你們好，本人知道貴公司會教人買樓及收息 ，想取意見
自己持有一層私樓(自住市值750萬）欠銀行約430萬，本人公司有兩個full pay 車位共250萬，
先生是公務員，持有一個長沙灣綠置居單位（空置）（買入價180萬）向政府借錢50萬加政府房屋津貼，供十年，每月供約$8000
現金$約250萬
股票70萬
本人每月收入約20萬
先生收入約4.5萬
請問我應該參加你們那一個計劃，買樓投資，還是債券收息
本人48 歲，先生47 歲（55歲退休）
ANSWER:
大概是錯失了最佳買樓時機，咁好成廿萬人工而先生係公務員出名易借，借貸力盡計為(200000+45000)/10000*50%*2.59 ~ 3170萬都唔買樓。可惜在45歲之後借貸力下降，加上已錯失一次資產膨漲潮，而家補買返一間都唔算遲，不過效果無咁「靚」就肯定。
當然讀者自己係做生意，究竟廿萬月入有冇報足稅，就問過佢先知。亦都有老闆認為自己出糧比自己就可過關問到銀行借錢，呢件事都係錯。呢個可請教買樓POWERTEAM幫你執返好盤數令銀行更容易批出。
讀者亦試圖解無人名買樓既「問題」，就係買車位，夫婦已各有一住宅再買要比15%重印花稅。可是車位買又要full paid，既不能利用地產槓桿買入變相沽空美金讓資產膨漲既絕佳投資法則(股神巴菲特2017年係CNBC訪問提出的)，亦面對車位較大機會面對長空租期既問題，有感買車位呢步都係爭些少。
咁究竟讀者應該點行？建議先用債，為自己產出現金流。至買樓急不得，要先將自己手上間私樓甩比先生，讀者自己一個單名上會再買第三間樓咁先省下百幾二百萬稅，完成一生三宅。搵得廿萬一個月既朋友，係mpf有人提議將佢變年金個陣，唔揸返三間樓係手，老黎定必後悔。
750萬樓其實都可以慢慢甩比先生，甩之餘仲可高成數按爆8成，好似讀者呢間屋按爆可套750*80%-430=170萬現金在手。甩名與合規慳稅的咨詢可一併與我們advisor談談。到近50歲唔好再揸太多股票，炒左咁多年有心得應已大賺，唯現時情況睇應屬無心得。股市回報高但風險相對大，如果冇把握不如先拎返錢。那，套到170萬加現金250萬及股票贖返約50萬返黎，讀者現金水平達470萬。
都係個步，470萬買債券，例如香港一些地產商，英國銀行，加英美的保險公司，可有下到混合回報:
英國銀行債年息9.6%投入USD200,000
香港地產商債6.25%投入USD200,000
保險公司債券5.25%投入USD200,000
共收息一年19200+12500+10500 = USD42200
即港幣32.9萬一年，即月收息約28K
諗sir的特點是在此提及過的直債、學生宿舍、債基、買樓方案、保費融資由甩名至再買，我自己都做過哂有持份的。唔係叫你做而自己無做。亦因此，本文屬個人投資心得分享。
我相信坐住係度收成28k，開始產出正現金流，已明顯令讀者理財出現改變。佢亦可以一次過唔買咁多，逐條加碼。另外由甩名比先生到有人名再買樓要6-9個月時間，在此之時收住息等買樓，理財就應咁做。
昨天有官員指出會將MPF轉做年金派比大家。我借用股神巴菲特係2017年CNBC的訪問，他指出「30年按揭是最好的投資工具」。30年按揭就是1991年你用40萬買間三房之後6年月供2千，用Present Value借近40萬然後只應承還Future Value的2000蚊。雖之然面對加息期P+1%供到死死下。不過之後美國印銀紙令內含值大幅下滑，所以Future Value的2000蚊，其實好少錢。
諗sir細個街邊篤魚蛋一串只係1蚊或者個半，所以只要係低息環境下定額供，拎左間樓同租客既租值先，你基本上穩贏仲賺成間樓係手，因此”debt burden will be inflated away”。
同理，「年金」就是「30年按揭工具」的反轉。所以我就好反對做保險公司既年金plan既，扣稅年金些少錢就無所謂。好似今時用Present value拎左你筆MPF，應承例如比$8000/月你，然後定額咁用Future Value去比$8000你。只要有通賬，印8000唔難，但你而家舊MPF就即沒收，所以你唔好去理財，有人就會「幫」你架啦…..
股債收息104班(全新內容) 全新內容共6小時課程(內容全面更新) ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂真人班 (2小時) 外幣直債80萬/160萬可買什麼? 第四堂真人班 (2小時) 有什麼收息ETF/股票應留意 附有助教面接咨詢 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀 諗Sir 股債收息104班(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *股債收息104班(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 上課地點：尖沙咀
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
債基槓桿及操作年息15%心得分享
價格將升的直債之特點
揀選債基的要點及原理
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債基買賣手續
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槓桿的原理及手續
外幣槓桿的原理及手續
判定債基升跌法門
保費融資計劃比較
手上保單去留查詢
現有債基及直債執倉
離岸資產儲存(如英國、新加坡)為你開路及人脈網絡
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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第三堂真人班：2025年5月10日(六)14:30-16:30<債基抵買方法及進階>
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6.買樓或換樓詳細流程跟進及好朋友律師轉介
8.如何透過拉高估價讓你單位越來越值錢
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18.學生宿舍與套房提升租值65%至100%
諗sir資歷: 公司成立於2013年、工作經驗跨銀行、證券、地產。提供一站式理財指導。
►諗sir於TVB安樂蝸電視節目受訪片段(每星期六) https://bit.ly/3bDcgBz
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本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
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(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
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