10萬人工45歲被勸退、買金買債買樓點收返10萬息? #2127

諗sir

你好嗎?我有一些問題想問你

 

背景:

 

我和我的妻子都是4X歲,有兩個10歲的孩子。我的薪水是105,000港元,我的妻子是家庭主婦,她沒有工作。工資用於日常支出,包括孩子們的教育等家庭開支,零儲蓄。

 

資產和負債:

 

  • 將軍澳500呎私人物業市值約8,200,000港元。我於2006年購買了該住房。未償還抵押貸款為HK $ 980,000。每月按揭供款約港幣5,500元。業主是我的妻子,母親和我自己(長命契)。我不能租出房子,因為媽媽住在裡面。

 

  • 旺角有500尺的私人物業(有電梯而不是唐樓),已有50年以上的歷史。價格從5,500,000港元到6,500,000港元不等,具體取決於不同銀行的估值。我正在安排出售房子。

 

  • 港幣3,500,000元的銀行存款。

 

  • 港股的市值為4,500,000港元,包括388、1776、939、1327、724、7。它們是在高峰期買入的,除388以外的大多數都處於虧損狀態。這些庫存已保存5-8年。我的想法是讓股票等待增值。

 

  • 租房費用,每月租金為港幣$ 19,000。

 

  • 汽車貸款HK $ 350,000,每月還款HK $ 6,000。

 

場景:

 

我的公司正在重組中。我也在尋找新工作。有3種情況會發生:

 

情況1:我繼續在香港工作

 

情況2:鑑於我的年齡和薪水,我可能找不到工作了。在香港退休。

 

方案3:回去加拿大(我和我的兒子是加拿大公民)或移民到澳大利亞。在這種情況下,我相信我將退休一半,並在那裡做一些簡單工作。家庭開支將減少。

 

問題:

我想賺一些被動收入來支持這三種不同情況下的家庭開支。你有什麼建議?我在考慮安全的直債(本金還款)和債券基金的結合。我也想在賣掉旺角的房子後再買另一處房產。

我參加了101號課程,並將參加課程103。我希望早日得到您的建議,以便我安排。

 

 

ANSWER:

讀者應該是被公司告知最好搵定份工吧,高薪中高層而又在深受疫情影響之行業中工作,要快加緊時間準備。先謝謝本案讀者捨身成仁,道出個人情況拯救不少網民。

 

唔少人係「逼到埋黎」才肯認真審視資產起步理財,或錯當買股票就係理財,情況令人痛心。大家要時理財是有個時限,畢竟今天香港效率高及靈活與全世界接洽的銀行服務,不一定長久存在。

 

很讚賞讀者對工作很重視,佢比出三個選項都同工作有關。然而想下半生過得不一樣,必須有新的輸入,才會有不同結果。

 

關鍵之一是保本的產出被動收入,關鍵二是習慣個人工作及資產上的管理,都要遙距進行。

 

由於讀者再賺錢既能力將會降低,故買黃金會是一個選項。但唔需要成幅身家轉做黃金,只需要將資產的1/10轉為黃金就可。暫時不見得要持有實金,諗sir早前文章提及黃金在市面混亂時經常被管制,充公。係香港亦可出現自動奉獻黃金去為國家籌備戰爭既場面,先講諗sir如到時有實金係手一定支持! 免勞煩要朋友及親人舉報才提出資金,這就不夠愛國吧。

 

讀者資產淨值8.2-0.98+5.5+3.5+4.5 ~ 2270萬。諗sir建議佢將其中150萬用作買黃金,預備一旦銀紙內含值下降,黃金將會大幅上升。先說明咁不表示諗sir認為黃金會倍升,而係為一旦出現現金失效之風險作準備。未來幾年中美之間磨擦大增,你係咪應為有些生意係可賺硬又無人攪佢呢?

 

旺角樓同意要賣,因為難管,對於一些要出國既人物業的可塑性及回報未必是首要考慮,反而是易管同少問題。例如你人在加拿大突然要搵個人係香港追租或執手尾,可能洗費已等於你半年租金。所以呢位讀者唔好攪太複雜野,雖然唐樓難放,但仍建議跳價賣走。

 

將三個人名放係同一間將軍澳樓,實在天大浪費,請拆自己名出黎。鑑於5.5mil(賣旺角樓)+3.5(現金)+4.5(股票)當中1.5mil已用作買金,剩低1200萬會建議咁分佈:

 

除左港交所,其餘股票請賣出,其中20萬美金轉做恆大直債不槓桿。選恆大是因為與其買港股放恆大無息,不如買恆大的直債不槓桿都一年收8-10%。當然恆大直債持有人需付恆大倒閉風險,但大得過讀者揸7,724, 1327這些極品股嗎? 至於939,內銀未來幾年不在當炒行列,跌有份升肯定仲少過9988,留錢係呢類股票除左愛國我未諗到有咩另外原因。如恆大直債跌到一半,諗sir相信香港會多左唔少爛尾樓加上成個地產版塊都會受壓,港股都一定無咩野睇。咁不如揸恆大直債收息吧。

 

另一隻,揸隻OCBC銀行bond吧。有時香港人比外地人話太過自我中心及自大都難去辯駁,OCBC係新加坡第二大銀行都當人地無到,以為香港係最勁~ 不過自4月開始人地債價狂升,由99升至107。在債而言一季升7%好跨張了,無他大把錢已搬左去新加坡,諗sir已在星期一節目講過,揸住香港id或護照去外地開銀行戶口,將不會像往時咁方便。呢條bond只派4.25%年息,不過就好有效同內房債對沖到風險。仲有係你拎到第二個國家,金融業既人都很有認受,可以全世界搬黎搬去。至於點解係OCBC而唔係DBS? 容後再談。

