本人有一未落名居屋，媽媽過世後未轉名，首期100萬由先生出，460萬比了2成，幾年前買入，供25年，現在約500萬，每月每人支出:他供樓，我就工人，食，女兒所有，其實似係佢供但實際只係負責部分。
我和先生想法好唔一樣，因為他有父母和父母也有樓，我只有這居屋沒其他了。收入方面他也較高和大公司應能做到退休，現在每月應有38000，我約20000。
我想把握增值機會，有150萬基金，每月儲不到錢因女兒和食支出等等工人等等。現在只在政府文職工作，人工會每年加但一定追不上先生。
我其實希望自己能比反100萬，樓唔係佢出首期，但其實現在基金派息每月要加埋人工先夠支出，每月約25000到28000不等，所以如果比反佢，沒收息下應該不夠，但我不想女兒學習減少所以一直沒有變動。
近日有感年紀開始大，我大先生7年，我N歲而先生佢N-7，我想盡快自己增值手中的錢先，當成沒有得用才能做到增值。
應該買樓鎖死定保融資好？先生不會支持所以不用計佢或佢支持。
ANSWER:
保費融資份份都好唔同，有些可以是2-3%年回報，有些是10%年回報，先唔好搞錯求其買一份。在星期二的節目我比較了三個保費融資計劃，亦提出了進行融資當中要留意的細節點。
至於保費融資同買樓比較，買600萬樓付10%首期計60萬，供樓要$18636，當中約$6880供息。
保費融資買600萬單，只用月供$8480支付借貸約$506萬成本，需600-506 = 94萬起始首期(當然有些計劃首期要更多，94萬係用下片段內收息101舊生plan去計)。
換言之用保費融資去幫自己買600萬保險單收息，每月付出的資金較買600萬樓收租少。
除非你有九成上會皇牌，否則都係用保單融資的槓桿會高一些。當然保單融資不合3-4年內要見收成既人。另外片段中有提一旦加息如何? 好的融資計劃可以轉換至有封頂既plan令息口支出降低，未來所見美國雖入加息週期但我看大幅加息至4-5%機會不大，上次2017年都係加至2.x%見頂，而樓市亦未因此拖跨，在低息週期去靠樓/保險去先借錢，中期就用保險去賺息差，長期就用樓去實行巴菲特所講既Debt burden will be inflated away這概念路向正確。
另外風險? 留意保費融資被call loan的機會很低，因為cash value只會向上而不向下，當然仍要顧及保險公司倒閉風險。就好似之前諗sir曾在獅子銀行工作，都會照同客講做定期會有獅子銀行倒閉既風險。
由於讀者加埋先生收入有限，總借貸力為(38000+20000)/10000*50%*2.59 ~ 751萬。
至於好既保單融資計劃有何特徵? 上片中星期二6pm的收息講場節目有詳細論述及數字對比。
收息101課程(內容全面更新)可網上修讀限時安排
諗[email protected] J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
![諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)](https://homebloggerhk-web.s3.ap-southeast-1.amazonaws.com/wp-content/uploads/2021/03/16120243/lunsir-101-newtext.png "諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)")
第一至六堂 (網上修讀)
選取直債之步驟、近日值得買的直債評論
那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨?
怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息
本網提及的債基疊增年10%的收息方案
直債或債基去出入賺價點做?
實例解說買債必知點
股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!
比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?
經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費
認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實
公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人?
槓桿水平的適當安排及正確買入機制
點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?
精選最值得買的保費融資計劃
第七至八堂 (網課教授入市策略)
800萬收息倉內容展示
新加坡離岸投資戶
獨家市評為您剖析當時市況及入市策略
完成方案的金融機構介紹
Cover-Note 10-30%方案介紹
即場解答學生收息問題及個案咨詢(學生需預先提交個案)
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*第一至六課＊全部網上修讀，即予收息關鍵及10%收息方案。
付款後可隨時收看網上課程影片
第一課：直債買入必知及不同類別直債應市方法
第二課：債基買入必知
第三課：債基槓桿及應市操作心法
第四課：債基比較方法
第五課：直債選擇要旨及800萬收息倉解說
第六課：保費融資及派10-20%年息的收息物
第七堂：即市策略及發問 真人實體班：2023-07-11(二)19:15-21:15
第八堂：有問有答及發問 真人實體班：2023-07-18(二)19:15-21:15
*如第七及八堂真人課未能親身上課，在課後3-4個工作天後會放上網予學生重溫及可在2023年日子補真人堂
#本班次報名附送powerteam收息咨詢教學共三項，同學可選擇約助教見面談1/直債、2/債基及3/保險教學咨詢，為時在60-120分鐘之間。
上課地點：尖沙咀
目前費用: $4900(已包上述八堂)
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※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！※
<每季聚會談及內容 >
(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)
未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP76
TEDP76下一次真人聚會:2023-07-08(六)15:00-17:00
再之前一次真人聚會: 2023-04-01(六) 15:00-17:00(TEDP75已完成。予早前報名者參考)
*如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
上課地點為尖沙咀
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諗[email protected] J2 安樂蝸
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內容重點
銀行及按揭中介不告訴你的秘密
比較屋苑同單位實例作解
按爆八成或高成數
收入由無變有大法、助你兩樓一債再借掂「一生三宅」
鋤價必學四式，獲得筍盤秘訣
揀樓心得。將你功力由區份比較再向上提升
入屋睇樓每步點做，逐步解說及剖析
買樓法律疑難
(例: 缺契、改建、我見過好同一般律師樓之分別)
一些平賣既樓宇類型及當中伏位
新盤(一手樓)選取技巧及睇水位分享
樓市走勢獨家剖析
講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sir Q&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援，成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation，2021年-今年POWERTEAM共買賣成交宗數超300單
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買樓秘訣課程 (TEPT05) 安排：
(為配合新政策、現時買棲秘訣課程可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課: 揀樓心得及選取單位秘訣
第二課: 買樓如何避免中伏?
第三課: 借貸力由無變有
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第六課真人：2023-07-04(二)19:15-21:15
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租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
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報名步驟: 可以 whatsapp 
63832145 或 wechat (下方有qr code掃一掃)我們。或可在whatsapp/wechat讓我們初步了解你的買樓/賣樓要求。
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3.咨詢選擇哪區置業作出客觀咨詢(我地18區都做到)
4.跨區跨網找尋筍盤及傾個靚價
5.與你手把手睇樓辨識化妝樓及細處
6.買樓或換樓詳細流程跟進及好朋友律師轉介
7.如何令到你的單位吸引經紀必帶客睇
8.如何透過拉高估價讓你單位越來越值錢
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10. 資深一手樓按揭上會妙法
11. 一手樓跨盤選擇及陪同至售樓處揀樓
12. 資深及細心一手樓驗樓服務轉介
13.按揭上會執靚盤數問題及好朋友銀行轉介
14.一拆二及用開的人際脈絡轉介
15.加按及預早甩名部署咨詢
16.居屋買前全套咨詢(居屋專家幫到你!)
17.幫借貸力好「爛料」嘅人重組借貸(之前有個案破過產都做到)
18.高成數上會經歷及全方位咨詢
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►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
►諗sir於ViuTV受訪片段(每星期三) https://bit.ly/35pBssM
►諗sir於NowTV受訪片段(隔星期一) https://bit.ly/3scm3pA
團隊資歷
*Powerteam單月1.08億(2022/8月)、8000萬(2022/9)、8000萬(2022/10)。成交均已在香港政府田土廳報備
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*服務提供者為諗sir舊生Ada，現已居於英國牛津及開立專頁「香港媽咪在英國」
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