諗sir個人名下的800萬收息倉於年尾小結,今年(2021年)3月開倉,其中540萬買債,未夠一年收左9980星紙及25174美金利息(見下圖中間部份)。即約HKD(56000+196000) ~ 250000。三季收4.5%即年息6%。仲有其實好多債都係半年派息一次,1-3月派埋下一半比我。所以不槓桿下應有年7-8%年息回報。
最後收息倉在年尾的賺價不及年中,這也是合理結果,畢竟今年大市在第4季轉壞,收息倉未能賺價也是合理反映,但只是賺少了,而息照派。同債基相比,債基有3-5%的下調幅度,例如C餐。收息倉的直債跌幅比債基更少,而其中不少更有到期保本特性。所以今次開倉相對,會發現債基同收息倉內的直債比,直債是更穩了一重,但入場銀碼一般要80-160萬港幣。
債基因有亞洲債為主,所以今年A及C餐都有跌幅。A餐比C餐跌得更大,有8-10%回調,但已比同類債基中跌幅為少。因此如果唔想價跌,可用有保本的直債或12月打後有新計劃上場之保費融資,IRR(內在回報率/年)達11%。
上圖的右上箭咀顯示了我一條12%年息的英國銀行債,其半年之派息: 買10萬美金派6千美金半年,所以年息12%的直債而又同中國無關的,又唔使槓桿的,係存在。我亦有香港的保險公司債及大地產商債券,說明資金如有3-5百萬,買債有心得都可買得好散。
由於我其中一條債買了新加坡公司,故有新加坡紙息收。不少港人都經我們開新加坡投資離岸戶口收息,個人不需到新加坡。此戶口可買債基或直債而唔係坊間就咁教你開個saving。
保費融資係第四季大熱, 只投入40萬就享內在年回報10-11%,比不少直債還高息而入場銀碼好低,缺點是要放5年之上時間才見效。下圖描述一份面值近200萬的保險,銀行可融資1703136*95%即約162萬。而客人要付193萬。在我們轉介下客人或可令193萬的更少。如不明者會以為呢份單要付66萬一年,其實只需一筆過比193-162 = 31萬後就可用200萬面值去累息, 放6年IRR為8.11%,盈利為78.96% 7年IRR為9.98%,盈利為130% 8年IRR為11.93%,總盈利為207% 而10年IRR為11.79%總盈利約3倍(即Triple)。
而借貸計劃現時低息,日後亦有封頂唔怕加息,更有方法對沖利息支出。收息舊生可whatsapp 63832145註明「保費融資1229」搵助教了解,融資quota有限只予舊生。
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*第一至九課*全部網上修讀,即予收息關鍵及10%收息方案。
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第一課:直債基本及價格升跌因素
第二課:直債進階買賣心得
第三課:債基及槓桿方法
第四課:債基比較及由本金取支取利息研究
第五課:直債選擇法門
第六課:保費融資法門
第七課:ELN收息及直債槓桿法門
第八堂:即市策略及發問 真人實體班:2022-08-06(六)14:00-16:00
第九堂:有問有答及發問 真人實體班:2022-08-13(六)14:00-16:00
*報讀是次班次可以在2022年隨後班次補一次真人堂(第八及九堂)
上課地點:網上(如之後補真人堂地點在尖沙咀)
目前費用: $4900(已包上述九堂)
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按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103
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TEDP73 第二課:2022-10-03(一)19:15-21:00
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(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)
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