諗sir – 單身窮中女求出路 #772

諗SIR你好,

本人為單身窮中女一名(35歲),因年青時誤把每個月收入投資在錯誤的地方,損失慘重。到醒覺時己人到中年為時已晚,覺得人生無希望。直至近日拜讀過諗SIR你的2本書籍,又如看到一線光,於是多次重覆翻看諗SIR你這2本書及到homeblogger爬文,明白到及早理財及早置業的重要性。可是現時樓價每日攀升,升幅驚人,跟我的年齡成正比,十分無奈。連元朗的單棟式洋樓也要過萬元一呎(266實呎開價290萬),此外選擇亦不多,鎖匙盤欠缺。感到萬分苦惱!求諗SIR給小女子一些建議?

 

現況:

居所:跟媽媽同住公屋,但媽媽多在內地居住。

月入:正職$24000(未扣MPF)每年加薪約$1000,間中有freelance收入$3000至$10000不等

現有儲蓄:$160,000

發憤(奮)每月儲蓄:$17,000

 

計劃:

  1. 先買樓收租:

不幸我剛過了抽居屋資格,只可以向私樓方面想。如我努力儲多2年錢,2年後應可有$408,000 + $160,000合共$568,000。打算到時揾間300萬以下約30年左右的樓,以9成上會。可是擔心到時可能全港也沒有300萬的樓盤了。

  1. 星期六日不用上班,揾多份part time job增加每月儲蓄$3,000,加快儲蓄進度。
  2. 交出公屋買居屋。

諗SIR,小女子自知能力有限,年紀不少但不懂理財,自知道以上的計劃並非好方案,但不想就此放棄人生,求諗SIR賜教。

祝身體健康!

謝謝!

努力向上的單身中女上

 

ANSWER:

 

既然讀者努力向上,筆者也應作支持,希望筆者兩本作品真能閱後改變某些人。讀者,現作的方案其實是可取的,錯作應25-30歲作此事而不時35-40先黎儲錢。當然有心唔怕遲,有做都好過唔做,且看怎去為儲蓄一事提供催化劑。

 

因投資失利而終年拒絕再投資,此為不應有的想法。正面是查找不足,小心行事。不少人買股票賺唔到大錢,但都可獲少利至少夠交稅、旅行,原因是懂得檢討再出發。至於猛咁睇貼士人買你就買,已有多人證實呢個行為幫唔到你發達,或基本上只會同你輸錢。留意買衫可以靠人,但投資唔可以,因錢一過手始終引起人貪念。就當買股票最好都要有兩招技術分析傍下身,筆者有感投資分析都係一門近統計學,雖不可完全準確但有一定可參考性。

 

就見上圖中國銀行近半年股價走勢,在升前用技術分析都可在正股升前產出買入訊號。當然只懂呢一招唔可以幫大家發達或完成賺錢之事。可是用此等方式去判斷買入賣出,比好似馬迷咁睇報紙或聽朋友講強多了。同意如朋友有堅內幕消息可令人即時發財,可是大家身邊的朋友,又真正有幾個係咁「堅」呢? 再引伸出既是,有一班「堅」既朋友,自己上流既機會亦強多。可惜人天性就傾向同自己覺得有益既人去交往,所以修身自省學習係拓展人脈既基本功,你說得出有內涵的話題,自然令有思想既人肯同你傾計。交有、賺錢起初都是不假外求。

 

讀者有兼職應該做,早年的錯誤需要今天下苦功去彌補。每月儲17000實可在24個月後得40萬。其實不少恕上唔到車既年輕人,需要既係呢條$17000*24 = 408,000之算乘。讀者可將每月儲得之20%入手股票,利用技術分析作出入市判斷,係現時恆指低PE既情況下,投資期有2-3年必見出路獲利。最忍就係唔識又要短年期獲利、基本上高手都無此能耐。讀者單身,未有伴侶好似庸才咁double自己借貸力,那唯有靠投資扶自己一把。

 

兩年後建議買私樓再搵人幫手供,要知自己一個人搵錢慢,而租客就係努力為你工作儲多份錢既一位。人生之中期目標,就係為自己建立幾項資產,以下係可提供正現金流的資產之產出效率。

 

 

正現金流效率 風險特徵  
3000*12/990000 = 3.6% 無年期(不過在SSD下一般都放幾年)。當然有價格升跌
債基 25833*12/2.0mil = 15.5% 無年期。有價格升跌
直債 5525*12/780000 = 8.5% 有年期。到期保本
保險 7183*12/1.1mil = 7.8% 有年期。到期保本

 

讀者宜樓先行,下步是用保險作「5年DOUBLE方案」去為自己儲多份首期,為買第二宅作準備。公屋唔好放,可低成本為自己免除樓市風險去提供住處。

 

 











 

 

 


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