26歲仔收26%年息三年後買樓 #1046

諗sir: 


本人二十六 月入兩萬二
女友二十六 月入三萬二 
現今手頭現金加股票有三十萬 本人月儲一萬 女友月儲兩萬
如果想三年後想在荃灣上車結婚自住 四百萬內 應如何計劃?
我自己想女友單名上車 計過下四百萬內應該OK?
ANSWER:
既然讀者26歲、那比隻26%年息的收息物比佢賺息快買樓。讀者加女友借貸力為(22000+32000)/10000*50%*2.59= 7.0MIL,即最盡可借7百萬、所以借錢冇問題。
最要留意係手上30萬如何變大一倍再幾年後買樓? 30萬夠比首期都唔夠雜費。此情況有些收息101同學會行債基方案、收息由一年10%至20%不等、視乎同學選取那些OPEN-END FUND投資。

 

 

鑑於讀者年少可更進取、今日介紹一隻ETF、按昨天報價過去一年派息26%、但波幅比收息101的債基方案又高一點點、而好處是買入後4年夠回本(或變大一倍)。嚴緊去講、此投資物為一ETN。ETF同ETN分辦出有何不同十分重要、因兩者有本質上的差異、如動物同植物之分,了解後對分析投資物個價會怎跟大市去走很有幫助。而此一ETN是槓桿了一隻ETF,所以將13%派息提高是26%。咁派13%的ETF本身買咩既呢?

 

個隻ETF本身購入了30隻CLOSE-END FUND,依據下方準則:

 

  1. 只買在美國市值大於$500M及過去6個月每日平均trade超過1.0M的封閉基金
  2. 將基金按派息高低排位、由低至高、排行佔50%最後排位比重
  3. 將基金現價與NAV(net asset value)的折讓由低至高排位、即-5.0%排位高於2.0%的、排行佔25%最後排位比重
  4. 將基金每日交易的單位數目排位、由高至低、排行佔25%最後排位比重
  5. 跟據上點2,3,4的因子有最後1-30最先的排位、再按下方圖之分佈買入(例如排第1的與排第30的在購入金額會相爭十幾倍),構成組合。而每單一CLOSE END FUND購入金額不佔多於組合總金額的4.5%。

1

此組合每年會重新計一次作重組。有公司買了此方法及組成ETF在2014年開始上市、運行至今表現可人、過去一年(2016 MAR計)派息13%。當然如是讀者26歲可進取一點直買26%的ETN。

下圖為ETN之走勢圖、每月派息、年息26.30%、當然波幅都高、一年來跌39%。不過同中國銀行(3988)比較、其實大家一年計埋跌幅差唔多。加上此ETN買入30隻CLOSE END FUND,令買債而受單一公司倒閉影響極微。相反ETN派息高中銀約4倍又不受人民幣因素及董事行政風險影響。大家可考慮一下。

 

2

債基方案同呢隻ETN有咩唔同?

比較上、筆者常談及的債基方案係用OPEN END FUND的,係香港可以做,每月有statement睇到咩環境。年息達10-20%。至於買入傭金、相反是做ETF/ETN較平、大家是各有好處,亦有收息101同學將1/3資金投入在高息ETN/ETF,當作分散風險。總之債基方案、保險、直債是收息101內容。而筆者的ETF課程專講派高息的ETF。










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