中年新一頁: 有被動收入,做想做既事 #2126

諗Sir:

 

       您好!本人是【收息101】的學生。想就自己的portfolio望閣下能夠指點一二。

 

      本人年過四十,憑著比別人多付出時間及努力,披星帶月地工作,加上節儉生活方式,廿年來累積了一點資產,算是由草根提升致下中產這階層。同時也為自己身體累積了很多勞損及提早衰退。反思過去花了過多時間在工作上,人生其他方面都很空白。由於身體狀況不太好,工作上沒有多少發展的空間,年紀漸大,感到漸漸走進死胡同。希望能盡早整合自己的資產配置,以便安排未來的生活。希望能夠騰出時間做以往想做而沒時間去做的事。比如到處走走(不是豪遊。香港很多地方我都沒踏足過呢!),學自己想學而以往沒資源、時間學習的樂器、閱讀以往買下但卻沒時間閱讀的書籍等等。

 

閒話太多了。言歸正傳吧!以下是本人現時的資產配置。

1)自住物業(已供滿)市值HKD7mil;與母親同住,家人還有哥哥。

2)出租住宅物業(已供滿)市值HKD5.5mil;

3)蟹貨藍籌股票市值HKD1.17mil;2015年就因為急入市投資股票,經歷大跌市,導致捐失不菲

4)基金市值HKD1.6mil;

5)現金HKD1.7mil;

6)實金市值HKD0.4mil;

7)儲蓄人壽保險兩份(未供滿)市值約HKD200,000 (受益人:家母)

8)  本人自少因意外導致有點殘障。因此,保險公司不接受我投保危疾意外等保險

 

      本人目前收入見下。

1)月薪HKD47,000(已扣除MPF);

2)租金收入HKD12,700/月;

3)股息收入一年約HKD47,000

4) 平均每月支出:HKD27,000 

 

籍著這次重整資產配置的機會,我同時考慮自己工作生涯的道路。有兩個想法:我暫時憑空想出了以下三個選項。當然還得結合資產配置的效果來考慮才能決定。

1)在現職崗位上繼續撐下去。最多再苦撐五年後離職。過信中開首提及的理想生活。或也做半職或兼職工作。

2)在現職崗位上繼續工作大半年至一年,先休息。然後,從事半職或兼職工作。

以上種種,希望 閣下能夠給我一些寶貴意見。萬份感激!

極度疲累的普通人上

 

 

 

ANSWER:

讀者早年急入市輸錢,大家每當心急怕遲買會再升時務必緊記,理財好的做法是趁低吸納,發掘人未所知的投資機遇。

 

 

另一提議是避免單打獨鬥,利用屋企人名買樓及擔保可令稅務支出減少及加大借貸力,更借銀行之力令你利得更快。打工註定要做老闆隻牛,今年會更覺辛苦。想下轉唔想咁樣? 銀行、租客、又或政府的政策失誤都可幫到你。諗sir咁講當然係指美國政府,佢地今次印銀紙規則比2008年大,而早年放的水又冇收過,你話會點? 

 

讀者兩間未供滿的樓是重要資源,共市值12.5百萬,加埋股票現金基金黃金共有1600萬,此數以超出一般月入四萬幾蚊打工仔可儲水平,月儲三萬人工30年都只可儲1000萬,而讀者現時有足成份六合彩係手,可能是早買樓或者有外力扶持。

 

將兩間樓可加按至5成,得600萬,月供要兩萬幾。加埋百幾萬籃籌,已夠在私人銀行開個戶口利用低息買直債收息。

可考慮渣打銀行2024年後到期的一條直債(XS1480???????),賣價錢102.X,年回報4.06%。當然亦可等一等,今年政局不穩加上銀行捲入政治紛爭,隨時中伏。

由於渣打可以槓多一點,七成上會,回報計為 (4060-840)/30000 = 10.73%

可能你心諗,渣打的直債都可派10%有突? 有冇咁著數? 有的! 此利用渣打評級好而有金融機構提供7成上會槓桿,比一般的5至6成為高╴條件是1.2%年息加上如渣打債跌30%要CALL LOAN。當然如大家對渣打有信心,那預翻投資額的10%預渣打真係跌到三成時補錢就夠。 

