諗Sir好， 我在投資方面有些事情想請教。
本人37歲，為公務員，月入$43,000
太太在私人公司工作，月入32,000
有兩個小孩讀小學
太太名下有個荃灣2房單位，估價約七百八十萬，尚餘按揭二百五十萬，現放租15,000
我們手上可用現金為1百萬
手上股票有招商銀行、中海油、港交所，蝕了20%更輸掉時間
希望重新振作，買多一間樓，加入債券投資收息
請問如何策劃，敬希諗Sir指教
ANSWER:
股票係有用投資物，不過有點像談戀愛，你在近40歲遇上股票，好比20出頭遇上匹配戀人，都係無用。過幾年大家又識了些人，環境漸變，結不了果。
所以人近40，用點債券，買返間樓，好好為自己打算。人在20，希望無限，買股進取些博博無妨。世上無穩陣的生意，只有要上位既老闆。Facebook同Tesla老闆年輕要上位，自有心機克服肺炎及政經困難，將股價做起。Microsoft及巴郡(BKR)老細年事已高，股價近十年跑輸S&P，希鬆平常。
上星期已告知股市將轉下行市，趁而家仲係高位拎返錢等低價買是策略。下圖展示招商銀行過去兩個月圖，其股價相比盈富基金(圖上的紅框)，已停創新高表示3968已由跑贏大市轉跑輸。加上星期一恆指跌550點時，成交倍大，即跌市成交升及跑輸，用漁夫系統計出不宜持有。
手上現金100萬，用債基收息。無錯，都係用債，唔通仲叫讀者買股收息咩? 至於房託，由於大部份港人半幅身家已在港樓，再加注房託是否集中風險? 債基小投資金額幾十萬港幣、月月派息，4-5%基本，想要15%年息都可做到，合低風險及進取者只消較好槓桿水平就可，這個諗sir在收息課再分享。而銀行職員，當然叫你有大槓大，不少人試過債基輸錢然後否定它，淺見是佢搵錯了人揸架跑車，佢有心教你撞爛架車收維修費，自然唔會教你跑車正確點揸。
荃灣2房可加按至5成，套780*50%-250 = 140萬，計埋將股票賣走應點都收番幾十萬，那接近200萬投入分段做債基，或者可加一隻派13%的黃金相關reits，用收10%為目標一年收息20萬，即月月有成16.5k息收，已不俗。
由於荃灣2房只按5成可轉正出租用途。有stamped租約、轉了用途，6個月租金收入證明即可將租值之70%作入息證明為自己買第2間鋪路。假設租金收入為17k，讀者借貸力有租約可增至(43+32+17*70%)/10*2.59*50% ~ 1126萬，計出夠借兩間500-700萬左右既樓。當然第一間借了380萬，淨600萬左加借貸力買第二間，加上讀者仲有100萬現金未用，要買第二間樓唔難，但回先買好第二間樓，買到好租又易打理既樓才是學問。
留少少錢買股票可以，方法對，買股票由10萬都可炒至百萬。沒方法，買極都係比人用公仔紙呃。
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