諗sir你好!本人34和太太32歲，
本人月入32k(2個月花紅）,34歲
個人名義持有火炭物業, 買入價4.2m, 現估價6m，剛轉按，欠銀行按揭3.4m，月供14000元
太太月入18k；33歲，二人家庭，沒有子女
個人名持有家人遺留的半間居屋在大埔，已補價，約400萬已FULL PAID
我倆共持現金有100萬元，月供盈富股票5000元，打算再買第三層物業，應買入債基儲錢嗎?
本人手持物業所在地區偏遠，以我們實際情況目標如何該如何部署 ? 希望諗sir指示正確投資方向，不勝感激 !
ANSWER:
月供儲錢可以用債、或者直情買樓當儲錢。股票投資人承受市場風險，即係間公司有乜頭暈身㷫你都有機會跌錢。例如中芯、匯豐、或者早好多年前既蒙牛，因此長擺股係股市求穩定，與股票集資求冒進的原委背馳。你儲得錢即係資本實力未夠大，尤其年輕人，實在個句都係用樓用債去開展儲錢，下一步才出入股市較好。一步登天想利用股票賠賺? 這個微信囡囡經常騙你的。
月供5000元你可以儲A餐，派7.2%年息而平均價位買入，根據72法則舊錢儲10年就可翻倍。當然由早係第一年儲入的錢可翻倍但最尾個幾年儲入去就唔可倍翻啦，但10年當儲了120萬就當未double而只升6成，120萬都可變成200萬，夠首期買成千萬樓了。當中要錢可隨時賣走債基取回，無年期。債基價位已升回2020年3月大跌市之前的水平(見下圖)，還有閣下是月供，當然跌了可以吸多些單位。
若想短一點投資年期但近同效果可用保險，一筆過投放而年內在回報率約8%既保險係有，但要擺八年。在現美國已確立低息環境至2023之時，保險趁低息去融資，不失為保本的策略。下圖計出內在回報率八年後每年計為8.6%，好靚仔啦仲可以用美金做。比起買樓用債基同直債，確實冇野好煩冇租務管理。
當然買樓如有團隊，即係有齊會計幫你執好條數、裝修有師傅到、律師幫你處理價平但業權唔齊既筍盤，用樓收租既少煩惱更有租客幫你供樓，仲賺埋正現金流。例如在九龍或者新界好租的屋苑，基本上每間房都收5200-5500租(往年是6500的，疫情下先用5500/月計打個大折)，三房租比5個人，一個月收27500，而間樓八百萬若付30%首期，月供只560/259~ 21K，即月正現金流6K，計返一年收72000而240萬首期擺係銀行，一年收24000息都冇。故只要你有律師幫你搞好拆名，有裝修幫你執過哂間屋幫你易租出去，有地產同你提供客源及補充客，用木櫃間分間房出租既可減少裝修支出而回報達72000/2400000 =3%年息更有租客幫你供滿間樓，2-3年內唔可以賣否則比ssd，算唔錯。
當然付20%首期都得，或用林鄭PLAN用10%首期上都可買到800萬之下樓。敢講不少學生跟我地做一次之後，愛上左呢個收租方法。你諗下佢揸2-3間樓收租成6-7萬，只要比心機等租客供哂佢甩埋按揭，每月七萬銀租就是佢的! 要退休就咁簡單。
讀者用資金先做債儲下錢，夠能力就開分間房，及用少於十萬元投於股市，抽下IPO都無妨。七月諗sir已在投資優質股課程/TEST1B告知TCL(1070)的動能向上，之後股份由3元水平升至6蚊。現時動能已回落但價位未落，就是成交萎縮的派貨格局(下圖白框內是動能，陰陽燭是股價走勢)。
買股票都要有策略，人人買股票，唔通人人都想買股票架咩?
