37歲窮中產反敗為勝! 靠財務自由七部曲 #2184

你好諗SIR,

 

本人37歲,窮中產一名, 有感為工作忙碌,但剩餘資金不多,兒女長大越來越大壓力,希望請教諗Sir,起碼不希望老了成為兒女的負擔,目標盡早逹至財務自由。我是你2015買樓001 LY16及買樓003 LY17的學生,已報讀收息101 TEDV77。我和兄弟姐妹也有看你的文章及上你的課程,看了諗SIR的文章,總結自己這類型的窮忙族適合40前主儲樓,40後主儲債或債基。現在有機會轉換決定投資前路,希望40歲前樓宇的投資能定型長期持有,特來信希望諗SIR解答。

 

本人37歲,太太36歲小朋友2名分別1歲及4歲,沒有任何不良負責及環聯信貸紀錄長期保持A級。爸媽兄弟姐妹財政獨立。2019年頭剛由2房換3房。

 

現有收入如下

– 本人從事金融業IT,3年內工作穩定,但估計3年後公司會有一次轉變(未知好壞),基本薪金$5.8萬,每年花紅約$13萬(已計今年經濟衰退,明年估計只剩一個月花紅)。

– 太太從事保險業客戶服務經理,基本薪金$2.3萬,每年花紅約$13萬(已計今年經濟衰退,明年未知)。

– 扣除所有支出後(包括供樓保險子女、工人、娛樂及日常開支),平均每月可儲$12000。

 

物業如下

物業 購買日期 買入價 現估價 樓齡 按揭 每月平均日常開支

(管理費,差餉地租)

每月租金收入 每月平均租稅 每月供款 每月現金流 備註
將軍澳自住3房   (太太持有) 2019 Q1 $7.15m $7.48m 21 $3.8m $1.8k 自住 自住 $15k -$17k 自住
屯門細2房鐵路旁物業

(本人持有)

2017 Q3 $4.15m $4.61m 32 $3.4m $1.5k $10k $1.2k $14k -$6.7k 現有租約2021/1月到期

 

其它資產

現金$65萬 及 $5萬少量股票及ibond。

由於本人看到戶口有錢,常常會衝動消費或投資,已在股票上損失甚多,所以通常只會留下$80萬以下資金在戶口。  

 

2021年計劃

  1. 將屯門物業賣走,換 $720萬或以下的屯門、荃灣或將軍澳物業,用林鄭plan借盡,估計新物業每月現金流會是負$13k。另剩餘現金$50萬作債基B餐轉至新加坡離岸戶口,每月正現金流$5k,留15萬現金備用。二項投資後,每月現金流估計和現在不變。
  2. 現金50萬作債基B餐轉至新加坡離岸戶口,每月增加正現金流$5k。

 

以上方案二選一,又或者諗Sir建議新方案,但無諭那一方案,3年後過SSD,40歲前看情況作最後一次物業轉換。其後有錢買債或債基,直至財務自由退休。 

 

謝謝諗Sir豐富樓市和投資資訊,減少了我的衝動消費和投資。在此祝諗Sir及家人身體健康,事業蒸蒸日上。

 

answer:

讀者應該係個好為得人既人,來文提及家庭同埋為阿女著想,亦談及自己兄弟姊妹,同時承認佢自己會衰衝動買野,其實係信提得齊呢幾件事既人好少,男人佔比更少。

 

有優點同時都會有缺點,此為易經道理,最陰之處必有陽。為得人既男人口袋唔會深,37歲先儲到幾十萬係手對六萬幾人工既佢實在麻麻。我覺得讀者唔搞分間房或套房,佢基本上冇得攪。屯門樓係要換,3年前買到而家只升10%,真真不合格,主因當區唔少迎樓選擇而佢只得32年老貨。賣走佢之後,一可用磚去間套房,又或用木間分間房。一個790萬的三房將佢變5個房(用埋廳),早年收6500/月而家都有$5300。五間計成27k月入,比成間租出17k高唔少。加上如有人偷偷九成上會呢間屋,供樓都只兩萬幾收埋租之後仲有錢淨,諗得過,買樓003會教詳細做法。十年之後,間樓供了一半而展出之現金流,少都萬幾夠讀者基本生活。

 

如讀者所言,諗sir主張多年都無變,40前主儲樓,40後主儲債或債基。炒股票只係後生或者尋覓中既人會做既事。至於誠哥同一眾有錢人係賣股票,佢地唔會買,買都只係維持秩序。今年諗sir將上述概念再寫好一點,提出財務自由七步曲(下圖),想第日唔撈可參考此次序逐步做。

 

