諗Sir你好:
我今年35歲，上個月先至睇到《富爸爸窮爸爸》這本書，開始明白增加財務知識、以錢搵錢嘅重要。之後巧合睇到你收息論嘅文章，覺得你提出賺取穩定而可持續嘅收入好有道理，多謝你咁有心肯教其他人，已報讀你12月嘅收息101，希望於理財方面急起直追。
我最大的問題是過去多年一直將部份儲蓄買了股票，但都係聽人話邊隻會升就買，並無分析的，輸多贏少，現時希望請教改善財務狀況
背景資料:
- 本人35歲
- 丈夫43歲
- 一個小朋友3歲
- 夫妻月入共10萬元
- 無樓，每月支出7.5萬
- 無負債
財務狀況：
- 現金160萬
股票
主要是：
0508: $1.12買入600,000股, 現價$0.128
0360: $3.81買入36,000股，現價$0.066
仲有啲濕濕碎碎嘅股票，如果現價賣晒啲股票，吐現約$30萬
希望諗Sir建議我大方向應怎樣做去建立資本，過回想要生活
——
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ANSWER:
讀者講得出同承認佢既問題，那離返回正軌之路不遠。買股票係可以賺錢，但好少係讀者講個幾隻，又或細價股。I.T.呢間公司同債券諗sir提過幾次，近日大股東決定私有化，當然有其盤算。早幾年開記者會專登同大家講公司因持有人民幣而當時兌港紙輸匯價，幫助公司股價向下炒，收齊之後當然升高，足見老闆高瞻遠足。
讀者提出的股份只餘買入價之5－10％，要追返本金要隻股司幫你升廿倍，可能性低，真人示範了提早止蝕之重要性。
如果要個奮鬥目標，不妨考慮「兩樓一份債」的做法，買兩間樓一自住一收租，仲淨百幾萬用債基每月派息，唔少師兄都參與此做法令自己財政充裕地退休。但先講「兩樓一份債」只屬理財半途站，要富貴則要再進一步。
賣返d股票走，計埋現金有190萬，35歲重新出發絕不為遲，何況月儲到2萬5加上家庭收入達10萬，諗sir估計讀者可到達點比「兩樓一債」更遠，不過先務實講點買到兩間樓同用債收息先：
夫婦借貸力共為100000/10000*50%*2.59 ~ 1300萬。簡單睇夠上車買兩間樓，每間700萬。700萬樓上會可九成，70萬首期，月供630/259 ~ 23K。留意如收入唔夠十萬，其實夾埋當6萬都夠借7-8百萬，買兩間細些少上會都可!
按上段，其實只要儲到140萬，加上每間供20k，讀者夫婦唔難買到兩間樓。
當然你問買左樓跌點算? 只好說讀者持有的股票是真跌，累讀者輸左唔少錢。而樓講左咁耐都仲未跌。如你相信政府往後主靠印銀紙解決問題，物價會照漲而樓價易升難跌。何況樓價跌在2003年都試過，打工仔買家唔易被call loan。
當然讀者唔好急而家買哂兩間，逐間黎。佢已有190萬現金夠首期慢慢去買的，亦計過夠借。35歲買完開始供，自己儲到錢又提前還些少，其實不少人只用十年就將樓供了大半，到時成間樓當只700萬，收租都約17-18K，可自己成份收哂，租金更可隨通賬升跌令購買力不致掉失。
債基每日價格波幅多在0.1%-0.3%之間，至於2020年3月大跌市有約20%之回調，現在已升回跌之前的價位平。昨晚收息課後有學生問債基價格過去十年計個價仍是跌? 是否表示佢將由本金支付每月派息，變相令債基價長期向下? 我們展示下圖指示環球市況在2008年金融海嘯後快反彈至2010年到達近高位，所以你而家2020年拉十年去睇，大部份投資物個價都比當年跌些少。加個CONTROL，2010年匯豐股價至今(淺籃線)，跌了56%，而代表綜合債基價格走勢的ETF:HYG過去10年跌了16%。與其話佢跌，例不如說佢離十年高只爭16%就到。而近5年你見債基個價平均維持在相同水平，一般學生買債基都係三五七年收哂貨，講十年仲要由2010年頂位開始數，真係幫唔到你。
那債基投150萬，收息14K/月，這已是一般槓桿去做。如果你想更高息可槓得更盡，不過風險亦都同時放大。前兩日個案咪有舊生講佢幾年前擺左150萬而家月收14K，不過佢係另一問題: 就係佢將月收番黎既14K作消耗式消費，變相買左債基令佢更大洗而沒改善財政。所以成日講儲蓄習慣年輕時要養成，除非你命中註定發大達或者老豆大把剩落。
咁兩樓一份債，一間樓自住，另一間交比租客供滿，租出樓收約17K，租基只要你慢慢租到1508，或者如果間樓生性升左就更快儲到150萬，投入即月收14K，(14K+17K)加埋都夠生活啦，此為理財中途站。開始了解及執行在收息101課程。限時推出收息101全網上上課版，可以先睇片了解全課程後才返黎上真人，可在下方了解詳情。
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