諗SIR,
我是收息103及買樓003的學生
今年26歲, 細佬20歲(學生), 父親 56歲(驗車場主管)
我的工作是全佣金制, 最近生意比較好, 平均每月有4-5萬
沒有任何債項
信用卡有6張, 有2張額度較大, 打算減額至1萬
現金43萬, 預計5月左右可儲蓄至65萬
股票10萬(上月已賣出大部分, 只有1500USD BEKE)
儲蓄保險 現值HKD 55000 (原每年供HKD 17000,供5年, 前年已供完)
支出
家用HKD6000
保險 自己 HKD 1800/月, 父親 3000/月, 細佬 1200/月
媽媽上年過身, 名下有1層半物業
- 葵涌單幢樓,樓齡44年,市值500萬,現契樓,自住樓,原則三房,後因想家中廳堂大點,改成兩房 父母聯名持有, 母親業權將由我和細佬各持25%,父親繼續持有50%
(同一單位, 較低樓層有業主間了4個套房, 每房可放租HKD4600-5300/月)
- 葵涌唐樓, 樓齡49年, 市值300萬,現契樓,外婆自住, 母親遺囑中注明需讓外婆及舅父免租居住直至百年歸老, 母親業權將由我單名持有
婆婆意思是她和舅父過身後, 將由5位後人平均分配, 所以我只是代為保管
同時間2年前母親以父親為擔保人借了p loan作醫藥費
每月還HKD 6100, 共60期, 現時還到24期, 尚餘36期
因有感2樓1債基實在是為向上流打好基礎, 應置業後(我和細佬各一間樓), 才繼承遺產嗎?
及我們兩兄弟都漸漸需要更多個人空間, 想買入3房單位,可每人一間房, 又恐實力不足,應租或買較適合?
謝謝
ANSWER:
讀者年少喪母，細佬廿歲未夠就失去至親，令人惋惜。諗sir不建議佢地利用母親的遺產助佢現時直上三房，主因現不宜打理過大的資產組合，即係你武功未夠就比把勁既無雙劍你，弊多於利。
先講阿婆既好心將一間樓平均分配比後人，係好心做壞事，但明白好難去說服老人家。原因是大可能令該遺產成為殘契樓，永遠難賣出或焗賤賣。又或諗sir見過不少叫價好高既樓，比市價高成20%突，業主就係三兄妹呢類。
將樓散比多位後人，後人亦會先後生故而派左間樓比仔女，佢地之間無溝通唔熟，更大問題是有些會移民而n年都唔返黎，引致難賣成樓。你DHL份野比佢簽之前要做好多功夫，後人如只佔1/5佢又未必咁有心機。
如有些佔業權去到一半，更可能拎左去按財務公司及後唔還，搞到間屋污煙瘴氣，令佔細份個D有口難言，而租客見狀更可能停交租。當然後人如三兄妹般都撈得掂唔等錢洗，就會將間屋掛到高高價唔會平賣，廢事賣平左停失兄妹。未來政府必定開拓各種稅收，證券印花稅幾可肯定會上調，近日輪到上調遺產稅吹風，政府呢兩年洗(派)左咁多錢，佢為左唔嚇親班大老闆轉向小市民開刀就肯定! 第時再升級搞銷售稅一點不奇，總之利得稅反而唔會點調升。
為上圖作歸納，講下大家既事。利得稅加地價收入佔政府總收入之47%(利用上圖19/20預算、或者用番17/18 actual都爭唔遠)，而交利得稅主要都係大老闆，80/20法則係交稅依然存在即最搵到錢既人交哂八成所佔稅款，因此你見地產商仍然是得罪不了，不過所謂地產商會由華資漸變中資而矣。由2019年開始，政府無論薪俸同利得稅收都跌，原因都唔使解啦係咪!? 咁如果你係波波司長會點解而家無銀洗的格局?
