從負債到千萬富翁的首四步 #1456

諗sir你好,最近才發掘到你的專頁,我是完全不懂理財,讀到你的文章,才發現錢的用法可以咁精明,希望你能給一些寶貴意見。

 

小妹今年28歲,工作兩年,扣除mpf後月入38k,每月儲1/3,如無意外,無轉工無比人炒,繼續升,十年後頂薪會有6萬。 現時財務狀況: 現金儲蓄:15萬HKD 負債:學生貸款本金連利息17萬,分15年還,每月還$1000,仲有15萬未還。 信用卡在8月碌了20萬,因要換掉一些傢俱。

 

應收帳款:借了10萬HKD比親戚,未咁快收得番。 每月開支: 家用:$15000 (父母已退休,靠我養,一齊住公屋) 自己:番工地點離家很遠,每日來回,每月坐車交通費用 $2500 每月膳食開支 $1800。 每日外出食飯一至兩餐,我自己食碟頭飯就可以便宜點,每餐$40。每星期要同上司食三至四餐,無得唔食,每餐$80。

 

每月再同全公司同事食一次大既約$200。 每月醫療支出約$3800。由於有意外做成有傷患在身,最近的醫療支出很大,並會持續一年。 保險只買了意外保同危疾儲蓄保,年費分別是1000同20000。今次意外claim左兩份保險共萬多元,就沒有了。

 

另外每月有一千元以下雜項支出,如電話費,上網費。 我看完你樓換樓一書後,也很想買樓,達到財務自由。 請問這筆20萬信用卡債,應用所有積蓄+問父母借錢去還?定係做低息分期?我應怎樣做才能盡快儲到錢買樓呢? 希望你能抽空給予意見,不勝感激!

 

借左學生貸款、借左錢比親戚、借左信用卡買傢俱,而年歲已28。敢講就當他日(要成10年)加人工至60K,財務狀況亦不會改善,原因是理財習慣未養成,高依賴性孩子還有很長的路才走到不惑一步。

 

ANSWER:

改善第一步,需要分清需要同想要。由於跟開筆者的「老讀者」一般有高自制力及思想較為成熟,敢講今天的個案會悶親佢地,很多點是故調重彈。讀者碌卡買的傢俱,是否件件都需要呢? 自己爭住卡數加上日捱碟頭飯,去買呢堆野? 倒不如將錢用作自己進修或搞下小生意,就當蝕左都累了成長經驗。要享受請留返第時,搵到錢大把新奇事、大把人願意招呼你。當然人不應只為享受而存,應為有意義的生活而生存。

 

第二步,學會不再依賴父母。今次爭幾十萬搵父母錢settle,他日更大難題又如何解決? 留意唔係話借完老豆錢會還,就叫有自我承擔。大公司倒閉一般唔係缺錢,而係佢最需要錢既時間冇錢,賣左總部都要等三個月先有錢返,救唔到今日近火。低息分期是解決辦法,令供卡數總有個限期。

 

第三步,完成低息分期的還款後,去銀行開個零存整付,或者比15蚊去銀行SET個常行指示,將錢從出糧戶口轉到另一戶,變相培養儲蓄習慣。如真有需要將錢拎到銀行以外地方好讓自己洗唔到,開立證券行戶口把錢每月打過去是好方法。證券行倒閉可賠15萬,那讀者每轉錢過去證券行,夠15萬即掀早再返買債基收息,每一次用15萬行債基疊增C方案都有15%年息,一年收番2萬幾等於每月多2千收入,儲到三次15萬,收入就增六千餘了。

 

第四步,當儲好四次15萬,即60萬本金,可將其中30萬拎出黎,再加上原本些少資金15萬,用作買樓。40-50萬而九成上會,應可入手一些400萬樓房,成功踏上下一階段。到時讀者有自己有老公,用同一方法買兩間樓唔難,買第三間樓都只不過將15萬儲蓄法行7-8次,到時買到三間樓,起碼帳面數都叫千萬富翁。

 

緊記儲經驗同學應對,好過埋首讀書死背書本知識。近年發展的bitcoin,這些都是書本無教,而大學教的財經理論亦無論述虛擬貨幣一環。至於讀者連保險都買錯,不過在免費平台已作了起始建議,其他事有緣面談再提。








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