三十二歲，月入合共二十五萬（十五加十萬 ），流動資產六百八十萬港元，有和家人同住的一幢村屋，夠住但因為最近生了孩子，想計劃將來，考慮買自己物業。上年疫情開始睇樓，但沒有心水。因為覺得現在買樓是消費多於投資功用，所以想一步到位買新界西北以外的三房以上單位盡量以一步到位。所以現在首期還未夠買千幾萬的三房。不知諗sir有什麼意見可以指教？謝謝。
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ANSWER:
32歲搵過十萬每個月，都算叻仔。但這個世界用銀碼告訴你，錢搵錢才是更勵害。在過去一個月港樓升了4至5%，好似3月初我「1日兩deal」個post,買完樓同我合照既學生買左荃景圍一個單位，當時52x,而家起碼58×先有得傾，最舊既荃灣中心仲要24樓，前兩日都成48×萬。至於四小龍向「清1000萬樓下盤」進發，低層都試900幾萬。上述今日睇網上成交數據未有(由買賣到註冊網上見到要等2-3星期)，主要係我地買樓powerteam真係踩住個市做野比你一手資訊。由於港樓在3月已目測升了5%，故uncle既「樓房portfolio」在過去一個月都執200萬，多過讀者成年打工所得。在此紙幣濫發時代只好說，懂借投資之力，好過自己用死力。
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讀者重覆十幾年前上電視「牙醫兄弟」那個情節，牙醫哥想一步到位買太古城，細佬碩士學歷竟走去做經紀買屋仔，結果當然第一回合細佬贏。但大家明白兄弟有情，只係電視台為拎bite夾硬將兄弟打對台。影片領悟是：現在參與香港樓市的人高手如雲，就當你搵十萬鬆亦只屬打工仔一名，不過起步點可高些買700至1000萬的三房，唔使由500幾萬樓打起。西北區外而在千萬樓下的三房當然有，樓齡仲可以廿年內添。
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明白讀者有680萬資金，不過夫婦既然未買過樓最好用返九成上會名額，勿浪費。簡單講：
選擇1) 買800萬樓如付400萬首期，月供400／259=約15400
選擇2) 買800萬樓只付1成即80萬首期，月供720／259=27700，而因少付4成首期，省回的320萬資金，就當只投入債基C餐好穩的收8%年息，低槓桿咁做，都收25.6萬息一年，即係月約21500，變相收21.5k息補貼27.7k供樓，正式比6千蚊就住三房。資金不夠400萬者只需將間樓買細些其實同理，scale down去計咪就係比幾千蚊都可住兩房。但有係買落債既錢隨時可贖回，一旦你環境好左唔需要再靠債息去幫手供樓，咁你就可將債贖出黎用夫婦另一人名買多間，完成一生二宅。
由於債基C餐已屬低風險，2020年三月股災都只係跌10%左右，如想進取收10%-15%年息（可利用下方收息101課程學習調較槓桿利息令效果成10至15%）可用債基A餐。至於要保本亦可用直債收約7.8%票息，到期保本。債由於唔係股票咁可時常出入亦不可濫印去攤薄持有人權益，故債券類不常有人描述。
若讀者照住屋企人樓而唔建立資產，那就唔能夠成為uncle而往後只能用雙手睇老闆面色錢搵錢，32歲亦唔屬年紀輕，有些人已可撈得十分出眾，點做留返比讀者諗。而40歲確實唔可以再算後生仔，就當有時間都只值留比真朋友去傾閒計。
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