購入美元債券或保險去對沖港幣 #2079

(本個案解答是昨天之延續,下列個案與昨日大致相同,但諗sir解答部份是新的)

諗Sir, 你好:

小女比較保守,不宜因投資大量輸蝕而受驚。

 

女 35歲 , 長工月入45000,今年應沒有花紅,兼職教學月入12000

2013年因結婚自資購買1間東九龍400呎單幢樓,極近地鐵落本幾萬執修自住,380萬, 2018年賣出620萬,獲利240萬。

2018年自己名下換樓東九龍沙中線約500呎2房,20年樓齡,758萬,現有18年按揭270萬,月供15000

父母家用 8000, 每月儲44000  

30萬年金,供了1年6萬,還有4年,8年回本,60-80歲派錢,只為退稅,如果唔等錢用就60歲先拿

現金 100萬mortgage link, 今年1月不扞摃買15萬爸爸首選的債基,每月收息600,2手盈富基金

 

男41歲, 長工月入36000, 有1個月花紅,兼職教學月入300

早前因家庭情況而沒有儲錢,現已完成所有讀書的債務

負責供樓15000及生活費,所餘是自己錢不干涉

30萬年金,供了1年6萬,還有4年,8年回本,跟本人相同情況

 現在未有子女,將來有冇就隨緣。

 

 

小女自小相信老人家教導:讀書改變命運,由幼稚園讀書開始都十分努力,至碩士都取得甲級成績,加上喜歡儲錢多過扮靚,大學畢業工作後幾年升上經理級及儲到100萬就以為可從此過舒適生活。誰知2013年尾買樓準備結婚時才恍惚大悟, 覺得多年的搏命未能得到自己的理想生活,自此知道只有努力讀書及搏命工作不等於保證將來過舒適生活。小女2019年尾上了101收息堂及追閱你的影片後自知自己對投資仍要繼續努力,現希望得到諗sir的指導,希望為將來退休或移居有所準備。

以上情況應再儲錢用先生個人首置人頭買2手荃灣/東九2房收租 (3房明白是你的教導,但對我們好似有點大負擔)? 還是儲錢買直債好呢?還是要開始投資外國樓 (資金分散風險)?

 

  努力計劃生活保障的香港蟻民

 

 answer:

Mortgage link計劃,銀行唔想做。至於想要較高之現金回贈,而家要3年罰息期才比你,2年罰息期的現金回贈大大降低。至於有銀行是有一年罰息期的plan,不過息高些少同沒回贈,大致叫「炒樓plan」,顧名思義,係比些諗住快甩間屋既人用,又或者要多次轉業權方便甩名既人用。

 

坊間電視台近月有談「甩名」何解,就是內部轉讓吧。不過點轉先合法又省稅,相信電視台都唔會邀請到律師公開講。至於近日有人問將香港樓加按再轉美金是否明智? 因假設港幣若長遠貶值,你按了80萬出黎月供3500hkd,然後80萬轉為10萬美金,一旦港幣貶就可用更少美金去買返3500hkd作月供,變相「贏」。

 

誠然脫勾唔係短時期見到既事,你將舊錢轉左做美金都要用債收息去幫補一下,否則你香港的浮息按揭plan一旦hibor或prime rate升利息支出將大增,到時贏家就係銀行而唔係你。另外如心癮大會將按出既錢轉買股票既人,唔按好過按,此時買股必需小注及出入快,絕不長坐。

 

另外做保費融資,把保單出美金,而儲錢用港紙,這個手段近日熱詢,將來會是香港保險業救命的一條繩。眾所周知內地人最愛到香港買單,然而香港繕發的單日後仲會唔會咁受歡迎? 大家心中有數。其實香港唔係唔比走錢,只不過將來要問多個部門,所以中國好,香港好係對的! 另外走錢會地下化,所以筆者才在上星期建議海洋公園開賭,就是既然都「行地下」,咁不如全套地下野做好佢,順便打旺埋香港足球界。

 

賭場、賭波、手遊環球性打麻雀根本是同一套野,國外勢力雖拆走緊佢總部,但人脈係唔會走架。香港好多野會地面搬地下,香港仲有得玩落去既,不過要習慣70年代個種「差人收片、多個碼頭」咁既形態。明白上述建議對教徒不友善,不過教會都要奉獻,廟都要香油錢架! 而講返轉頭,諗sir提及8年有7%息大部份保證之保險計劃(7% PLAN),就係可找美金單借港紙。

 

至於未有貨者今時將港幣轉做美金版既債基B餐,揸美國國債收10-12%年息,係可以! 但有些人睇美金跌的,那就用上星期提過九倉隻港紙直債,派4.3%仲好多定期,前提係你愛港紙。再次說明我方在收息課程在保險、債、股市上的資訊會不時改進,起首教你點買先抵、進一步係點借先平,而家係點玩先叻! 唔係淨係up個計劃名比你咁簡單。

 

蟻民都可變大人,關鍵就是要爬上大人既身上用大人視角睇野。視野廣唔係你幼稚園開始勤力就可學到,亦唔係你留學幾年可習得。最難個part當然係爬上大人既身上啦~ 這點由改善觀察力及學識講一個好故仔開始。講故仔要好聽,在於你觀察到受眾既面上表情,從而改變你故事的編排及情節,重點不是故仔內容本身是否豐富。

 

有些人喜愛話:「我講個好得人驚既鬼故你知呀~」,通常這些人喜說教,亦對自己所知很有信心,但在游說及廣納不同範疇知識方面,較差。

 

當你能與賢達同行,觀察佢行為,亦可試下問佢點解要咁做,在你處事及決策上長進很有幫助。當你每日咁累積,慢慢同個返工等放工既人,差別會變得很大。一些要緊的知識,唔會有人開口教你,你要自己睇。

 

至於讀者,躲在蝸牛殼內視而不見,只用自己最舒適的方法前行,在未來10年多變世界,更不合用。







 


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