申請按揭萬一遇上阻滯隨時令準買家損失訂金,後果嚴重,以下是注意事項:
1.胡亂找多間銀行申請按揭,究竟會否影響信用評級?
可以答唔會,因為銀行Approver拎起你份申請表格,當然在你同意下更參閱你的信貸資料報告。閣下在近年的按揭申請,私人貸款之申請,就算無Drawdown都一覽無遺。惟閣下就算申請多幾次,只要無Drawdown,是不會影響評級的。
不過咁,例如你係短時間向5間或更多的銀行遞交了按揭申請,Approver會睇到。而佢會因此估計就當佢好辛苦咁批,個客會Draw既機會都唔大。咁情況下,批核之進度就有些影響了。你打去問金管局或銀行,當然答案係銀行對各位客戶一視同仁啦。不過真正情況,要落手做過先比到感覺你….
因此,搵按揭轉介幫你係唔係都狂fax哂比19間零售銀行去申請,結果係…
2.申請九成按揭(即使用香港按證的擔保服務),相比只找銀行做一按,有什麼要留意?
批核二按的有關人仕是用懷疑眼光去搵尋申請者究竟仲有冇hidden loan未申報。批核一按一般只需銀行,而銀行只消搵夠資料,計好條數就可批出。故二按批核程序較慢加上要問七問八,你自己識拆或者搵個有經濟既銀行人幫你,確實在二按批核上有一定著數。
例如你每個月轉比母親大人的家用,由於是定時而金額近同。又或你每月AUTOPAY找分期條數,都很有機會被二按機構查問,由申請人舉證此不為未申報之貸款。
3.私人貸款? 信用卡現金分期? 循環貸款怎影響能借出之金額?
私人貸款係上述三種借貸之中最傷借貸力的,所以借錢都要有學問。私人貸款一般只能攤5年還(有些可以更長,如你已有磚頭抵在該銀行,這種又會掛另一個名叫業主貸款。至於點解係咁就唔解住啦,太長…),你借20萬攤5年還,收你2%息再單利率計都令你一個月入2萬既人少左40%借貸力去借錢買樓。
循環貸款影響與私人貸款近同,不過由於息是逐日計,所以借半年就計半年息。私人貸款係借5年,就當你提早還,5年息都要照比哂咁滯。
信用卡分期只不過係個信用額入面拎錢,很多時銀行都冇報返件事比資料庫。
4.零首期上會是什麼法門?
由於信用卡套錢無落到TU,有些人就咁套幾十萬作首期買樓,變相零首期上會。不過2015年尾(大致係,如冇記錯),金管規定如批二按,必須將申請人的信用卡statement睇到最尾個頁。就咁approver就可知道究竟申請人有冇係任何一張信用卡低息透過錢出黎,變相阻塞此法門。信用卡一般將現金分期,放係statement最尾個版。
5.一個人只可報得一間自住樓?
不是的,一個人可以有多於一間自住樓。咁你可心想:「我諗可以有兩間樓九成上會做按揭?假設我用自己名買第二間樓個陣,仍照比15%印花稅唔手軟。」
其實約在2012年前,香港按證仲接納一個人有一間樓自己住,另外買第二間樓比阿媽住這種說法。惟2012年尾後收緊借貸,基本上要搵香港按證做二按,一間自住樓是肯定。惟問銀行做一按,仍可視一個人有超過一間自住樓。
6.如果我係換樓客,可以係未賣走第一間屋既時侯,就去簽第二間樓既合約?
換樓客得一份人工,在換樓時要騎住兩間樓實不容易。解決之法是先賣自己間樓,起碼有份臨約。再在買第二間樓時出示臨約,咁就可以在再批新買屋時,唔計第一間樓之按揭供款在負債之內。
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