諗Sir您好,
很多謝你的寶貴時間看我的來信，本人今年45歲，做普通文職的單身女子, 月入三萬，因家庭開支頗大, 每月只可有$5000元儲蓄, 另外現與年長父母同住新界西大型藍籌屋苑, 市值$600萬單位尚有$100餘萬按揭供款至本人退休年齡, 現存有$300萬資金可作投資。
由於本人沒有任何投資經驗, 很想請教老師以下兩條問題:
- 如果本人計劃60歲退休, 即還有15年時間工作, 有哪些中度風險投資方案可達年利率10%或以上回報呢 (希望部署可產生到退休時能維持與現時收入相約的被動收入有可能嗎)?
- 樓市方面, 以現時手持自住物業, 還有其他投資方案可作調動或值得考慮嗎?
謝謝回覆賜教!
ANSWER:
300萬資金想年收10%仲有15年退休? 本文提供幾個回報幾可達10%穩定收息方案，予大家參考一下。這幾個方案我自己都有做的。股票在我看來是賺價物，唔係用來收息的。
債基
這投資早在金融風暴前(2008年)，我在銀行工作時已有同當時客人安排。明白2022年債基表現不好，不過跌的投資物只要在好市升番，那就更值得投資。下圖見2022年初至今(YTD)，債基同其他投資資產類比，排第三。其他資產包括房託REIT、國際股市INTL STK、美股S&P500 – LG CAP、投資評級債HG BND。例如REITs YTD跌19.2%而債基(HY BOND)跌14%。現金2022年排第一、升0.2%。
因此2022年確因美元超強而絕大部份資產都跌，買債基不能提供絕對回報(即無論升跌你都一定嬴)，反而是長年計升多跌少的格局。由2008年至今，下圖見HY BOND只跌了3次，2008年、2015年及2022年至今。2008年大跌更引致2009年升57%! 我認為有跌的投資物，只要係升市時快速補返更升得比人強，不槓桿有約6-7%派息、有槓桿派成10-12%息，算叫fair。
早時收到一些人對債基安排得不好的提問，來信見佢投資級別債又買些，含美股加債券的混合型債基又買些，這種樣樣買些的組合，正是銷售人員每次搵新野引你及常叫你轉出及入的後遺。而我們收息班會說明現時看好那類債? 及之後因應個市點變應如何執倉? 及提供不同債類之特性。
直債
直債有保本性，隨時可出入，派息都強少都5-6%年息，關鍵是入場大多要20萬美金。不少收息學生起手由債基入，到熟手才轉BB級直債、跟手再試中級直債，然後是高等級及「炒債」，我地會同學生一步步由淺入深。直債發行是一間公司的Obligation，唔派息機率低。普通人只想到一係就勁高風險及迎期違約超10%年回報的內房債、一係就明知無事但又無乜肉食的銀髮債。其實最有價值就是教你怎在「一定出事」同「肯定冇事」之間玩擦邊球。好似讀者300萬投7%直債、其實一年都21萬利息、每月有17.5k月入了。不少業主都肯定有呢個數，但政府一味叫你個300萬陪佢做年金，等於先「磅水」比政府。
而大家明白出年金的保險公司，係佢年報上可見，佢拎左你既錢(保費)之後，咪又係買返債。
當然，直債更可融資去槓桿提高回報，方法及邊度有好既人同你做到都係收息同學想了解的東西。
ETN、保費融資
這個在我800萬收息倉入面有講，收息更達20%-30%年息，先講風險是會提高的。沒有息又高而又低風險的事。當然風險一旦懂計同量化之後，你就明白這件事究竟風險多了幾多倍? 而買多了回報多少。
現時保費融資在高息環境下仍有IRR(內在回報率)達年7%，高息確實不利用保融去賺息差。而我看息口行將見頂、而彭博的交易數據也顯示了在2023年2-3月。
套房收租
現時屋苑樓不斷有報章講跌，其實返洋樓才是我爽的地方。而家又出返3xx萬而又4xx呎的洋樓，一開四，每間5千，月供只係13k，而收租21k，洋樓管理費平雜費少，淨係一開波現金流都淨7k，未計6-10年後供了大半，租金可近乎全取。而呢間幾百萬買返黎既洋樓，租金夠你反租現時1000萬市值既3房，或者整兩間，你退休洗費都唔錯夠用。縱使市面有些做法未必合例，但看其需求極之合乎情理。
學生宿舍亦是另一看點，做就要用屋苑樓好些少，由於間隔用木就更易滿足法規。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸
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加息或減息時如何選取債券
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黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
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建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
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諗Sir@TVB J2 安樂蝸 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 諗Sir 買樓 PowerTeam 服務 服務期限: 24個月 *實證: 大量實證港房買賣已超400宗。見小紅書/BUYHOUSE.COM.HK有低水買入實證
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6.買樓或換樓詳細流程跟進及好朋友律師轉介
8.如何透過拉高估價讓你單位越來越值錢
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►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
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真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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