300萬資金想年收10%仲有15年退休? #2627

諗Sir您好,

 

很多謝你的寶貴時間看我的來信,本人今年45歲,做普通文職的單身女子, 月入三萬,因家庭開支頗大, 每月只可有$5000元儲蓄, 另外現與年長父母同住新界西大型藍籌屋苑, 市值$600萬單位尚有$100餘萬按揭供款至本人退休年齡, 現存有$300萬資金可作投資。

 

由於本人沒有任何投資經驗, 很想請教老師以下兩條問題:

 

  1. 如果本人計劃60歲退休, 即還有15年時間工作, 有哪些中度風險投資方案可達年利率10%或以上回報呢 (希望部署可產生到退休時能維持與現時收入相約的被動收入有可能嗎)?
  2. 樓市方面, 以現時手持自住物業, 還有其他投資方案可作調動或值得考慮嗎?

 

謝謝回覆賜教!

 

ANSWER:

300萬資金想年收10%仲有15年退休? 本文提供幾個回報幾可達10%穩定收息方案,予大家參考一下。這幾個方案我自己都有做的。股票在我看來是賺價物,唔係用來收息的。

 

債基

這投資早在金融風暴前(2008年),我在銀行工作時已有同當時客人安排。明白2022年債基表現不好,不過跌的投資物只要在好市升番,那就更值得投資。下圖見2022年初至今(YTD),債基同其他投資資產類比,排第三。其他資產包括房託REIT、國際股市INTL STK、美股S&P500 – LG CAP、投資評級債HG BND。例如REITs YTD跌19.2%而債基(HY BOND)跌14%。現金2022年排第一、升0.2%。

因此2022年確因美元超強而絕大部份資產都跌,買債基不能提供絕對回報(即無論升跌你都一定嬴),反而是長年計升多跌少的格局。由2008年至今,下圖見HY BOND只跌了3次,2008年、2015年及2022年至今。2008年大跌更引致2009年升57%! 我認為有跌的投資物,只要係升市時快速補返更升得比人強,不槓桿有約6-7%派息、有槓桿派成10-12%息,算叫fair。

 

早時收到一些人對債基安排得不好的提問,來信見佢投資級別債又買些,含美股加債券的混合型債基又買些,這種樣樣買些的組合,正是銷售人員每次搵新野引你及常叫你轉出及入的後遺。而我們收息班會說明現時看好那類債? 及之後因應個市點變應如何執倉? 及提供不同債類之特性。

 

直債

直債有保本性,隨時可出入,派息都強少都5-6%年息,關鍵是入場大多要20萬美金。不少收息學生起手由債基入,到熟手才轉BB級直債、跟手再試中級直債,然後是高等級及「炒債」,我地會同學生一步步由淺入深。直債發行是一間公司的Obligation,唔派息機率低。普通人只想到一係就勁高風險及迎期違約超10%年回報的內房債、一係就明知無事但又無乜肉食的銀髮債。其實最有價值就是教你怎在「一定出事」同「肯定冇事」之間玩擦邊球。好似讀者300萬投7%直債、其實一年都21萬利息、每月有17.5k月入了。不少業主都肯定有呢個數,但政府一味叫你個300萬陪佢做年金,等於先「磅水」比政府。

 

而大家明白出年金的保險公司,係佢年報上可見,佢拎左你既錢(保費)之後,咪又係買返債。

當然,直債更可融資去槓桿提高回報,方法及邊度有好既人同你做到都係收息同學想了解的東西。

 

ETN、保費融資

這個在我800萬收息倉入面有講,收息更達20%-30%年息,先講風險是會提高的。沒有息又高而又低風險的事。當然風險一旦懂計同量化之後,你就明白這件事究竟風險多了幾多倍? 而買多了回報多少。

 

現時保費融資在高息環境下仍有IRR(內在回報率)達年7%,高息確實不利用保融去賺息差。而我看息口行將見頂、而彭博的交易數據也顯示了在2023年2-3月。

 

套房收租

現時屋苑樓不斷有報章講跌,其實返洋樓才是我爽的地方。而家又出返3xx萬而又4xx呎的洋樓,一開四,每間5千,月供只係13k,而收租21k,洋樓管理費平雜費少,淨係一開波現金流都淨7k,未計6-10年後供了大半,租金可近乎全取。而呢間幾百萬買返黎既洋樓,租金夠你反租現時1000萬市值既3房,或者整兩間,你退休洗費都唔錯夠用。縱使市面有些做法未必合例,但看其需求極之合乎情理。

 

學生宿舍亦是另一看點,做就要用屋苑樓好些少,由於間隔用木就更易滿足法規。

諗SIR收息投資課程

收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排


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✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
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諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一至三堂 (網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

直債或債基去出入賺價點做?

實例解說買債必知點

第四至七堂 (網上修讀)

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

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第八至九堂 (網課教授入市策略)

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獨家市評為您剖析當時市況及入市策略

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Cover-Note 10-30%方案介紹

即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)

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收息101(TEDV92)課程安排:
*第一至九課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課:直債基本及價格升跌因素
第二課:直債進階買賣心得
第三課:債基及槓桿方法
第四課:債基比較及由本金取支取利息研究
第五課:直債選擇法門
第六課:保費融資法門
第七課:ELN收息及直債槓桿法門
第八堂:即市策略及發問 真人實體班:2022-11-19(六)14:00-16:00
第九堂:有問有答及發問 真人實體班:2022-11-26(六)14:00-16:00
*報讀是次班次可以在2022年隨後班次補一次真人堂(第八及九堂)

#本班次報名附送powerteam收息咨詢教學共三項,同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學咨詢,為時在60-120分鐘之間。
上課地點:網上(如之後補真人堂地點在尖沙咀)
目前費用: $4900(已包上述九堂)

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諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!※

< 課程內容 >

如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢?

香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊
按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

可加入諗SIR討論群

*15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

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TEDP73 第一課:2022-09-26(一)19:15-21:00
TEDP73 第二課:2022-10-03(一)19:15-21:00

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

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B1: Powerteam促成東涌775萬成交,同類單位最平放緊820萬 b2: Powerteam促成將軍澳成交震撼全港上哂熱討,8xx萬買20年樓將軍澳三房


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*服務提供者為諗sir舊生Ada,現已居於英國牛津及開立專頁「香港媽咪在英國」
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買樓流程及中伏關卡逐一檢閱
銀行及按揭中介不告訴你的秘密
比較屋苑同單位實例作解
按粄八成或高成數
收入由無變有大法、助你兩樓一債再借掂「一生三宅」
鋤價必學四式,獲得筍盤秘訣
揀樓心得。將你功力由區份比較再向上提升
入屋睇樓每步點做,逐步解說及剖析
買樓法律疑難
(例: 缺契、改建、我見過好同一般律師樓之分別)
一些平賣既樓宇類型及當中伏位
新盤(一手樓)選取技巧及睇水位分享
樓市走勢獨家剖析
講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sir Q&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援,成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation,2021-2022年POWERTEAM共買賣成交宗數超300單

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買樓秘訣課程 (TEPT02) 安排:
(為配合新政策、現時買棲秘訣課程可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:2022-11-05(六)14:00-16:00
第二課:2022-11-12(六)14:00-16:00

仲有: 助教同你私人咨詢買樓大計,傾好買邊好埋點買先筍。助教陪埋你落場睇!

$3500付款者諗Sir將捐贈300+300=600元予慈善機構
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上課地點為尖沙咀
原價: $3500
目前優惠費用: $3188(早鳥價附送powerteam服務,收滿即停)

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諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

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.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



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