40歲13萬人工投資期指及股票失利,損失700萬。想55歲退休應如何計劃?#2323

懇請賜教,情況如下:

 

本人40歲月入13萬, 壓力大和有機會被炒, 每月供養母親$15,000, 未婚及沒有子女,每月支出$15, 000. 自己單名下有一層大約950萬2房單位,還剩350萬按揭,月供2萬,另有600萬單位出租,還剩450萬按揭,每月租金$13500。私人貸款120萬,每月還款71000.。現金有180萬,早年投資期指、期油、期金及股票失利,損失700萬。想55歲退休,應該如何計劃?

 

answer:

都係同星期一既個案近似,較高水平收入者將係公司既自信帶到投資市場,最後是否一敗塗地佢自己答啦。咁大個人,次次講到明,怕傷到感情。 反正都知你未必想聽。

 

方向是儲樓吧,佢自己咪行左條路出黎,不過就比人用多左少少代價咁。如果佢可以早些例如大學或廿幾歲時炒賣,應只需幾十萬就可買到此教訓,所以股票唔係唔支持你買,只要到合法年齡越早買越好!

 

私人貸款欠120萬而現金有180萬,那把心一橫40歲重新出發吧! 幸好有買樓,股市點兇險或者間唔中有半個發達都好,都難「昆」走你手上間樓。自住樓淨賺950-350 = 600萬,出租樓淨賺600-450 = 150萬。簡單講只係自住樓如有事可加按950*60%-350 = 220萬出黎。可是無奈於讀者「重數」,借P-LOAN是非常傷借貸力的,例如佢借入120萬,由於P-LOAN一般只可攤5-6年還(當然有些可能攤至8年都可),當利息是3%一年咁低再用平息簡單計吧,5年共還120萬*3%*5/60個月 = 23000。如果只批到短於5年年期供款金額會更高,令讀者原本可以供樓13萬*50% = 65000至少降低至65000-23000 = 42000。借貸力即被劈掉超過1/3,仲要係樂觀去計。亦因此佢加按自住樓未必可220萬全取。

 

近年買股興免佣,證券行無非都係想你借margin賺返,唔少人收左錢鼓吹人去證券行借貸,例如將正股或者REITs或者一些佢都未必明既野槓上槓,更大鑊是例如IB可半夜改你margin水平隨時等你訓著個陣send個email比你半小時後斬倉,你係低位比佢liquidate左就當之後升番都無仇報,所以而家買股既人比之前輸更大。

 

可能你會覺得叫讀者買份保險好傻,或者將諗sir當埋係保險佬。其實我十幾年前真真係做過保險,不過而家就主要賣樓多攪買樓powerteam服務。保險可有效幫讀者留80萬比48歲既自己,到時都仲勉強可買樓拉到28-30年還,有呢80萬再睇睇到時買樓政策,看能否再買多間樓。什麼保險不妨參考我之前既文章見下LINK…唔得既,將每200萬現金用下列方法收息都好:

 

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10萬鎊英國銀行直債9.5%年息即約港幣110萬

30萬ETN派息31%

60萬投入債基A餐再槓1倍收12%年息

 

200萬即約收年息110萬*9.5%+30萬*31%+60萬*12% = 104500+93000+72000 = 269500,即約合回報為13.47%

 

直債有到期保本特性,31%的派息物波幅比匯豐股票仲細,債基A近月不少同學都再加注買,已配新的槓桿額度比只得50萬入場的學生。我們收息101課程由50萬-5000萬都可照顧。當然如你只打算買10萬開始,試下無問題。不過10萬就搵唔到人同你攪槓桿咁多野。

 

所以只要有200萬,每月收息20-30K,有辦法。至於買樓,其實租務回報是低的,就當400萬買樓現時都收唔到10K月租。因此一出黎做野買下股票,婚前就開始買樓槓大資產,中年打後用債及ETN收高息,人生理財要懂「換檔」。

諗SIR收息投資課程

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諗 Sir 操作入門課程 [收息101] (諗Sir真人教授)

第一堂 (可網上修讀)

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢

第二堂 (可網上修讀)

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

第三堂 (可網上修讀)

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

15%息黃金ETF解說

有咩保險可以CUT?

保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃

28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

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收息101課程安排:
第一堂:網上修讀2小時,即予收息關鍵及10%收息方案。
第二堂:先網上修讀,再可以於下列時間黎真人班上多次及發問 2021-06-23(三)19:15-21:45
第三堂:先網上修讀,再可以於下列時間黎真人班上多次及發問 2021-06-30(三)19:15-21:45

*如6月23,6月30不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $4900(已包上述三堂)

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香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊
按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

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*15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

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TEDP65 第一課:2021-07-06(二)19:15-21:15
TEDP65 第二課:2021-07-13(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用:$3280
(重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

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諗SIR(買樓001)【手把手買樓班 / 上完堂仲陪埋你去買】

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第一堂 (可網上修讀)

選區需知
好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係借貸需知
「我應否買樓?」當然有數得計,但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套

第二堂 (可網上修讀)

睇樓需知
睇樓步驟,找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗,唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓,打後裝修錢都慳返十萬八萬

查冊及買賣需知:
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套

第三堂 (手把手)

講解現時筍盤及因學生個人而制定買樓方案, 諗sirQ&A
律師會計及與銀行關係好既按揭中介及裝修支援,成村人既network陪你攪掂佢!
與資深助教去做consultation,2020年月月都有幫學生買到合心水既樓

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買樓001課程安排:
(為配合新政策、現時買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第二課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課:2021年6月19日(六)(TELY75)下午14:00-16:00真人班。諗sir及助教現身同你傾買邊好同埋點買先筍。助教陪埋你落場睇都得!
*如6月19不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $3000(已包上述三堂)

買樓001課程安排:
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諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

(*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001,已有樓再想收租003)

第一堂 (可網上修讀)

A. 進階按揭及借貸運用
– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
-零收入都可產出借貸力法門
– 如何將自己間樓加按爆八-九成?B. 睇市心法
– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。
– 跑贏跑輸屋苑數理化解構
– 中原數市指數走勢預測方法

第二堂 (可網上修讀)

C. 買樓收租精明作法
– 租約點簽先保障業主?
– 租霸只能用封租解決?
– 九成上會唔報清出租用途之利與弊

D. 學生宿舍/套房做法
– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
-套房收租同一般買樓收租之差異
-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

第三堂 (個性化咨詢)

會給予當時值得考慮樓盤及有助教作私人咨詢, 諗sirQ&A
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資深助教於2020年月月都有幫學生買到合心水既樓

第一堂 (可網上修讀)

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C. 買樓收租精明作法
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買樓003課程安排:
(*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001,已有樓再想收租003)
(為配合新政策、現時買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第二課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課:2021年6月26日(六)14:00-16:00(TELY76)真人班。諗sir及助教會比當時筍盤大家及個別傾傾佢點先買到
*如6月26不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $3000(已包上述三堂)

買樓003課程安排:
(*買樓003可單上。不用先修買樓001。一般初心者要001,已有樓再想收租003)
(為配合新政策、現時買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第二課:網上課程 (付款後可網上睇片)
第三課:2021年6月26日(六)14:00-16:00(TELY76)真人班。諗sir及助教會比當時筍盤大家及個別傾傾佢點先買到
*如6月26不能到歡迎2021年隨後班次補真人堂

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室
目前費用: $3000(已包上述三堂)

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.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



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