留意在現hibor走低下,私人銀行才提供1.2%融資成本。普通機構需1.68%2.7%,會削走些才回報。當然讀者亦可考慮另一條不設到期的渣打永續債,派息高左可抵銷提高後融資成本。

 

另留意,上為直債,而不是債基。

 

當然債基亦可將部份錢撥入,由於讀者資金多,行穩陣波收10-15%用套餐B或D都夠。B用美國國債為主,D宜作炒上落,看來B對讀者好,而D餐就唔少能承受風險的同學想入。那讀者720萬資金,360萬投入B仔不槓盡收12%,都成36K一個月。至於渣打直債槓完亦有10%,即30K/月,那讀者一個月收多了$66K,而按樓後供樓支出多了約$25K,讀者淨收入已增了$40K,等於佢份糧。可以選再做或唔再返工。

 

剛完成的收息101,亦有兩個課後問題與此案有關:

1.直債同債基點作投資分佈?

ANS: 如好似讀者有近100萬美金,可50/50。如少於150萬資金,不需考慮直債,應多債基而少量減直債。

 2. 用$102賣的直債,是否好過用$109價賣的直債。因溢價較少?

ANS: 不是的,直債是睇孳息率,不應用其折讓及溢價去決定買唔買呢條債。例如另有一些渣打的直債價可去到($112),而政府發的iBOND只賣約$102-$104,那是否表示渣打的還款能力比香港政府強?

 

諗sir : 2012年創立成家投資網上課程,收息101課程教授學生超6000人,學校於2017年成立分校。諗sir訪問見於viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

 

【收息投資課程】Batch 76 (優先A位於9月份內停收,報優先A位者可先聯絡)

  • 2012年創立成家投資網上課程,收息101課程教授學生超6000人,學校於2017年成立分校。諗sir訪問見於viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)

*諗sir ViuTV 節目投資諗法

(中)陳嘉倩與諗sir一齊演出

*(下)諗sir於NOW TV的訪問

諗SIR(收息101)【收息投資課程】TEDV76班(內容在72班後已大更新)

第一堂:網上修讀2小時,即予收息關鍵及10%收息方案

第二堂真人教授: 2020年10月17日(六) 14:00-16:45

第三堂真人教授:2020年10月24日(六) 14:00-16:45

第二堂真人教授: 2020年9月15日(二) 19:15-22:00(FULL)

第三堂真人教授: 2020年9月22日(二) 19:15-22:00 (FULL)

 

上課地點為尖沙咀金巴利道35號金巴利中心1303室

目前費用: $4900(已包上述三堂)

講者諗sir: 2012年後開始教授課程,累積學生達9000人。經歷2003、2008、2020年3月三次大跌市,過濾出投資要旨及精華想面對面教識你

*絕大部份學生都由收息101、或買樓001開始作首個修讀諗sir的課

#上唔到真人堂可在隨後班次補課

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報收息101 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145(接受網上信用卡、匯豐轉數或轉數快付款)

3.確認後會予login及password比你登入本網站睇第一堂片段、之後上返黎到真人堂

或用電郵:[email protected]

 

或利用下方PAYNOW BUTTON即時付款先開始網上課

  1. 按下  ”pay now”  
  2. 有信用卡絕大部份地區都可付款的
  3. 或可whatsapp /电子邮件找我们查询其他付款方式

 

DV系列【收息投資課程】詳盡內容:

*課程內所授方案幾十萬資金都可實行、同時為你將資金打去新加坡或外地做準備,配合2020年香港人情況。唔一定需要靠銀行做,當然亦不用開立私人銀行戶口,全新內容連舊生讀未聽過。

< 首部份課程 >

選取直債之步驟、近日值得買的直債評論

那種債基係本派息,價位長期向下,那種唔會? 點分辨?

怎樣用直債穩獲10%年回報,例運用匯豐、中銀、煤氣的直債去長收利息

本網提及的債基疊增年10%的收息方案

2020年3月大跌市之後投資債券手法及看法

直債或債基去出入賺價點做?

附送EXCEL檔案研究債基價格走勢,之後用佢可以自己睇住債基走勢

 

< 次部份課程 >

股、樓、債點分配? 一望就知邊樣值得買邊樣唔值買既心法!