無儲蓄能力就要彎道超車,這世界說到錢就是現實,一係你人工高,一係你儲得好,兩樣都冇就要用投資賺。那你會用股票期望個高回報定係套房月月穩收? 當然用磚間套房唔報屋宇署,有可以被人報告而要排期還原,排都唔幾耐同埋唔搞會被釘契賣唔走焗收租,你自己諗清楚。至於將九成上會既樓偷租出,點解咁多人做但又有可能違約,究竟當中玄機如何?參考師兄走過既路,可為自己省時間及減少犯錯。

 

路係人行出黎,不過只走大路任何險不冒不了解,你只會得香港平均入息數,平庸結果。至於將屯門賣走後返錢,連埋自己積蓄有百幾萬,當中抽一半買另一間收租後,有淨錢應該放係香港收息就可以。早前兩天做美大選後直播提及看好A餐亞洲債,讀者可示槓桿下投入收7.2%年息,收費之後才槓未遲。

 

讀者未使考慮將錢轉去外地住,佢在諗sir提出的財務自由七部曲,只做到第四步,有自己樓但正搞緊間收租樓。到有齊收租樓再做埋直債,才行第6步將錢打去外國未遲。有時想反應快就係要清走些無需現時考慮之事情,讀者身家而言未到諗轉移資產,先用好債同儲好錢為上。

儲錢

相關課程及服務
1.從MPF學好理財
2.動能股課程(小本倍增)
3.Career Coaching

上車

相關課程及服務
1.買樓001
2.課後師兄陪你手把手睇樓

增加收入

相關課程及服務
1.收息 101 (增加懂投資項目如債、保險、房托,提供出路)
2.收息103(如需要年息升至15%以上)
3.買樓003(做好分租或一拆二上三房,開始要會計)

增加租金收入抗通脹

相關課程及服務
1.買樓003(收租佬班)
2.收租、套房(double租值)及裝修顧問服務
3.課程獲荀盤資訊WhatsApp服務
(最起碼比銀行估價平或低)

唔輸咁去有收入
*不保證永世唔輸

相關課程及服務
1.收息103(直債槓桿)
2.收租及裝修顧問服務
3.稅務優化課程

海外儲備及一生多宅

相關課程及服務
1.離岸(如新加坡、列支登士敦、瑞士穩定收息)
2.英國歐洲美洲物業管理(當地會計、律師、物管)
3.兔仔要有三個窿

財務自由

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1.投資初創公司(後生仔做唔洗你做)
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3.Well,最後就留俾你嘆世界啦~

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債券101收息加強版(全新內容)

全新內容共9小時課程
不槓桿不買樓也照收10-28%年息(內容全面更新)


諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗 Sir 入門課程 (諗Sir真人教授)

第一堂: 直債基本網課(1小時)

直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
直債類別及不同應市心得

第二堂: 債基基本網課(1小時)

債基買入基本必知
銷售人員不會同你講的套客手法
債基與貨基及近同派息產品比較

第三堂: 升跌看市網課(1小時)

製作債基出入市系統的原理及方法
股價債價升跌看法獨門心法

第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時

債基及貨基比較、執行及槓桿
債基不同的購入方案如利弊比較
黃金收息16.3%方案原理
債基槓桿及操作心得分享
貨幣基金如何與直債/債基共同配置
牛牛及其他現金寶不想你知的秘密

第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時

-直債比較、執行及槓桿
直債收息的揀選方法、跌價的處理方法
今年直債要賺價必知三特點
800萬諗sir債券收息倉更新
建議環球資產儲存組合的方法及人脈支援
BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行

第一堂: 直債基本網課(1小時)

直債買入基本需知
加息或減息時如何選取債券
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第二堂: 債基基本網課(1小時)

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第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時

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諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排:

第一堂網班:<直債基本網課>(1小時)
第二堂網班:<債基基本網課>(1小時)
第三堂網班:<升跌看市網課>(1小時)
第四堂真人班:2024年11月5日(二)19:15-21:50<債基抵買方法及進階>
第五堂真人班:2024年11月12日(二)19:15-21:50<直債抵買方案及進階>

*債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課,如註明日期未能上課可在之後補上
** 限時優惠:完成課程者即送助教咨詢服務

限時優惠: 可開立戶口及入金獲得學費回贈。總學費減至$999元就可上堂。名額有限。詳情可 Whatsapp 63832145查詢。

上課地點:尖沙咀
目前費用: $4830(已包上述五堂)

諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排:

第一堂網班:<直債基本網課>(1小時)
第二堂網班:<債基基本網課>(1小時)
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第四堂真人班:2024年11月5日(二)19:15-21:50<債基抵買方法及進階>
第五堂真人班:2024年11月12日(二)19:15-21:50<直債抵買方案及進階>

