諗sir你好，本人50+，自由工作者，近一年生計受嚴重影響，亦在股市損手。現時主要靠太太人工撐住大部份支出，不過都係合約員工，咁嘅時勢，隨時都有不續約風險。
本人平時好少投資，係隻打工牛。近年開始在股市投資，到年初恍然大悟，明白股市不是好的投資地方，幸好避過近日跌市一劫。但亦把加按自住樓得的資金輸了1/3。
收人：太太人工$38K，女兒19歲學生。
資產: 自住樓估值$800萬左右，尚欠$400萬左右，未過罰息期
現金：只得$80萬流動資金
希望能有被動收入，亦可利用女兒名，投資一間樓，為女兒鋪設後路。
煩請諗sir比個適合本人現時狀況的意見。
ANSWER:
近年都唔少人轉左做Freelancer，或者slash。點都好，即係未有公司固定出糧個種吧。這些新工作模式，古板既銀行唔會易開借貸之門，因此要開立公司出返糧比自己，最好該公司同你服務開既機構有合約添。
最基本都要公司用支票出返糧比自己，但只做此點明顯唔夠，銀行中人亦清楚公司運作、稅務原理，所以公司的實質業務及對應文件應攪清楚。然而文件妥當例如證明到月入有30k，讀者及太太總借貸力可增至(38000+30000)/10000*2.59 ~ 880萬，比未安排前借貸力大升一倍。但留意此借貸力由無變有之法只合月入萬位數既人，十幾廿萬既人出糧好少咁既情理，所以世間唔係易到你話自己月入100萬然後叫銀行借錢比你買豪宅。
原本自住樓由於欠款只是市價50%，如需要可轉埋做出租用途，需要文件為6個月收租記錄，租約、轉正出租用途的證明文件。約租值為20k，借貸核准收入又多20000+70% = 14k，令借貸力可增至(38000+30000+14000)/10000*2.59 ~ 1061萬。就當原本間屋已借400萬，剩600萬借貸力令讀者想買多間樓比阿女既任務變簡單。
當然講到你度你會諗: 原本間屋係自住，就當變左出租用途又點會有租客令銀行增大借貸力呢? 其實只要攪清思路，讀者開間公司可增借貸力外更可合規減稅，一舉幾得。
另外手上現金可投入平穩之債基A餐收息，在香港的證券行或銀行存倉，唔會好似放係美國證券行最大問題係你唔睇住就深夜被斬倉。加上諗sir提出之債基在過去1-2星期價格不跌反升，公開的報價如下:
農曆年過後唔少人在投資損手，而我方提及之債基，個價不跌反升，唔係叫大家唔好炒股票，只不過提議你將穩定既錢留比債基，息口比定期好。更唔可以輸既錢可轉用直債，到期保本! 連上述少少價位波幅都冇。其實都唔係第一次，上年2020年3月大跌市個陣我做過節目講個市跌我地升，當然最尾恆指跌到2020年低位20600點附近，我地債基A-E餐都要跌10-20%不等。今時個市跌幅比上年仲微，持有債基收息既朋友用港紙買唔槓7%，用外幣買是9.8%，槓桿埋基本上15%，有息收而個價仲要人跌我地升。
債基經證券行做可50萬開始槓桿，起手唔用咁大GEAR，只1:1去槓，於借貸息只2%(仲有可能唔計入TU影響之後買樓)之情下，回報為{50萬*7%+[50萬*(7%-2%)]}/50萬 = 12%。即投入50萬月月收5千。其實只要拎到100萬出黎即月月收成10K，未計供樓兩夫婦用10K，都叫維持到生活捱到去下份工。
當然如你是300萬資金的大戶，咁160萬不如用香港大地產商之直債，6%仲由大孖沙保你本。不槓都有8千/月。另140萬投入債基12%年息即月收14K，咁既組合月收22K，就咁計好過買樓收租添。香港買間樓月收租達22K+的，市值基本上要過1000萬，而家只300萬有此效果。
上述只顯示A餐價位，不過買了B及C/D/E餐的同學少擔心，都是好消息! 你自己上網望望，有問題亦歡迎找助教。
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