如何避免老來住在蝸居?#461案窮中產

92年220萬買入兩房, 有子女做銀行用員工息月供五千多元, 但及後減息變了街息比員工息還要高, 沒理會, 至兩年多前才轉按到市面銀行, 套現三十萬元做定期, 再月供5900多元再供廿年

本人已年過六十退休, 現只有子女每月給家用共15000, 及一約值380-420萬的物業每月收租6000(扣除公司持有開支, 實收5800左右)

現自住樓已升值至465萬, 有子女想將早兩年套現的30萬元用來做裝修, 到時可能他們還要再補十萬八萬.

 

 

本人的其餘現金只有約十多萬元,

由以上擁有共值八百多萬的物業應如何再分配

因四名字女應陸續會結婚遷出, 可能最後只留下二三人住, 應否拿三四十萬來大裝修(現很殘舊,雜物極多, 人亦多)

還是應有更好方法重新分配資金供款, 或換過另一居所

 

 

如換大屋, 由子女供, 他們將來結婚遷出也要自己供自己的樓, 再由他們額外加碼看來沒可能

應怎可改善居住環境, 又能善用手頭資金及資產, 又令支出不會有額外增加??

答案

相信有計劃的理財,會令讀者活得比現在更好。一句「沒理會」,錯失投資良機,降低自身生活質素。現在持有「380-420萬樓房」,可能因讀者未想透露內情,不知為何只收$6000那麼少的租。八百萬物業,當中有幾百萬仲未還清,當然賣哂兩間樓可套出五百萬再安排,惟相信讀者冇此氣魄,如有應全個故事與今日不同。由於讀者年輕時的收入已用來供養四位子女,現時老來只想住好一點裝下修,卻因積蓄不多令決定極為受制。最後令讀者以「五人住478呎蝸居」為題來信,作為後輩的筆者試行作答。

 

由於讀者已達「耳順之年」,相信自知要改善居住環境,又沒有沒有額外支出是很難的。現在有舊居一幢,在之前市旺之時錯失套現良機。另外收租樓可能由於讀者太好人定係「唔知市價」,只收租六千,便宜左人又害苦自己。明明仔女全部成人,倆老可享清福,現卻要用「現很殘舊,雜物極多,人亦多」形容住處。有緣看到本網頁的讀者請加緊一下,學懂理財(不是交比人打理),就似上星期六本站邀請講者上市公司主席thomas所說:「想係冇用,今天細小的行動為你日後改善不少!」你見筆者都唔係只做「諗樣」! 每日有同讀者親身見面接觸的。

 

早年讀者努力養大四位為他提供一份$15000家用收入,可以能否維持此數實在不敢俘證。唔係話讀者兒女無孝心,而是他日子女有自己家庭,父母實在「不想打擾」。那各位應如何作法? 為晚年維持一個有尊嚴的生活呢? 首先明白現金不多,現在套有三十萬寧願第時比仔女做首期聯名買樓,總好過用於現時大裝修。可能到此會想:「幫得一個仔女,另一個問你「借首期」點算?」 所以現時裝修不好做,第時借錢講明要問過全部仔女通過先好做。老人家已辛苦了十幾廿年,難度幾十萬老本都要分埋比仔女? 太好的環境不能令人奮發,仔女要住好些少可自己出去租房。四個仔女唔係野少,「招呼」到一個都「攪唔掂」另一個。學施老闆的「無為而治」最可安身。

 

讀者自己已六十歲,借貸力大減,已經唔可以學筆者早前為其他讀者安排那樣,靠自己加按投資買樓或收高息去改善生活了。筆者的理財理念是用借貸力,可是年老最殺掉借貸力。故解決問題之關鍵,在於讀者有間收租樓能加按多少,同埋有冇仔女肯「借出借貸力」比佢,做擔保人。如果該樓有契在手,加按二百幾萬絕有成事。搵個仔女黎做擔保,可分廿幾年還那每月只還萬餘元,年青人收入加上該房收回租金還可抵銷。

 

比著我係讀者,如查明該收租樓係自己控制,即召開家庭會議,同仔女講想計劃自己百年後想留番一人一間樓,等孫仔有屋住。但現時只有兩間,間過銀行又唔肯借錢比自己,要搵仔女擔保,套現後再等下年先買一間樓。那要看你邊個仔女最有能力同遠見了,其實只要仔女肯簽個名做擔保人,就有半間樓落自己名。加按了的樓可靠加租去抵銷萬餘元套現支出,四百萬樓一定可收租萬餘元,除非讀者攪錯。新買的樓可三成上會,自行考慮會否租出。如租出又係收回租金即可抵銷供樓支出。最先舉手參與「此計劃」的仔女就咁搞掂婚後一間樓,或穩獲老豆分到一間樓。過幾年再買一間,那手持四間樓「千幾萬資產」實在有可能。如仔女一聽見要供樓就掉頭走,那他在知識及心態上都要調整一下,勞煩父母為他上可能是最後一課。

 

作者較複雜,字數都比較多,唔明可以再問,或到課堂查詢。到肉分析只為客觀道卞讀者環境及警醒各人,希望利用星期一用心再想。












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