金額,可促進經濟之餘又可滿足自己慾望。惟儲蓄之精要就是延遲花費,為自己日後可享有更大利益著想。試間一個月光族,就當有投資機會來臨,又怎樣有足夠資金去捕捉機遇呢?

 

當然有人的態度是活在當下,有錢應先花反正香港也不會有人餓死。那問題也不大,但請不要抱怨居住環境惡劣、或晚年收入不穩、更難為身邊家人或朋友遇到的問題出力。在本書後部份介紹累積資產方法之前,想在此提出做好儲蓄,累積財富的方法。顯而易見是如你連些少財富都未能累積,你憑什麼叫人賣有用及價值連成的資產與你呢?

 

「資產」和「財富」

到此你會發現筆者分別定義了「資產」和「財富」,它們所包括的事物不同。「資產」是「財富」的一種,資產特別之處是本身有一定價值外,更可為你產出財富,即提供正現金流。例如樓房可以提供租金收入、生意可以提供正現金流,當然蝕錢的生意之價值為零或負,未必有人肯出價買入。「財富」是廣義詞,包括了資產、銀行存款、股票、外幣種種。正因如此銀行會成日叫你去理財,就是打理你一籃子的存款、外幣等等。

 

 

為自己建立資產

累積財富之目的就是為自己建立資產。即大家辛苦儲錢就是要咬緊牙根為自己購入優質資產,再由幾項資產為自己產出財富。那自己就不用再每日被鬧鐘吵醒去上班,可作自己喜歡的事情了。由儲錢到買樓,就是為自己建立資產。而這本書就是提出一個在港應用之步驟,教授大家由零開始到運用樓房在港建立資產。當然保險、外幣運用得宜亦可產出正現金流,不一定只有買入樓房一個方法的。如果你想找尋一班決志為自己添置資產,以達成財務自由的朋友,可到致富教室參與不同聚會,可作交流之餘亦可認識一班有同樣志向的朋友。

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