*諗sir ViuTV 節目投資諗法 *(下)諗sir於NOW TV的訪問 諗SIR（收息101）【收息投資課程】TEDV77班(內容在72班後已大更新) 第一堂:網上修讀2小時，即予收息關鍵及10%收息方案 第二堂真人教授: 2020年12月7日(一) 19:15-21:45 第三堂真人教授:2020年12月8日(二) 19:15-21:45 第二堂 第三堂 上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室 目前費用: $4900(已包上述三堂) 講者諗sir: 2012年後開始教授課程，累積學生達9000人。經歷2003、2008、2020年3月三次大跌市，過濾出投資要旨及精華想面對面教識你 *絕大部份學生都由收息101、或買樓001開始作首個修讀諗sir的課 #上唔到真人堂可在隨後班次補課 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息101 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145(接受網上信用卡、匯豐轉數或轉數快付款) 3.確認後會予login及password比你登入本網站睇第一堂片段、之後上返黎到真人堂 或用電郵：[email protected] 或利用下方PAYNOW BUTTON即時付款先開始網上課 DV系列【收息投資課程】詳盡內容： *課程內所授方案幾十萬資金都可實行、同時為你將資金打去新加坡或外地做準備，配合2020年香港人情況。唔一定需要靠銀行做，當然亦不用開立私人銀行戶口，全新內容連舊生讀未聽過。 < 首部份課程 > 選取直債之步驟、近日值得買的直債評論 那種債基係本派息，價位長期向下，那種唔會? 點分辨? 怎樣用直債穩獲10%年回報，例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息 本網提及的債基疊增年10%的收息方案 2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法 直債或債基去出入賺價點做? 附送EXCEL檔案研究債基價格走勢，之後用佢可以自己睇住債基走勢 < 次部份課程 > 股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法! 比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路? 經紀不會提及之買賣需知，助你即省洗費 認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實 公司唔掂，點決定手上直債要幾時走人? 槓桿水平的適當安排及正確買入機制 點買又唔會傷TU，借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借? 如何易借樓按去得到資金去收息 – < 後部份課程 > 樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息? 15%息黃金ETF解說 有咩保險可以CUT? 保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報? 細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃 28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停，免浪費金錢 – 諗SIR（收息103）【收息實行班】/TEDP59班 ※只接受修畢「收息101」的學員報名，本課程不對外開放！此班只有真人授課，不設網上睇片 TEDP59第一課: 2020-10-29(四) 19:15-21:15(LAST CALL) TEDP59第二課: 2020-11-05(四) 19:15-21:15(LAST CALL) 費 用：$3280 (重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生) 地 點：Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 報名: – 內容: 如果只得30-40萬HKD，點做債基槓桿呢? 香港開戶、可在香港派人處理，而在新加坡設立的債基/直債投資戶口 不利用英資或美資銀行，利用港資機構分配另一部份債基 諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容 債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹 諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出 諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊 按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103 可加入諗SIR討論群 *15%年息黃金ETF、香港房託之出入時機跟進 *討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機 *討論群有會員特設活動如私人銀行服務介紹聚會/轉換資金去星加坡聚會/英國樓講座 *往後重讀收息103只需$1500 【收息投資課程】Batch 77 (不少12月班的位已早被預留，本年度最後一班DV77還有剩位，報名請聯。謝謝今年的支持!)
(中)陳嘉倩與諗sir一齊演出
真人教授: 2020年10月17日(六) 14:00-16:45(FULL)真人教授:2020年10月24日(六) 14:00-16:45(FULL)
報名安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓001 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 – – 諗SIR(買樓003)【一拆二收租睇市班 】course code: TELY70 (為配合新政策、買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!) 第一課：2020年11月17日(二)19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片) 地 點: (網上看後仲可上返一次真人買樓003，地點為->)：佐敦柯士甸路23號好兆年行603室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓003 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 – 買樓003課程重點： A. 進階按揭及借貸運用 -零收入都可產出借貸力法門 – 如何將自己間樓加按爆八-九成? B. 睇市心法 – 跑贏跑輸屋苑數理化解構 – 中原數市指數走勢預測方法 C. 買樓收租精明作法 – 租約點簽先保障業主? – 租霸只能用封租解決? D. 學生宿舍/套房做法 – 套房分享: 買樓收租年回報達12-15% -點搵適合單位去做套房或學生分租? -套房收租同一般買樓收租之差異 -套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客 ．當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則】
第二課：2020年11月10日(二)19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
全兩課費用：$2000元
地點(網上看後仲可上返一次真人買樓001，地點為->)：佐敦柯士甸路23號好兆年行603室
買樓001 內容：
（*買樓003可單上。不用先修買樓001）
第二課：2020年11月24日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋
– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。
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L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀) L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30 費用: $3330 地點(9月12日上第三堂真人時用)：尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室 安排詳解: 1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息104 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx 手提:xxxxxx) 2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快) 3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份 4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕 5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。一個價錢，上夠兩次! 即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课 DX系列【收息投資課程】詳盡內容： *買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份，及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。 高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率，及買入後如何處理出入 更有七大策略，分清用咩美股去賺價、用咩去收息，當中點轉換 策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
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