成功的路上是絕不擠擁#1700

諗sir 你好。本人是你忠實讀者,而且亦上過你收息班101到103。

得你指點,本人已經係2014中購入屯門一單位自住。購入價3.05M(9成上會。呢三年,本人除了供樓外亦不繼儲蓄,希望能盡早做到一身三宅嘅理想。但係眼見美國開始不斷加息,所以想重新部署投資方案。其實我自己已家有兩個方案,

 

方案一:與屋企人聯名上會,再趁低購入一3M 到4M 單位再放租。

方案二:以我僅有嘅儲蓄用你係收息班教方法買入債基,每月收息。

 

不過就十五十六唔知點決擇,希望諗sir能夠再次指點迷津比小人一D議見。本人係一名註冊工程師36歳未婚,收入$50000,每月支出連還mortgage 大約$23000。每年工程師學會會費大約$10000而,供基金及保險$20000,現時現金儲蓄大約:$950000

 

ANSWER:

讀者人工唔低但礙於未婚,要成就一生三宅有點難度。時下香港買樓要比重稅加上樓價唔平,一個人打哂三間樓返黎同意接近無可能。讀者2014年不理當時樓價貴九成上會勇敢買進,衝量過個人借貸力總達50000/10000*50%*2.59 = 647萬,九成上會借270萬只用了其四成多借貸力,約分析後此買賣所冒風險讀者可以承受,更開心當然是樓價其後上升,讀者賬面賺多筆意外之財。

 

請各位不要抱等到樓市低位才買進的想法,你已有兩樓或以上叫做有等的籌碼,但一樓未有又想乾等,真希望閣下同一批2010年就賣樓開始等跌的人一樣,今次真的等到了。惟樓市跌經濟差仲上唔上到會有疑問,另一點是樓市跌得越多,敢企出黎買樓既人越少。過去五十年只見此等人性,大跌後仲敢買野通常其實力是倍倍於入市銀碼。

 

至於讀者應否在此時再買一房? 由於已用了270萬借貸力,再買至少估計要用300萬借貸力,令借貸力用至九成,實在太盡,所以計出讀者不應再買一房。另外已有物業者再買樓要付15%印花稅,除非找到父母或親友做「人頭」用佢地名才可免除。明白上述計算就知兩夫婦成就一生二宅去獲基本保障其實好基本亦易做,夫婦每人一間九成上會,首期夾埋都係一百萬些少。故只要後生儲到100萬做兩間樓首期,到老成一樓自住一樓出租之局面其實唔難。你去一至兩次日本仲夠錢儲埋買樓的。兩個人夾埋儲八千,10年就有100萬啦。

 

至於儲錢其間用債基及ETF收息是可以的,債基派息在10-30%之間,視乎係想冒幾多風險。其實你而家只要有100萬係手,就當你唔儲錢去足4/5次日本,10%之年派息表示100萬投入一個月收成8千蚊息,8年就將你100萬dobule,即突左新100萬出黎比你買樓做首期了。專定說培養一習慣首21天的持續是關鍵,筆者認同。同時緊記前英首相戴卓爾夫人個老豆講:「注意你的思想,它們會變為言語。注意你的言語,它們會變為行動。注意你的行動,它們會變為習慣。注意你的習慣,它們會變為性格。注意你的性格,它會變為你的命運。」正因佢老豆教得好,佢個女成為在任最長的英首相。其實個本叫「秘密/SECRET」的書,在全球大賣,先講筆者冇睇,但佢比既訊息用戴老豆句說話都表達左了。

 

用心儲蓄,先經營好頭兩間樓,再學點趁高低位買樓買股未遲。惟現實上太多人係掉轉,一日只想低買高賣,又唔儲錢,所以成功的路上是絕不擠擁的。然而香港出色人仕太多,容許筆者定義有2-3間住宅是保命,可以講是小成就亦可潤澤家庭,但距離成功路上之終站很遠。








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