 

由於已叫有些資產,係唔需要「打爛仔交」咁又窩輪又股票架,兩條直債投入40萬美金,一條9.5%YIELD另一餘4.25%,平均6.8%,40萬美金投入即21萬港幣利息一年。再加碼另20萬美金用債基,行B餐,穩陣人用美國國債為主,今日個價已回復3月9日大跌市前既價,適當槓桿水平收12%年息,一年又多15.6萬利息,即60萬美金500萬唔夠,一年已令你多15.6+21 = 36.6萬月入,足足有成3萬蚊一個月,都夠係平淡生活下。唔好唔記得,讀者放左樓現金有成1200萬。其中150萬買左金、480萬買債、再可拎160萬做首期再買一樓收租,淨成500萬現金比自己睇定D都仲可以。咁玩月月有錢,債可以易轉到世界各地,月月收好過你胡塗輸錢。

 

【收息投資課程】Batch 76 (優先A位於9月份內停收,報優先A位者可先聯絡)

  • 2012年創立成家投資網上課程,收息101課程教授學生超6000人,學校於2017年成立分校。諗sir訪問見於viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

*諗sir ViuTV 節目投資諗法

(中)陳嘉倩與諗sir一齊演出

*(下)諗sir於NOW TV的訪問

諗SIR(收息101)【收息投資課程】TEDV76班(內容在72班後已大更新)

第一堂:網上修讀2小時,即予收息關鍵及10%收息方案

第二堂真人教授: 2020年10月17日(六) 14:00-16:45

第三堂真人教授:2020年10月24日(六) 14:00-16:45

第二堂真人教授: 2020年9月15日(二) 19:15-22:00(FULL)

第三堂真人教授: 2020年9月22日(二) 19:15-22:00 (FULL)

 

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室

目前費用: $4900(已包上述三堂)

講者諗sir: 2012年後開始教授課程,累積學生達9000人。經歷2003、2008、2020年3月三次大跌市,過濾出投資要旨及精華想面對面教識你

*絕大部份學生都由收息101、或買樓001開始作首個修讀諗sir的課

#上唔到真人堂可在隨後班次補課

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息101 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145(接受網上信用卡、匯豐轉數或轉數快付款)

3.確認後會予login及password比你登入本網站睇第一堂片段、之後上返黎到真人堂

或用電郵:[email protected]

 

或利用下方PAYNOW BUTTON即時付款先開始網上課

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DV系列【收息投資課程】詳盡內容:

*課程內所授方案幾十萬資金都可實行、同時為你將資金打去新加坡或外地做準備,配合2020年香港人情況。唔一定需要靠銀行做,當然亦不用開立私人銀行戶口,全新內容連舊生讀未聽過。

< 首部份課程 >

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢

 

< 次部份課程 >

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

 

< 後部份課程 >

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

有咩保險可以CUT?

保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃

28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

 



諗SIR(收息103)【收息實行班】/TEDP58及59班

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!此班只有真人授課,不設網上睇片

TEDP58第一課: 2020-09-19(六) 14:00-16:00(少量位)

TEDP58第二課: 2020-09-26(六) 14:00-16:00(少量位)

TEDP59第一課: 2020-10-29(四) 19:15-21:15

TEDP59第二課: 2020-11-05(四) 19:15-21:15

費 用:$3280 (重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

地 點:Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

報名:  

  1. 收息103舊生短訊報名:WhatsApp 63832145
  2. 收息103舊生記得留「1.姓名」「2.電話」「3.電郵」「4.課程編號 – TEDP58」
  3. 收息103舊生網上填表報名

內容: 

如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢?

香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊

按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

可加入諗SIR討論群

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

*討論群有會員特設活動如私人銀行服務介紹聚會/轉換資金去星加坡聚會/英國樓講座

*往後重讀收息103只需$1500

 

 

 



 

course02_header

 

*買樓003內容請再拉下收看
諗SIR(買樓001)【借貸力應用及買樓流程班 】course code:TELY69
(為配合新政策、買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
第一課:2020年11月3日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月10日(二)19:15-22:00  (下方付款後可網上先睇片)

全兩課費用:$2000元
地點(網上看後仲可上返一次真人買樓001,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室
 

報名安排詳解:

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2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

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買樓001 內容:
 
四大範疇: 查冊、按揭、睇樓、選區。加上個案研究
1.查冊及買賣需知:
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套
 
2.按揭:
「我應否買樓?」當然有數得計,但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套
 
3.睇樓
睇樓需知
睇樓步驟,找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗,唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓,打後裝修錢都慳返十萬八萬
 
4.選區
好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係
 
 
個案研究
「九成按揭」物業出租被按證公司發現?/ 物業未向承按銀行申領「出租同意書」後果?
解拆租客「屈租」之圈套

諗SIR(買樓003)【一拆二收租睇市班 】course code: TELY70

(為配合新政策、買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
(*買樓003可單上。不用先修買樓001)

第一課:2020年11月17日(二)19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月24日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)

地  點: (網上看後仲可上返一次真人買樓003,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室

 

安排詳解:

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5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

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買樓003課程重點:

A. 進階按揭及借貸運用

– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋

-零收入都可產出借貸力法門

– 如何將自己間樓加按爆八-九成?

B. 睇市心法

– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。

– 跑贏跑輸屋苑數理化解構

– 中原數市指數走勢預測方法

C. 買樓收租精明作法

– 租約點簽先保障業主?

– 租霸只能用封租解決?

D. 學生宿舍/套房做法

– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%

-點搵適合單位去做套房或學生分租?

-套房收租同一般買樓收租之差異

-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

 



.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

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DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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