比較基金升級版! 今日買基金點為他日走資去鋪路?

經紀不會提及之買賣需知,助你即省洗費

認清係香港做投資時怎認清銷售人員所講虛實

公司唔掂,點決定手上直債要幾時走人?

槓桿水平的適當安排及正確買入機制

點買又唔會傷TU,借左又唔令信貸報告花左? 退休人仕點先易借?

如何易借樓按去得到資金去收息

 

< 後部份課程 >

樓與債及REITs(房託)之間的亙用? 買REITs點可收10%-20%息?

有咩保險可以CUT?

保費融資點先取得更高抵押成數去擴大回報?

細水長流7.0%年回報保險方案、會因當時情況加入值得留意之保險計劃

28、38、48歲既保險應點買? 幫學生買夠就停,免浪費金錢

 



諗SIR(收息103)【收息實行班】/TEDP58及59班

※只接受修畢「收息101」的學員報名,本課程不對外開放!此班只有真人授課,不設網上睇片

TEDP58第一課: 2020-09-19(六) 14:00-16:00(少量位)

TEDP58第二課: 2020-09-26(六) 14:00-16:00(少量位)

TEDP59第一課: 2020-10-29(四) 19:15-21:15

TEDP59第二課: 2020-11-05(四) 19:15-21:15

費 用:$3280 (重讀生$1500/即已有讀過收息103記錄的學生)

地 點:Homeblogger尖東校 – 尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

報名:  

  1. 收息103舊生短訊報名:WhatsApp 63832145
  2. 收息103舊生記得留「1.姓名」「2.電話」「3.電郵」「4.課程編號 – TEDP58」
  3. 收息103舊生網上填表報名

內容: 

如果只得30-40萬HKD,點做債基槓桿呢?

香港開戶、可在香港派人處理,而在新加坡設立的債基/直債投資戶口

不利用英資或美資銀行,利用港資機構分配另一部份債基

諗sir為你講解如何判斷出入債市。獨特為債、樓投資人而設的市況剖析。每次不同內容

債基年收息15、20%! 每次利用不同債基介紹

諗sir網絡及平台助你順利執行方案- 即你減省買入費用及其他支出

諗sir特派助教接見103學生、面談對策及重溫課程、佢地唔係銀行做可予客觀資訊

按揭、買樓、裝修、保險、海外樓、律師、會計網絡盡在收息103

可加入諗SIR討論群

*討論群有市評為你課後持續跟進債基/直債出入市場時機

*討論群有會員特設活動如私人銀行服務介紹聚會/轉換資金去星加坡聚會/英國樓講座

*往後重讀收息103只需$1500

 

 

 



 

course02_header

 

*買樓003內容請再拉下收看
諗SIR(買樓001)【借貸力應用及買樓流程班 】course code:TELY69
(為配合新政策、買樓001可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
第一課:2020年11月3日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月10日(二)19:15-22:00  (下方付款後可網上先睇片)

全兩課費用:$2000元
地點(網上看後仲可上返一次真人買樓001,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室
 

報名安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓001 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

即時付款及傳回收據開始上課/即时付款及传回收据开始上课

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買樓001 內容:
 
四大範疇: 查冊、按揭、睇樓、選區。加上個案研究
1.查冊及買賣需知:
如何從查冊認清業主是否擁有全份業權?
買賣合約內買家的權益
如何從查冊得知是否有人隱瞞僭建(開始投資單幢樓必讀)
半契樓、避免買入凶宅的討論
解拆坊間一些偷訂個案之圈套
 
2.按揭:
「我應否買樓?」當然有數得計,但究竟如何計算
更易取得樓宇按揭的要訣? 避免被按揭轉介公司搞歪借貸
如何計算個人實際借貸力
如何在買樓前去除一些降低借貸力的地方
解拆坊間一些平價而又做唔到按揭既樓之圈套
 
