降低風險不槓桿用債基收8%息、保費融資同保單抵押有咩分別? #2097

(續昨天個案)

諗sir你好

本人是41歲的家庭主婦,在股票市場輸近百萬元,現在聽到股票2字都驚,以後都唔敢接觸、之前已收讀收息101及103,丈夫42歲,低收入人士,人工只有$30000,育有2名孩子,沒有物業,每月租金支出13000,全家保險每月$4500,扣除所有開支基本上冇可能儲錢,連出街吃一餐飯都有壓力!短時期暫時未能買樓,希望可以使用收息班所學的債基賺取每月被動收人,至少夠交租!改善生活壓力,現希望諗sir指點迷津,救救我們

全副身家

現金:250萬

股票蟹貨:15萬

 

ANSWER:

尋日已答讀者應買返間荃灣樓,亦都唔需對股票死心,佢只錯用股票及不知豺狼當道,40歲先中招,咁就無奈輸百萬。所以話投資要趁早,你如22歲輸下股票,無問題既。一般都係輸十萬八萬,保你往後唔再輸大錢。至於有些人永遠唔想輸,此屬井底蛙之見。強如Edison(我指發明電燈個位)及今時Elon(Tesla老細),都係失敗n次,換來1次成功。

 

40歲人如對股市不夠熟悉,買債收息為好方略。先講買債係發唔到達,此為缺點,在收息101課開題已講。然而直債可到期保本,債基不保本但每月100萬投入派成8k-20k/月,視乎你風險承受力更可隨時放,那一生人供滿間樓仔再儲到200-300萬,表示學識用債能為你提供25k-60k之月入退休,自住居所又供滿,那起碼老年有個保障。

 

債基風險? 我地用2020年3月大跌市張圖(下圖)同你講,我地唔會用平均法去模糊關鍵位,總之新既D餐為什麼入選? 因為佢未槓桿都派8%息,而2020年3月24日(美股見底位當日),佢由96蚊跌至79,跌幅於20%之內又在不槓桿下派8%息,Standard derivation保持在9%,你在3月會在港股找到跌少於20%的股票又可派到8%息嗎? 諗sir只聽到股票取消派息,強如匯豐。

如上圖,債基A-D餐已更換,達安排既方法及決定幾時走貨既決定都轉哂。要重讀收息103請八月到堂,真人班。收息103只做真人班,最快排到八月有位。

 

就當你向下行一格只得100萬,不妨20萬做個預備金,80萬投入收6000餘利息,都夠你去泰國或者台灣住。總好過每天決戰股場,都唔知邊日可炒夠1000萬話可以退休咁…

 

保險明顯要cut,雖然除開夫婦每人月供2千幾唔過份,但既然普通生活都有問題,那不如只keep份term life及醫療。咁做相信每人月供1000都夠,即每月可省回2500夠佢每日有多$100開飯。排次序,明顯住院現金、危疾、儲蓄人壽都唔係必要。至於諗sir上堂教既保費融資,好多經紀撈左十年都未必賣過。

 

無他,佣低,天氣又熱,賣黎做乜?

 

至於保費融資同保單抵押有咩分別? 幾時用邊個? 不妨你去考考你個保險經紀,當佢sell你買儲蓄保都可以「走資」既時候。台底方法唔講,其實買份保險真係等於你係加拿大個邊有舊錢? 諗sir都老啦,係時候跟後生學習一下。

 

其實13k月租都仲可以壓宿,大把洋樓租10k仲係兩房有lift,又省3k。一個月轉租洋樓又cut保險至少省5k,趁40歲仲有精神夜晚去撈下part time每個月又執6-7k,一個月可儲多10k。加上250萬可將一半投入債基即120萬月收約10k息,一個月即儲多了20k,捱2年就夠首期買樓打番上去,到時正正常常45歲住間兩房重新開始,仲有15年比佢儲錢準備退休。

 

諗sir係唔會為佣叫你全250萬投入債基,只有銀行才會叫你多買多收息,更叫你做盡槓桿再買多點。至於保險經紀就會叫你快為退休籌劃,開份15-20年既儲蓄plan,原有既保險唔好cut。

當然,讀者唔可以怪人,更幸好仲有200-300萬淨。唔知佢係咪年輕不夠努力? 令人惋惜。事業未有成下又重注股票,此等行為社會當然有回應。








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