*債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課,如註明日期未能上課可在之後補上
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上課地點:尖沙咀
目前費用: $4830(已包上述五堂)

 

諗 Sir 收息進階班 [收息103] (諗Sir真人教授)

※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名,本課程不對外開放!※

<每季聚會談及內容 >

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

未來一季債市走勢看法
未來一季樓市走勢看法
未來一季股市走勢看法
更新800萬收息倉
15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進
諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程

附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

< 每季聚會談及內容>

(暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片)

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只得40萬HKD做債基槓桿門路
香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資門路
債基年收息15、20%門路
諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出
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附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機
學生會有LOGIN/PW登入網站後收看

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83

TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15

暫時是最後一次真人聚會

*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83

TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15

暫時是最後一次真人聚會


*如在過去一年未重讀收息103,可付半價$1500元重讀
*一年最少有4次(約每季1次)聚會。付款後即可參與未來4季活動。亦可稱為持有舊生聚會年票(未能出席恕不設補堂)
*諗sir亦會平均拍攝103會員影片,約1-2星期之間同大家跟進市況。103學生可獲發login/pw登入網站收看
*收息103舊生,可付半價$1500元重讀(即有年票及睇片login/pw)

上課地點為尖沙咀

諗Sir 樓市永續收入班

諗Sir@TVB J2 安樂蝸

✅2012年創立成家投資網上課程,7年間學生達9000人,學校於2017年成立分校
諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

諗Sir 真人授課

第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學

買樓換樓前必知事項必要識計的按揭
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力

第一堂 (三小時真人) 高成數上會及租務管理

零成本買樓上會獨步法門
沽樓靚價賣出秘傳心法
高成數上會出租破解實例解說
偷雞出租規範風險的安排
偷雞出租受舉報的徵狀

第二堂 (三小時)

實戰睇樓。到單位學習睇樓集中留意步驟及事項
實地了解宿舍的需求及建立
買樓收租的裝修及如何控制成本

第三堂 (三小時) 搵筍盤及按揭借貸學

買樓換樓前必知事項必要識計的按揭
議價策略及搵筍盤貼士
睇樓正確步驟及留意地方
中伏盤的特徵及如何快速判別
買住宅/買劏房收租/買樓做學生宿舍揀單位秘訣
即場展示準確計到個人借貸力

樓市永續收入班 (PBA3) 安排:

第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $4280

樓市永續收入班 (PBA3) 安排:

第一課真人: 2024-10-05(六)14:00-17:00
第二課真人: 2024-10-12(六)14:00-17:00
第三課真人: 2024-10-19(六)14:00-17:00
*實戰班教授實地睇樓要旨及投資秘訣,只設實體課

上課地點為尖沙咀
費用: $4280

 

諗SIR(買樓003)【收租佬必讀/ 完成兩樓一份債必讀 】 (諗Sir真人教授)

**諗Sir【買樓收租課程】**

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

高成數按揭上會出租

風險如何及點去規範風險
利用網上搜尋的「水電煤方法」、點解仲會提高坐監風險?
年內真實高成數中伏個案及解法剖析
業主如何處理不同金融/政府部門之有關查詢

買樓收租精明作法

如何才算一張簽得好的租約?
租霸解決方法及預防?
九成上會唔報清出租用途之利與弊
買樓收租各類稅務處理

學生宿舍/套房做法

套房分享: 買樓收租年回報達12-15%
-點搵適合單位去做套房或學生分租?
套房收租同一般買樓收租之差異
套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

兇宅/漏水樓

懷疑是兇宅的處理策略及避免方法
真實個案、貼地兇宅處理答案
漏水樓各種處理手法及避免方案
本課採用powerteam大量樓宇買賣及助客經驗、助你深刻了解精明業主必知事項

真人課

就同學問題互動咨詢
講解最新的按揭政策及條例變動對你之影響
近月高回報收租方案分享

諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】已整合至【樓市永續收入班】及全新豐富內容。)

(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

諗Sir【買樓收租課程】課程(TERH07)安排:
(*諗Sir【買樓收租課程】可單上。不用先修諗Sir【買樓秘訣課程】。)
(為配合新政策、現時【買樓收租課程】可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握限時安排!)
第一課:高成數上會出租 (網上影片)
第二課:業主如何撰寫租約及處理日後收到銀行信件 (網上影片)
第三課:學生宿舍高收租回報 (網上影片)
第四課:進階按揭心法及搵樓收租秘笈 (網上影片)
第五課(真人課):2024-05-07(二)19:15-21:15

上課地點為尖沙咀
目前優惠費用: $3000

.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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