諗sir您好，
近來收到銀行warm call,可以預批800k-1m私貸月平息0.13%apr2.9%,想用以投資部署2年後甩按保(如樓價不變，須資金1m左右)，想請教諗sir是否可行？
以下為基本資料:
年齡38
月入48k
家庭開支20k
供樓18k (貸款餘額460萬)
月儲10k
市區一房自住市值600萬
現金30萬
基金股票50萬
私貸800k－半投資債基6-8%一半投資股票10%左右回報。2年後預計得100k，加上儲得250k,希望可在3年内甩按保。再部署5年內買第2宅收租。
冇家人助力，一生2宅是否不可實現？想希望奔四之前好好部署買第二宅養老。唯望諗sir指教！謝謝！
answer:
隨著老美吹減息，私貸又開始息平。借私貪幾傷借貸力，由於最盡只攤8年還，而樓按可攤30年，所以借私貸保守估計比樓按借同金額比傷4倍，更未考慮除本方面兩者有唔同計法。然而銀行對私貸審批較寬鬆，對於呢幾類人可考慮用私貸:
例一:儲蓄能力低而有理財目標急完成的人
例二:有後台而無錢買樓的人
例三:頗有錢去錦上添花加快賺錢的人
講例一，例如有人年到35人工30K，由於洗費頗大而加人工已見頂，月儲金額很低。那不妨利用自己薪金不錯而銀行一般願意借人工20倍(或更高)之特點，把60萬借黎然後投入債基收息，60萬收18%年息月收8千/月，而60萬如定年期還月供額應約 = (60萬+8年利息總)/96個月，即約6.2K。咁做該人可月月多儲1.8K及八年後將債基賣走，應有60萬返，變相逼自己儲錢。誠然收息101提及之債基個價會升跌、雖波幅低但都有風險，故未到諗唔到方法，都唔好用呢招。
當然借60萬唔一定用私貸，可用循環貸款。循環貸款只需還息就可KEEP住本金唔駛還。咁借60萬只需月供60萬*2.9%/12 = $1450，而買債基收息8K，息差8K-1.45K，月儲多成6千幾，為絕望人提供一條生路。當然都係個句: 人最好都係慳儉自己能儲錢，而只係靠呢D「借東風」方法。
例二: 有些人儲唔到首期，可利用老婆借私貸作首期比老公單名買樓。又或者老婆唔放心，有些銀行可允許夫婦聯名買，但只睇其中一人之信貸記錄，但最無事都係其中一人借而另一人出名買，那就可零成本上車買樓。但由於夫婦同時供樓及供私貸壓力很大，所以冇咁大個頭咪戴咁大頂帽，或一旦唔掂肯定親戚有錢救先試。誠然時下不少年青人都很精明，知道求銀行不如求老母，反正自己問題就是父母問題吧! 所以直接問父母拎首期。
例三: 若你工資高、已有樓、加上起碼有500萬現金或更多在手，借手上現金之1/5等值既私貸去做下投資唔算「牙煙」。那為何唔用500萬去投資，而要借? 始終有現金有安全感，加上借回來的錢要定時還，用黎投資更可戒除有些人坐死貨唔肯沽既惡集。同時借錢投資之前，必先備有良好投資戰績作為背靠。
另外講講為什麼有人想甩HKMC二按? 由於HKMC取用者萬一被發現將報自住樓房偷偷出租，會比銀行發現負上更大責任，所以有些人當佢500萬買樓，借了420萬上會而及後樓價升至600萬，由於做銀行一按最多六成，即借360萬。故只要當時補錢將結欠減到360萬之下就可「甩二按」而只做銀行一按，降低了風險。有些人心急就借私貸去補當時結欠與360萬當中之差額，如唔心急還下個本再等樓價升，唔補錢都甩到既。
債券101收息加強版(全新內容) 全新內容共9小時課程 ✅2012年創立成家投資網上課程，7年間學生達9000人，學校於2017年成立分校 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 第一堂: 直債基本網課(1小時) 直債買入基本需知 第二堂: 債基基本網課(1小時) 債基買入基本必知 第三堂: 升跌看市網課(1小時) 製作債基出入市系統的原理及方法 第四堂真人班(債基抵買方法及進階) 3小時 債基及貨基比較、執行及槓桿 第五堂真人班(直債抵買方案及進階) 3小時 -直債比較、執行及槓桿 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 諗Sir 債券101加強版(全新內容)課程安排： 第一堂網班：<直債基本網課>(1小時) *債券101加強版(全新內容)的第4及5堂只設實體真人課， 限時優惠: 詳情可 Whatsapp 68414833查詢。 上課地點：尖沙咀 ※只接受修畢「收息101 / 股樓債賺價課程」的學員報名，本課程不對外開放！※ <每季聚會談及內容 > (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 < 每季聚會談及內容> (暫只設真人到課/ 或約時間到尖沙咀教室重溫影片) 未來一季債市走勢看法 只得40萬HKD做債基槓桿門路 附有持續市況更新影片。為你課後持續跟進債券收息類出入市場時機 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 *如在過去一年未重讀收息103，可付半價$1500元重讀 上課地點為尖沙咀 諗Sir – 收息103 持續應市課程/ TEDP83 TEDP83真人聚會: 2024-07-30(二)19:15-21:15 暫時是最後一次真人聚會 上課地點為尖沙咀
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諗sir訪問見於TVB(安樂蝸)、viuTV(投資諗法)、TVB(兄弟幫)、nowTV(息賺)、經濟一週、親子王國(網上)
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BVI(海外註冊公司)成立好處。開立、儲存資產的作用及執行
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