係薪俸稅開刀太難，何況打工仔交稅其實只佔收入10%，印花稅12%仲比薪俸稅佔多。那不如多鼓勵市民炒股轉手及加印花稅，更可向衍生工具商埋手徵更高的衍生工具交易稅。另外由於地價收入佔22%，所以政府是樓市託價的支持者。亦解釋予早年有人講香港市民捱高地價其實是種稅。另一開拓印花稅收入是減少SSD鎖死時間，那可增加樓宇換手率，令不動產印花稅的稅收重新上升。下圖展示不動產稅收兌大跌現象(18/19年度對比上年-20%)，唔難引起局長出招去修補。亦相信政府樂見樓市興旺而有能力者炒多幾點仲可以加稅率。炒高哂D樓當然引發更多窮人無樓住，政府唔排除會力SELL太空倉公屋，即係劏到起一房公屋都唔夠細，叫你訓倉。總之佢交到盤數比阿爺緊要過你訓係邊，這個選擇唔難做。大家只好為香港的穩定繁榮一齊努力! 仲會SELL你班後生一齊住倉樂也融融，好玩過大學住HALL，頂多又比幾千補貼你。
令股市當旺再增加其換手率，是政府追回稅收出路，估計撤SSD機會比15%BSD大。另外衍生工具發行商呢隻鵝用十年養肥左，係時候劏。所以平民唔洗唔開心，劏既唔只你一個。
債券市場成交主要是機構投資者，你加債券交易稅只會令利得稅交少返，相信政府唔會攪。未來香港已進入凍薪年代，當年沙士過後之後遺症，係香港人為求「扮工」而鬥遲放工，97年前4點收工去打牌既現象不復再，另外年尾老馮有雙糧在03年後已少見。2020年後的職場你只好用債券收息增加月入，另外利用高評級債的升幅去自制雙糧。你當然可當是危言聳聽，諗sir本身其實都唔想情況係咁，不過用內地人的水平香港人工確實是overpaid。其實用全世界黎講，同樣做教師、或護士，香港都屬overpaid。
從今開始，善用你餘下既資本，攪些入息出黎。政府亦唔會得閒同你再起醫院，大力宣傳老野不妨唔醫，簽定醫療指示。
講到呢度案主讀者可能有點唔開心，未起行已更前路亦滿迷霧，究竟只得幾十萬的年輕人怎賺過百及千萬脫離困局，明天再談。
債券101收息加強版(全新內容)
全新內容共9小時課程
不槓桿不買樓也照收10-28%年息(內容全面更新)
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
第一堂: 直債基本網課(1小時)
直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得
第二堂: 債基基本網課(1小時)
債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較
第三堂: 升跌看市網課(1小時)
製作債基出入市系統的原理及方法
股價債價升跌看法獨門心法
第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時
債基及貨基比較、執行及槓桿
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密
第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時
-直債比較、執行及槓桿
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排：
第一堂網班：<直債基本網課>(1小時)
第二堂網班：<債基基本網課>(1小時)
第三堂網班：<升跌看市網課>(1小時)
第四堂真人班：2024年11月5日(二)19:15-21:
第五堂真人班：2024年11月12日(二)19:15-21:
*債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課，
** 限時優惠：完成課程者即送助教咨詢服務
限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。
上課地點：尖沙咀
目前費用: $4830(已包上述五堂)
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※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※
<每季聚會談及內容 >
(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)
未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容
只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程
附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看
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諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83
TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15
暫時是最後一次真人聚會
*如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片，約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生，可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)
上課地點為尖沙咀
諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83
TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15
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上課地點為尖沙咀
諗Sir 樓市永續收入班
諗Sir@TVB J2 安樂蝸
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諗Sir 真人授課
第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀
第二堂 (三小時)
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本
第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力
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買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
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樓市永續收入班 (PBA3) 安排：
第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
樓市永續收入班 (PBA3) 安排：
第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣，只設實體課
上課地點為尖沙咀
費用: $4280
**諗Sir【買樓收租課程】**
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢
買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客
兇宅/漏水樓
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項
真人課
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享
高成數按揭上會出租
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
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買樓收租精明作法
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理
學生宿舍/套房做法
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諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
（*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000
諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排：
（*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。）
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課：高成數上會出租 (網上影片)
第二課：業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課：學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課：進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課)：2024-05-07(二)19:15-21:15
上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000
．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
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． 缺席課程的學員，可 【申請補課 】( 免費課程除外)，一律安排於下一期上課
． 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知
．颱風│黑雨安排載於【收生條款及條件】第17項–