匯豐及中銀已將按揭現金回贈降至1.5%水平,
ANSWER:
今天我地會講一講做按揭點慳錢的方法, 適用於已經買左樓或者計劃買樓的人, 在HSBC及中銀帶頭將現金回贈降至1.5%水平後, 當按揭夠罰息期就轉是否仍划算? 始終下下過百萬的按揭基數大, 我地同你計計勤力轉下究竟省到幾多?大家可以睇下以下例子
例子一 : A君在2019年5月1日購買800萬物業, 並造六成按揭即480萬,還款期為30年, 一直怕麻煩的A君,30年來從不做轉按, 就算有閑置資金亦不打算放在Mortgage link account高息戶口,最後A君30年的供款生涯中, 繳付銀行利息總數為$1,915,918。
例子二 :B君在2019年5月1日做了A君的鄰居, 購買物業同是800萬,同樣向銀行申請六成按揭,即480萬, B君從不嫌麻煩每兩年就做轉按,同時利用Mortgage link account高息戶口,30年過去,B君樓按供款利息總數$ 1,915,918,但係30年間B君在銀行回贈獲得63萬﹑ Mortgage link account高息戶口利息獲得94萬﹑轉按律師費花去15萬, 總數大約獲得142萬
當然,B君比起A君付出更多成本, 因為B君一直有擺放資金到高息戶口(Mortgage link account)。
但即使B君沒有存放資金在高息戶口(Mortgage link account),B君在轉按回贈當中亦比A君袋多63萬, 大家想像一下如果B君30年間將樓價升幅套現,即轉按順便加按, 兩者差距只會更大, 63萬到底你要儲幾耐先有?
以上例子有數項假設,
假設1 : 未來30年的銀行回贈不變 ;
假設2 : 未來30年銀行的高息戶口依舊能讓按揭申請人存放借貸額的一半資 金;
假設3 : 銀行按息一直在2.375%(封頂位) ;
假設4 : 未來30年15次的轉按律師費平均費用為1萬( 現時轉按律師費約為8千至1萬)
假設5 : 未來30年的銀行罰息期維持為2年
假設6 : 按揭申請人年齡﹑假設7 : 樓齡﹑假設8,9,10,11….不能盡錄
以上僅供參考, 因為未來會點變化無人會知, 不過心動不如行動, 如有任何置業需要/轉按賺回贈/物業估價/ 甚至想了解自身的借貸等等,歡迎聯絡按揭專員Whatsapp