其實仲有冇機會一生三宅,財務自由,定已經係絕路? #2327

你好, 小弟想諗Sir幫忙,以下是我的個案, 望諗sir解答, 感謝

 

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求指點如何是好,中年的苦腦,人到中年,冇樓只有小量積蓄,幫家人還緊債,其實仲有冇機會一生三宅,財務自由,定已經係絕路?

 

現時狀況:

小弟與太太都是39歲, 2人月入7萬9千有一6歲小孩(小弟44k +太太35k) , 現有積蓄80萬, 沒有投資只是淨儲錢,每月包括租樓12k,家人債務用小弟名議借P_loan 8k (仲有48期就還清), 爸媽家用及屋企開支等大概用4萬左右, 每月可儲4萬左右,每年兩公婆4月份會出bonus大約$14萬。

冇家人可幫手, 他們住公屋需要供養及還債。兩公婆未買過樓, 有2個人頭名額可用, 但人工又過了買白居二或居屋, 私樓又唔夠首期,我地個投資計劃可以點樣做,真係好希望利用投資增值財富,求諗sir指點,可達成一生三宅+財務自由。日後定必報答諗sir,  謝謝,感激不盡!

ANSWER:

買樓都係其次,最緊要讀者明白人生每天花時間,要令自己走在正向循環。明顯打工租樓又爭債,負循環不斷。

 

租樓就是利用自己時間去幫業主供樓,間接被業主奴役,交完租自己淨唔低咩野,但業主就會隨時間供滿間樓。

欠P-loan又係比銀行奴役,花自己有限時間去比銀行賺。

打工在年青時很需要,累積經驗。但如果唔想冒創業既風險維持打工,你要明白年紀大打工越見辛苦而Upside是有限,未來路向大多交在老闆手上。

 

所以想生活好,就將時間留比建議自己,知識同人脈增長、資產又再增長。資產增長又再聘請更多人,令自己脫出更多時間去建設自己賺資產、拓人材人脈。

 

有理念下步就是要依著行動

讀者雖不用供p-loan但借貸力被家人用了,買樓借貸力下降至[(44000+35000)*50%-8000]/10000*2.59 ~ 815萬

原本未借p-loan前借貸力約1023萬

 

建議買樓,而家唔買到45歲要解借貸力開始下降之問題。

買樓可800萬之下的,九成上會用「林鄭plan」入二手樓,唔好買新樓,佢已有p-loan係身再上新樓呼吸plan個TU報告「會太花」。

 

買樓個樓價唔係一定賺,但你每月供樓就停止共養肥業主而將錢儲係自己戶口,呢件事好重要,否則你每日出街盡只為人忙而自己零累積。

 

好多人只看好跨張既賺價,或者想快手執返一百幾十萬,忽略了每月有幾個人幫你默默供樓慢慢儲既威力。

 

由於每月可儲4-5萬,加上bonus 14萬有信心可入計入買樓。本篇先唔提,暫只將個bonus數當buffer有需要時才拎證明黎幫手。

 

讀者亦可同時儲100萬比7-8年後既自己。將月儲4萬拎10個月出黎,共40萬本金投入下列保險八年後可取回100萬,當中約九成保證。

 

現時坊間最好的保險融資方案我們已為收息學生找到,借貸是不計TU而資產證明要求低。環觀坊間提出的保險融資,他們入TU影響你之後買樓之餘,十年的IRR先講緊10%,而我們提出的按下圖示,

6年6.27%

7年8.37%

8年10.48%

如果放八年,40萬產出58.8萬盈利(147%回報),建議書可予學生看查樓大部份保證,即八年後取回100萬。

如果七年? 都升近9成(88%),40萬投入取回七十幾萬。

我們提及之保險計劃不會縛你十年廿年,我們有技巧有關係可以講明你保險融資是什麼仲可以拎到最正既銀行Quota比你去借,唔使你比什麼500萬資產證明又比人釘入TU。最好的保險融資計劃,Quota恕只留比收息101學生。至於六月尾再有更正的計劃出場,我地會先簡介比有同我地做過融資計劃的學生及留借貸quota。

 

當然香港保險經紀很多,亦有客人不時都有人發保險計劃黎問好唔好,先謝謝大家。不過真相從來都使某些人之既得利益受損,早前講新樓都得罪左些地產人,那保險我們唔評論人地計劃,反正當中九成計劃都是同一答案。

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諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一堂 (可網上修讀)

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那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

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第二堂 (可網上修讀)

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公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

第三堂 (可網上修讀)

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

15%息黃金ETF解說

有咩保險可以CUT?

保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃

28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

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第二堂:先網上修讀,再可以於下列時間黎真人班上多次及發問 2021-08-07(六)14:00-17:30
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上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $4900(已包上述三堂)

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(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

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諗SIR(買樓001)【手把手買樓班 / 上完堂仲陪埋你去買】

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第一堂 (可網上修讀)

選區需知
好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係借貸需知
「我應否買樓?」當然有數得計,但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套

第二堂 (可網上修讀)

睇樓需知
睇樓步驟,找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗,唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓,打後裝修錢都慳返十萬八萬

查冊及買賣需知:
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套

第三堂 (POWERTEAM出場同你手把手)

講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sir Q&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援,成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation,2021年月月都有幫學生買到合心水既樓

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買樓001課程安排:
(為配合新政策、現時買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第二課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課:2021年7月24日(六)(TELY77)下午14:00-16:00真人班。諗sir及助教現身同你傾買邊好同埋點買先筍。助教陪埋你落場睇都得!
第三課:2021年8月31日(二)(TELY79)晚上19:15-21:15真人班。諗sir及助教現身同你傾買邊好同埋點買先筍。助教陪埋你落場睇都得!

*如7月24 / 8月31不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $3000(已包上述三堂)

買樓001課程安排:
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諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

(*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001,已有樓再想收租003)

第一堂 (可網上修讀)

A. 進階按揭及借貸運用
– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
-零收入都可產出借貸力法門
– 如何將自己間樓加按爆八-九成?B. 高成數按揭上會出租
– 風險如何及點去規範風險
– 除左要張水電煤之外,其實仲要留意既5、6件事
– 出面既人又點做去令件事順一點?

第二堂 (可網上修讀)

C. 買樓收租精明作法
– 租約點簽先保障業主?
– 租霸只能用封租解決?
– 九成上會唔報清出租用途之利與弊

D. 學生宿舍/套房做法
– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
-套房收租同一般買樓收租之差異
-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

第三堂 (個性化咨詢)

會給予當時值得考慮樓盤及有助教作私人咨詢, 諗sirQ&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援,成村人既network陪你攪掂佢!
資深助教於2021年月月都有幫學生買到合心水既樓

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B. 高成數按揭上會出租
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第二堂 (可網上修讀)

C. 買樓收租精明作法
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第二課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課:2021年7月31日(六)(TELY78)下午14:00-16:00真人班。諗sir及助教會比當時筍盤大家及個別傾傾佢點先買到
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上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
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買樓003課程安排:
(*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001,已有樓再想收租003)
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