3.睇樓
睇樓需知
睇樓步驟,找出漏水或無得救的地方
有步驟有經驗,唔使搞到買左先黎後悔
識睇樓,打後裝修錢都慳返十萬八萬
 
4.選區
好區份與差區份點評
數據化解釋一區之好壞
置業是單幢樓定屋苑樓好?
解構間格、海景與樓價的關係
 
 
個案研究
「九成按揭」物業出租被按證公司發現?/ 物業未向承按銀行申領「出租同意書」後果?
解拆租客「屈租」之圈套

諗SIR(買樓003)【一拆二收租睇市班 】course code: TELY70

(為配合新政策、買樓003可網上在家修讀、歡迎在港及海外人仕把握八月限時安排!)
(*買樓003可單上。不用先修買樓001)

第一課:2020年11月17日(二)19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)
第二課:2020年11月24日(二) 19:15-22:00 (下方付款後可網上先睇片)

地  點: (網上看後仲可上返一次真人買樓003,地點為->):佐敦柯士甸路23號好兆年行603室

 

安排詳解:

1.請下方金色paynow按鈕付款 或 whatsapp 63832145联络我们提出报名(可註明: 報買樓003 姓名:xxxx 電郵:xxxxxxx  手提:xxxxxx)

2.付款後將screen cap 發至63832145或電郵我們作出身份核實(同時接受匯豐轉數或轉數快)

3.我們會要求你提供姓名、手提、電郵、地址等資料去確認身份

4.確認後會予login及password比你登入本網站睇片、有筆記電郵你、每學員有設計不同的螢幕

5.同時在2020年內可以再黎補諗sir真人課一次。亦有真人問答班隔陣就開會通知你黎上返。一個價錢,上夠兩次!

電郵:[email protected]

 

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買樓003課程重點:

A. 進階按揭及借貸運用

– 明解一拆二流程。當中要簽署文件逐步解構解釋

-零收入都可產出借貸力法門

– 如何將自己間樓加按爆八-九成?

B. 睇市心法

– 18區份研究。透視出跑贏跑輸區份。

– 跑贏跑輸屋苑數理化解構

– 中原數市指數走勢預測方法

C. 買樓收租精明作法

– 租約點簽先保障業主?

– 租霸只能用封租解決?

D. 學生宿舍/套房做法

– 套房分享: 買樓收租年回報達12-15%

-點搵適合單位去做套房或學生分租?

-套房收租同一般買樓收租之差異

-套房裝修要留意事項! 做錯返唔到轉頭更會找著壞租客

 



.當閣下付費報名上課或參與本網站的免費書展/免費文章/免費或收費講座/付費專欄等即等同明白本網站/公司的【收生條款及條件】【私隱政策/個人資料收集聲明】【一般免責聲明】【課堂規則
.報名【免費講座】請即填寫【免費講座報名表格
. 缺席課程的學員,可 【申請補課 】( 免費課程除外),一律安排於下一期上課
. 此外本網站/本公司/旗下導師及行政人員均有權拒絕【任何可疑之人仕】參與任何講座/書展/收費課程/收費專欄及進入本網站/本公司擧辦活動之任何場地而事前不作另行通知

.颱風│黑雨安排載於收生條款及條件第17項



此為全新諗sir課程 
收息104【諗sir美股班 – 收息與賺價、當中之轉換】
課程編號: TEDX11

L1:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L2:網上學習(影片8月5日後放出網上修讀)

L3: 2020年9月12日(六)14.00-16.30

費用: $3330

地點(9月12日上第三堂真人時用):尖沙咀金巴利道35號金巴利中心13 樓 1303室

 

 

安排詳解:

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DX系列【收息投資課程】詳盡內容:

*買美股多少錢都可實行、講出當旺美股份,及如何利用ETF測市決定出入債基、對沖債基一旦下跌之風險。

高派息之收息物如嬰債、優先股、ETN、ETF、REITs會講解那隻有勝率,及買入後如何處理出入
教埋我點買美股? 程式交易美股又是何物? 利用美股對沖澳元英鎊升跌風險
那些免費網站可幫助我上手美股?

更有七大策略,分清用咩美股去賺價、用咩去收息,當中點轉換

策略1 利用嬰債減少本金投入又可收10-20%年息
策略2 決出大跌市要將債基賣走的方案
策略3 對沖買債基引申出的下跌風險
策略4 利用ETF去賺取(未槓桿)7-10%的期權金利息
策略5 如何判定將上升之美股
策略6 找出將上升之美股優先股及海外房託(REITs)收10-20%息
策略7 利用ETF取代窩輪,不再被打耙

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